الاعتبارات المالية التي يجب أن تكون لديك عند بدء دور جديد

سواء كنت جزءًا من عمليات التسريح الأخيرة للعمال ، أو تركت بهدوء وظيفة سيئة ، أو وجدت دور أحلامك ، فمن المحتمل أن وضعك المالي قد تأثر بتغيير وظيفتك. فيما يلي بعض الاعتبارات المالية لتغيير الوظائف.

ميزانيتك

في معظم الأوقات ، عندما يغير شخص ما وظيفته ، يتأثر دخله. سواء زاد راتبك ، أو قمت بخفض راتبك لمتابعة شغفك ، فهذا هو الوقت المناسب لإعادة تقييم ميزانيتك. فيما يلي طرق بناء الميزانية:

· افهم صافي دخلك الجديد بعد خصم الضرائب والمزايا.

· قم بتقييم كل ما يجب عليك إنفاقه ، بما في ذلك الإيجار / الرهن العقاري ، والمرافق ، والغاز ، ومحلات البقالة ، وسداد القروض ، وما إلى ذلك. هذا هو إنفاقك غير التقديري.

· تأكد من أن لديك صندوق طوارئ لمدة 3-6 أشهر من إنفاقك غير التقديري.

· حدد الأهداف المالية المهمة بالنسبة لك لتحقيقها (التقاعد ، تمويل التعليم ، شراء المنزل ، الزفاف ، بدء الأعمال التجارية ، إلخ) وقم بتخصيص الأموال بشكل منهجي لضمان تمويلها.

· قم بتقييم كل شيء آخر ترغب في إنفاق المال عليه ، بما في ذلك الترفيه وتناول الطعام بالخارج والتسوق والهوايات وما إلى ذلك. هذا هو إنفاقك التقديري.

· قم بالمراجعة بشكل دوري للتأكد من أن ميزانيتك واقعية وقابلة للتنفيذ.

مزايا التقاعد الخاصة بك

نظرًا لوجود العديد من التغييرات المرتبطة بوظيفة جديدة ، ينتهي الأمر بالعديد من الأشخاص إلى ترك خطة التقاعد القديمة في صاحب العمل السابق. يمكن أن يجعل هذا الوصول المستقبلي إلى الأموال صعبًا للغاية في حالة عمليات الاستحواذ أو تغييرات خطة التقاعد أو التغييرات في معلومات الاتصال الخاصة بك أو إغلاق الشركات. يكمل العديد من أصحاب العمل أيضًا تكاليف خطة التقاعد ، وبمجرد انفصالك عن الخدمة ، يتم إلغاء دعم التكلفة هذا ، مما يؤدي إلى زيادة الرسوم. اعتمادًا على حجم الخطة ، يمكن أن تتراوح هذه الرسوم في أي مكان من 0.2٪ إلى 5٪ ، بمتوسط ​​رسوم 2.22٪.

عندما تقوم بالتسجيل للحصول على بقية المزايا الخاصة بك ، يجب عليك أيضًا التسجيل في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل. كحد أدنى ، يجب أن تساهم بما يكفي لجعل صاحب العمل مطابقًا (إن أمكن). خلاف ذلك ، فإنك تترك أموالًا مجانية على الطاولة. لكن من الناحية الواقعية ، سترغب في معرفة أهداف التقاعد الخاصة بك والتوصل إلى رقم لحفظه بشكل منهجي لدعم توقيت التقاعد الذي تريده وأسلوب الحياة الذي ترغب في الحصول عليه. ستحتاج أيضًا إلى مراجعة الاستثمارات والضرائب في ضوء أهدافك للتأكد من أنك تستثمر بشكل مناسب. العمل مع مخطط مالي يمكن أن يبسط هذه العملية.

مزايا التأمين الخاصة بك

في كثير من الأحيان ، يفترض الناس أن المزايا التي يدفعها صاحب العمل ستكون مماثلة في شركة جديدة. أجد أن هذا ليس هو الحال دائمًا. فيما يلي بعض مزايا التأمين الشائعة التي يدفعها صاحب العمل.

تأمين صحي

من الناحية القانونية ، يجب على معظم أصحاب العمل تقديم التأمين الصحي. ومع ذلك ، لا يتعين عليهم تقديم أفضل خدمات التأمين الصحي ولا يتعين عليهم جعله غير مكلف بالنسبة لك. إذا كنت تقوم بتبديل التغطية الصحية ، فمن المهم أن تفهم المبلغ المقتطع ، والحد الأقصى من جيبك ، والآثار المترتبة على الرعاية داخل الشبكة وخارجها ، وما سيكلفك للحفاظ على روتين الرعاية الصحية الحالي الخاص بك. إذا كنت تقوم بالتبديل إلى خطة عالية للخصم ، فقد يكون HSA أو FSA ضروريًا للحفاظ على انخفاض التكاليف المفاجئة.

