ما رأيك عندما تتخيل الحلم الأمريكي؟ بالنسبة للكثيرين، يشمل ذلك الزواج والأطفال وشراء منزل بسياج خشبي أبيض. لكن ليست كل هذه العناصر مطلوبة لتحقيق السعادة أو الاستقرار المالي. بالنسبة لبعض الأشخاص، قد يكون الإيجار أكثر منطقية لوضعهم المالي مقارنة بملكية المنزل. ومع ذلك، قد لا يرى الكثيرون الأمر بهذه الطريقة. في هذه المقالة، سأستكشف بعض الأسباب التي تجعل الناس يعتقدون أن ملكية المنزل ضرورية وأقدم بعض الطرق لإعادة صياغة الأفكار السلبية تجاه الإيجار.
الأسباب التي تجعل الناس يعتقدون أنهم بحاجة لامتلاك منزل
لقد أجريت محادثة مع صديقة مؤخرًا وقالت: “أشعر أنني يجب أن أشتري منزلاً، لكني أحب حقًا الشقة التي أستأجرها والتي يتم التحكم في إيجارها”. لقد بحثت بشكل أعمق قليلاً لأجد أن هذه الصديقة تعتقد أنها كانت تفوت فرصة استثمارية وأن الجميع أصبحوا أثرياء من خلال الاستثمار في العقارات.
هناك عدة أسباب تجعل الناس يعتقدون أن السكن استثمار رائع:
- يمكنك رؤيتها ولمسها والشعور بها والعيش فيها.
- يمكن أن يكون الإسكان وسيلة فعالة للتحوط من التضخم.
- قد يتحدث أصدقاؤك وجيرانك عن العقارات أكثر من أنواع الاستثمارات الأخرى.
- وكان السجل الأخير للعقارات السكنية أعلى من المتوسط.
وكانت السنوات العشر الماضية من أعلى المعدلات بالنسبة لأسعار المساكن الوطنية، حيث بلغ متوسط معدل العائد السنوي 7.02٪ اعتبارًا من سبتمبر 2023، وفقًا لمؤشر الإسكان S&P Shiler-Case. وقد وجد روبرت شيلر، أحد الاقتصاديين المشاركين في مؤشر شيلر كيس، أن معظم الفترات الزمنية التي قضاها في السكن ليست مثل السنوات العشر الماضية. لقد حافظ الإسكان على وتيرة التضخم لأكثر من 50 عامًا، بما في ذلك الفترة من 1890 إلى 1946.
سيجادل بعض الأشخاص بأنهم يستطيعون الحصول على النفوذ عند شراء منزل، مما يجعله استثمارًا أفضل. قد يكون شخص ما في وضع مناسب إذا افترض أن أسعار المنازل سترتفع وإذا تمكن من الحصول على قرض بسعر فائدة منخفض بنسبة 0٪. ومع ذلك، فإن العديد من الأزواج الذين أراهم يسارعون إلى سداد قيمة منازلهم ووضع دفعات مقدمة كبيرة على المنازل، وغالبًا ما يكون ذلك بسبب المشاعر السلبية بشأن تحمل الديون. من المؤكد أن ارتفاع أسعار العقارات ليس هو العامل الوحيد الذي يحدد ما إذا كانت العقارات ستكون استثمارًا جيدًا. يكافح العديد من الأشخاص لجمع الأموال لشراء منزل أول أو عقار استثماري.
هل الإيجار “هدر للمال”؟
أسمع المستثمرين يقولون إن الإيجار هو “إهدار المال” طوال الوقت.
قبل أزمة الإسكان، كان متوسط الوقت الذي يحتفظ فيه الشخص بمنزله قبل البيع والانتقال هو 6 سنوات. وفي عام 2023، تصل المدة إلى 10 سنوات وفقًا للرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين. يعرف المقرضون ذلك ويريدون التأكد من حصولهم على أموالهم. في السنوات الأولى من الرهن العقاري، تذهب معظم مدفوعاتك نحو الفائدة مباشرة إلى البنك. في الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا بمعدل فائدة افتراضي قدره 5٪، لن تصل إلى نقطة التحول حيث يذهب معظم أموالك نحو بناء حقوق ملكية في منزلك حتى مرور 16 عامًا و3 أشهر من بدء الرهن العقاري. بل إنه في وقت لاحق مع ارتفاع أسعار الفائدة. لذلك بدلاً من الدفع للمالك، يتحول الكثيرون إلى الدفع للبنك بدلاً من ذلك.
