بقلم فرانشيسكو كانيبا
فرانكفورت (رويترز) – اتخذ البنك المركزي الأوروبي خطوة أخرى يوم الأربعاء نحو إطلاق نسخة رقمية من اليورو ستسمح للناس في الدول العشرين التي تشترك في العملة الموحدة بإجراء مدفوعات إلكترونية بشكل آمن ومجاني.
وقال البنك المركزي الأوروبي إنه سيبدأ “مرحلة إعداد” مدتها عامين لليورو الرقمي في الأول من نوفمبر، حيث سيضع اللمسات الأخيرة على القواعد ويختار شركائه من القطاع الخاص ويجري بعض “الاختبار والتجربة”.
وقال البنك المركزي الأوروبي: “بعد عامين، سيقرر مجلس الإدارة ما إذا كان سينتقل إلى المرحلة التالية من الاستعدادات، لتمهيد الطريق لإصدار محتمل لليورو الرقمي في المستقبل وطرحه”.
في حين أن قرار الأربعاء يعد خطوة صغيرة في مشروع متعدد السنوات، إلا أنه يضع البنك المركزي الأوروبي في مقدمة البنوك المركزية الأخرى لمجموعة الدول السبع الغنية (G7) وقد يشكل مخططًا ليتبعه الآخرون.
وقد أطلق عدد من دول الكاريبي ونيجيريا بالفعل عملات رقمية، في حين كانت الصين والسويد من بين الدول التي أطلقت مشاريع تجريبية.
لكن بنك الاحتياطي الفيدرالي، وبنك إنجلترا، وبنك كندا، كانوا أكثر حذراً بشأن مثل هذه المشاريع.
سيكون اليورو الرقمي لمعظم المقاصد والأغراض مثل أي محفظة عبر الإنترنت أو حساب مصرفي باستثناء أنه سيكون مجاني الاستخدام ومضمونًا من قبل البنك المركزي الأوروبي بدلاً من شركة خاصة، مما يجعله أكثر أمانًا.
لكن المشروع يحظى بنصيبه العادل من النقاد، وعلى رأسهم المصرفيون والمنظمون الذين يخشون أنه سيأخذ الودائع بعيدًا عن القطاع التجاري، ولكن أيضًا بعض الأكاديميين وهيئة مراقبة الخصوصية التابعة للاتحاد الأوروبي وبعض مجموعات المستهلكين.
وقال ماركوس فيربر، العضو الألماني في البرلمان الأوروبي عن حزب الشعب الأوروبي المحافظ: “حتى الآن، لم يتمكن البنك المركزي الأوروبي من إيصال القيمة المضافة لليورو الرقمي بوضوح”.
إحدى الشكاوى الرئيسية هي أن العملة الرقمية قد تسهل تهافت البنوك التجارية في أوقات الأزمات مع توفير القليل من التحسن مقارنة بالحسابات الحالية.
ويقول البنك المركزي الأوروبي إن اليورو الرقمي سيخلق منافسة في سوق المدفوعات، التي تهيمن عليها شركات بطاقات الائتمان الأمريكية.
ولتهدئة المخاوف بشأن تفريغ البنوك التجارية، قال البنك المركزي الأوروبي إنه سيضع حدًا أقصى لعدد اليورو الرقمي الذي قد يمتلكه أي فرد، ومن المحتمل أن يكون في حدود 3000 يورو.
قال صندوق النقد الدولي مؤخرًا إن العملات الرقمية يجب أن يكون لها تأثير متواضع على السياسة النقدية خارج أوقات الأزمات، ونشر دليل “كيفية” للبنوك المركزية.
تمامًا كما هو الحال مع النقد المادي، سيتمكن المستخدمون من إجراء دفعات صغيرة خارج الإنترنت باليورو الرقمي لنظرائهم القريبين، وقد قال البنك المركزي الأوروبي إنه لن يخزن أي بيانات حول المعاملات الفردية.
سيتم توزيع اليورو الرقمي من قبل البنك المركزي الأوروبي وكذلك البنوك التجارية ومقدمي المحافظ الرقمية. وسيكون متاحًا فقط لسكان منطقة اليورو ومواطنيها في الخارج، مما يعالج المخاوف بشأن التبني الجماعي في البلدان التي تكون فيها العملة المحلية ضعيفة.
ونمت المدفوعات الإلكترونية في الاتحاد الأوروبي من 184.2 تريليون يورو (201.7 تريليون دولار) في عام 2017 إلى 240 تريليون يورو في عام 2021، وتسارعت هذه المدفوعات بسبب جائحة كوفيد-19، وفقًا لبيانات المفوضية الأوروبية.
من المرجح أن تصدر البنوك المركزية التي تمثل خمس سكان العالم عملاتها الرقمية الخاصة في السنوات الثلاث المقبلة، وفقًا لمسح أجراه بنك التسويات الدولية.
ارتفعت العديد من هذه المشاريع في عام 2019 تقريبًا، عندما أعلن فيسبوك (NASDAQ:) عن خطط لإدخال عملة رقمية، والتي تم التخلص منها بعد ذلك.
لكن ظهور العملات المستقرة – الرموز المشفرة المدعومة إلى حد ما بالعملات التقليدية – أعطى العملات الرقمية للبنك المركزي، أو CBDC بالمصطلحات المالية، زخمًا جديدًا.