التأمين على الحياة

ستدفع العديد من الشركات مقابل التأمين على الحياة لمدة تصل إلى بعض مضاعفات رواتبها. قد تتاح لك الفرصة لشراء مخصصات وفاة أعلى من القيمة الافتراضية. ما لا يدركه معظم الناس هو أن التأمين لن يتبعك في العادة إلى شركتك التالية. إذا اشتريت 1،000،000 دولار من التغطية لأجل في شركتك الأخيرة ، فقد لا تقدم الشركة التالية أي تأمين ، أو بعض مضاعفات الراتب. إذا كان التأمين على الحياة مهمًا بالنسبة لك ، فإن فهم مقدار فائدة الوفاة التي تحتاجها وتطبيقها مبكرًا أمر ضروري. نظرًا لأن هذه المزايا التي يدفعها صاحب العمل غالبًا ما تكون غير محمولة ، فقد يسعى الكثيرون للحصول على تغطية تأمينية خارج صاحب العمل.

تأمين الدخل من العجز

تقدم العديد من الشركات تأمينًا على دخل العجز بحد أقصى 60٪ من راتبك. ومع ذلك ، قد يؤدي تغيير أصحاب العمل إلى إلغاء هذه التغطية أو تغيير الشروط أو تغيير الضرائب. لا يفكر معظم الناس في الإعاقة المحتملة حتى تحدث ، ولكن الحقيقة هي أن حوالي 1 من كل 4 أشخاص سيحتاجون إلى مزايا الإعاقة في مرحلة ما خلال حياتهم المهنية. من المهم مراجعة شروط تغطيتك الجديدة لمعرفة ما إذا كانت المزايا ستخضع للضريبة أم لا ، وما الذي يؤهلك للحصول على مزايا الإعاقة ، وإذا كانت هناك فترة يجب عليك انتظار دفعها ، والمبلغ المتوقع ، والمدة ستدفع لك.

خاتمة

بدء عمل جديد هو تحول هائل ومثير للغاية. يعد تعديل ميزانيتك ، ونقل خطة التقاعد الخاصة بك ، وفهم مزايا التأمين الخاصة بك أمرًا ضروريًا لضمان نجاحك المالي جنبًا إلى جنب مع نجاح الوظيفة.

لا تقدم هذه المقالة الإعلامية والتعليمية أو تشكل ، ولا ينبغي الاعتماد عليها ، كمشورة ضريبية أو مالية. تتطلب احتياجاتك وأهدافك وظروفك الفريدة الاهتمام الفردي من المتخصصين الضريبيين والماليين الذين ستسود نصائحهم وخدماتهم على أي معلومات واردة في هذه المقالة. لا تقدم شركة Equitable Advisors، LLC وشركائها والشركات التابعة لها مشورة أو خدمات ضريبية أو قانونية ، ولا يؤيدون أو يوافقون أو يقدمون أي تعهدات فيما يتعلق بدقة أو اكتمال أو ملاءمة أي جزء من أي محتوى مرتبط من هذه المقالة.

تقدم Cicely Jones (CA Insurance Lic. #: 0K81625) الأوراق المالية من خلال Equitable Advisors، LLC (NY، NY 212-314-4600) وعضو FINRA و SIPC (المستشارون الماليون المنصفون في MI & TN) وتقدم منتجات الأقساط والتأمين من خلال الإنصاف Network، LLC ، التي تمارس أعمالها في كاليفورنيا بصفتها وكالة تأمين الشبكة العادلة في كاليفورنيا ، LLC). يجوز للمهنيين الماليين إجراء معاملات تجارية و / أو الرد على الاستفسارات فقط في الدولة (الدول) التي يكونون مؤهلين فيها بشكل مناسب. يتم الحصول على أي تعويض قد تتلقاه السيدة جونز مقابل نشر هذه المقالة بشكل منفصل عن ، وخارج نطاق صلاحياتها تمامًا ، مع شركة Equitable Advisors، LLC و Equitable Network، LLC (Equitable Network Insurance Agency of California، LLC). AGE-5755817.1 (06/23) (exp.06 / 25)