بكين (رويترز) – من المرجح أن يؤدي تشديد الصين لقواعد شركات التمويل الاستهلاكي إلى الدمج في القطاع الذي تبلغ قيمته نحو 120 مليار دولار والذي يقدم قروضا بفائدة عالية لملايين الأشخاص المحرومين من الخدمات المصرفية التقليدية.
أعلنت إدارة التنظيم المالي الوطنية (NFRA) عن قواعد مجددة وأكثر صرامة للقطاع يوم الاثنين، وهي إجراءات من المتوقع أن تدفع شركات التمويل الاستهلاكي الصينية إلى البحث عن مستثمرين ذوي أموال أعمق أو الاندماج.
إن المعايير الأكثر صرامة لخط الائتمان الأخير للمقترضين الأكثر خطورة في الصين هي أحدث الخطوات التي تهدف إلى احتواء المخاطر المالية في ثاني أكبر اقتصاد في العالم. إن الوفرة التي شهدتها بعض القطاعات، وخاصة العقارات، والتي شهدتها الأعوام السابقة، تؤثر الآن بشكل كبير على استهلاك الأسر الصينية، وثروات الطبقة المتوسطة وثقتها.
وتتطلب القواعد، التي تغيرت بعد عقد من الزمن، أن يكون لدى المقرضين الاستهلاكيين أكثر من مليار يوان (138.91 مليون دولار) من رأس المال المسجل – أكثر من ثلاثة أضعاف الحد الأدنى السابق – وتأمين مستثمر رئيسي يمتلك حصة لا تقل عن 50٪ من أسهمه. .
وأظهرت فحوصات رويترز أنه من بين 31 بنكا استهلاكيا في الصين، فإن 10 منها لا تفي بمتطلبات رأس المال. وما يقرب من نصف الشركات ليس لديها مستثمر رئيسي يؤهلها بموجب هذا المعيار، وفقا لمكاتب هان كون القانونية، التي تعد تقريرا سنويا عن القطاع لجمعية البنوك الصينية (CBA).
وقدمت شركات التمويل الاستهلاكي في الصين ما يعادل 116 مليار دولار لأكثر من 338 مليون مقترض، وفقًا لتقرير CBA لعام 2023. وكان لدى الشركات 123 مليار دولار من الأصول المجمعة في نهاية عام 2022.
والعديد من المقترضين هم من العمال المهاجرين الذين انتقلوا إلى المدن الكبرى في الصين، ومن العمال ذوي الياقات الزرقاء. والعديد منهم أيضًا أصغر من 35 عامًا. ويمكنهم أن يكافحوا من أجل تقديم دليل على الدخل والائتمان، مما يمنعهم من الحصول على القروض المصرفية عندما يحتاجون إلى أموال للسفر أو النفقات الطبية أو تعليم أطفالهم.
يبلغ الحد الأقصى لأسعار الفائدة على القروض الاستهلاكية 24%، لكن بعض المستهلكين اشتكوا من أن رسوم المعالجة الخفية تعني أنهم دفعوا فعليًا أكثر مما كان متوقعًا. ويبلغ الحد الأقصى لمبلغ كل قرض 200 ألف يوان (27781 دولارًا) بموجب اللائحة.
فترة السماح
وقال محللون إنه من المتوقع أن تؤدي المعايير القادمة إلى إعادة هيكلة الشركات المالية الاستهلاكية، والقضاء على اللاعبين الأقل قدرة على المنافسة وجذب شركات مالية وشركات إنترنت أكبر إلى هذا القطاع.
وقال أحد المحللين في اتحاد الصناعة الذي طلب عدم ذكر اسمه لأنه غير مخول بالتحدث إلى وسائل الإعلام: “القواعد الأكثر صرامة ستشهد موجة من شركات التمويل الاستهلاكي القائمة التي تسعى إلى ضخ رأس مال جديد وتوسعات”.
أكبر بنك للمقرضين الاستهلاكيين في الصين، شركة تشونغتشينغ آنت لتمويل المستهلك، المملوكة لشركة علي بابا (NYSE 🙂 التابعة لمجموعة Ant Group، يبلغ رأس مالها المسجل 23 مليار يوان.
وقال محللون إن المحللين والمديرين التنفيذيين الماليين يتوقعون فترة سماح بعد دخول القواعد المنقحة حيز التنفيذ في الشهر المقبل لعدة أشهر أو حتى سنة حيث تستعد NFRA لقواعد التنفيذ.
وفي بيان أسئلة وأجوبة نُشر في وقت متأخر من يوم الاثنين، قالت NFRA إن التفاصيل المتعلقة بالجدول الزمني للشركات للوفاء بالمعايير الجديدة سيتم نشرها لاحقًا، دون إعطاء إطار زمني محدد.
(1 دولار = 7.1991 رنمينبي)