لذا، فيما يتعلق بمسألة هدر المال، أود أن أسأل ما هو رأيك في هدر المال؟ هل هو دفع المال وعدم الحصول على أي حقوق ملكية في المقابل؟
بالطبع، من المهم تشغيل الأرقام لمعرفة تكاليف وفوائد شراء منزل مقابل استئجاره لأن كل منطقة لها عوامل مختلفة تؤثر عليها. سأعطي شيكاغو كمثال. وفقًا لـ RentCafe، يبلغ متوسط الإيجار في شيكاغو 2309 دولارًا لمنزل مساحته 750 قدمًا مربعًا. ريدفين
ردفن
تشير التقديرات إلى أن متوسط سعر المنزل في شيكاغو هو 340 ألف دولار. إذا قمت بدفع 0% مقدمًا، وحصلت، على سبيل المثال، على رهن عقاري بفائدة 7%، فإن دفعاتك الشهرية ستكون حوالي 3275 دولارًا أمريكيًا شهريًا، بما في ذلك الضرائب العقارية والتأمين.* لكن هذه ليست النفقات الوحيدة. باعتبارك مالكًا للمنزل، سيتعين عليك بعد ذلك دفع تكاليف الصيانة والإصلاحات وربما مستحقات HOA علاوة على ذلك. ما الذي ستحصل عليه مقابل هذا الفرق الشهري الذي يزيد عن 1000 دولار؟ فرصة للمشاركة في ارتفاع الأسعار أو انخفاض قيمة منزلك. إذا تمكنت من الصمود أكثر من الجميع وبقيت في منزلك لأكثر من 20 عامًا وكان تقدير قيمة السكن أفضل من المتوسطات طويلة المدى، فمن المؤكد أنك لم تعد تهدر المال.
خاتمة
كان هذا جزءًا واحدًا من التحليل الذي يوضح سبب قبول الإيجار إلى الأبد. تهدف هذه المقالة إلى معالجة بعض الحجج الشائعة حول ملكية المنزل وترك بعض الأشياء التي يجب أخذها بعين الاعتبار. الجزء التالي من هذه السلسلة سوف يتناول فوائد الإيجار وكيف يمكن للمستثمرين الذين يستأجرون تحقيق أهدافهم المالية.
* يستند هذا المثال الافتراضي تمامًا لأغراض هذه المناقشة إلى معدل الرهن العقاري المفترض ومعدلات ضريبة الأملاك المفترضة وأقساط التأمين على أصحاب المنازل. وسوف تختلف المواقف والنتائج بناء على هذه المتغيرات وغيرها. يجب عليك استشارة المتخصصين المؤهلين في مجال العقارات والرهن العقاري فيما يتعلق باحتياجاتك وظروفك.
هذه المقالة الإعلامية والتعليمية لا تقدم أو تشكل، ولا ينبغي الاعتماد عليها، كمشورة عقارية أو رهن عقاري أو مالية. تتطلب احتياجاتك وأهدافك وظروفك الفريدة اهتمامًا فرديًا من المتخصصين المؤهلين لديك الذين تسود نصائحهم وخدماتهم على أي معلومات مقدمة في هذه المقالة. لا تقدم شركة Equitable Advisors, LLC وشركاؤها والشركات التابعة لها ضرائب عقارية أو رهن عقاري أو مشورة أو خدمات قانونية. لا تؤيد شركة Equitable Advisors, LLC (Equitable Financial Advisors في MI وTN) والشركات التابعة لها أو توافق على أو تقدم أي تعهدات فيما يتعلق بدقة أو اكتمال أو ملاءمة أي جزء من أي محتوى مرتبط بهذه المقالة.
تقدم Cicely Jones (CA Insurance Lic. #:0K81625) الأوراق المالية من خلال Equitable Advisors, LLC (NY, NY 212-314-4600)، وعضو FINRA وSIPC (المستشارون الماليون العادلون في MI & TN) وتقدم منتجات المعاشات والتأمين من خلال Equitable Network, LLC، التي تمارس أعمالها في كاليفورنيا باعتبارها وكالة تأمين الشبكة العادلة في كاليفورنيا، LLC). يجوز للمتخصصين الماليين إجراء الأعمال التجارية و/أو الرد على الاستفسارات فقط في الولاية (الدول) التي يكونون فيها مؤهلين بشكل مناسب. أي تعويض قد تتلقاه السيدة جونز مقابل نشر هذه المقالة يتم الحصول عليه بشكل منفصل وخارج عن قدراتها تمامًا مع Equitable Advisors, LLC وEquitable Network, LLC (Equitable Network Insurance Agency of California, LLC). AGE-5957923.1(09/23)(exp.09/25)
