الهالوين هو الوقت المناسب للالتقاء معًا ونحت القرع وارتداء الملابس وسرد القصص المخيفة. في هذا الموسم المخيف، دعونا نناقش بعض الحقائق المخيفة عن المال اليوم وكيف يمكنك تجنب أن تصبح إحصائيًا.
1. لا يستطيع الناس تحمل حالات الطوارئ
وفقًا لدراسة أجراها مكتب حماية المستهلك للمستهلك لعام 2022، فإن 37% فقط من الأمريكيين لديهم دخل مدخر لمدة شهر واحد على الأقل في صندوق الطوارئ. وهذا يزيد من احتمالية أنه في حالة حدوث حالة طارئة، سيحتاج الشخص إلى الدخول في الديون أو سحب القرض/المشقة من حسابات التقاعد الخاصة به إذا سمح بذلك. عندما ينسحب الأشخاص من حسابات التقاعد الخاصة بهم، فإن ذلك يؤثر بشدة على قدرتهم على تكملة نفقات التقاعد في المستقبل. يهدف قانون SECURE 2.0 إلى دعم الأشخاص بدءًا من عام 2024 من خلال السماح بمساهمات صندوق الطوارئ من خلال أصحاب العمل. تحقق مع صاحب العمل الخاص بك لمعرفة ما إذا كان يقدم هذه الميزة أو يخطط لتقديمها حتى تتمكن من الاستفادة منها.
2. الاقتراض هو الأغلى منذ 23 عامًا
وفقًا لفريدي ماك، يبلغ متوسط أسعار الفائدة على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا حوالي 7.5%. آخر مرة وصلت فيها المعدلات إلى هذا الارتفاع كانت قبل انفجار فقاعة الدوت كوم في عام 2000.
3. حالات الإفلاس في ارتفاع
ارتفعت طلبات إفلاس الشركات والأفراد بشكل ملحوظ في عام 2023. ويقول المضاربون إن هذا يرجع إلى زيادة إجمالي الدين في السنوات الثلاث الماضية إلى جانب الاقتصاد المضطرب. بعض الاستراتيجيات التي يمكن للأفراد استخدامها لتجنب التعرض لهذا الموقف هي:
- أعد تقييم ميزانيتك وفكر في تعديل الإنفاق التقديري.
- ضع خطة للسداد.
- ادفع أكثر من الحد الأدنى لأرصدة بطاقات الائتمان.
- إعطاء الأولوية لدفع الديون ذات أسعار الفائدة المرتفعة أولا.
- أنشئ صندوقًا للطوارئ لتجنب تحميل نفقات الطوارئ على بطاقتك الائتمانية.
4. أفضل الأيام في السوق تحدث عندما يكون الاستثمار هو الأكثر رعبًا
لقد لاحظت أن المزيد والمزيد من الأشخاص يتحولون إلى النقد خلال التقلبات التي شهدناها خلال العامين الماضيين. إذا تمكنت من استثمار 10000 دولار أمريكي في يناير 2003 وتركتها في مؤشر S&P 500 حتى نهاية عام 2022، فسيكون لديك 64844 دولارًا أمريكيًا*. ومع ذلك، إذا فاتتك أفضل 10 أيام خلال 20 عامًا، فسوف تنخفض عوائدك بأكثر من 50% لتصل إلى 29,708 دولارًا. سبعة من أفضل 10 أيام حدثت خلال الأسواق الهابطة في عامي 2008 و2020. احمِ نفسك من الوقوع ضحية لتوقيت السوق من خلال الاستمرار في المسار خلال أوقات التقلبات.
5. متوسط مدخرات التقاعد لا يكفي للعيش
تنص شركة Fidelity، وهي واحدة من أكبر مقدمي خدمات 401(k) في الولايات المتحدة، على أن متوسط رصيد حسابها 401(k) للأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 50 و59 عامًا هو 175,400 دولارًا أمريكيًا والرصيد المتوسط هو 53,400 دولارًا أمريكيًا. إذا قام المتقاعد بتوزيع 4٪ سنويًا من 175.400 دولار، فسيكون لديه دخل تقاعد قدره 584.67 دولارًا شهريًا من الخطة (لا يشمل الضرائب). يمكنك المساعدة في مكافحة ذلك من خلال فهم احتياجات دخل التقاعد الخاص بك واختيار الادخار التلقائي مبكرًا.
6. سكاننا يتقدمون في السن وسيؤدي ذلك إلى استنزاف الموارد دون تغييرات
في حين أن المزيد والمزيد من الناس يواجهون العقم ويختارون عدم تكوين أسر، فإن إجمالي عدد سكان الولايات المتحدة ثابت ونسبة كبار السن من السكان آخذة في الازدياد. وهذا يخلق ضغطًا على الضمان الاجتماعي، وأنظمة التقاعد الأخرى، والرعاية الطبية، والمساعدات الطبية. لتقليل تأثير تعديلات المزايا المحتملة، يمكنك استكمال هذه الخطط بالتأمين الصحي الخاص وتأمين الرعاية طويلة الأجل، ومدخرات حساب التقاعد الإضافية، ومساهمات حساب التوفير الصحي.
خاتمة
في هذا الموسم المخيف، آمل أن تتمكن، بالتسلح بهذه الإحصائيات، من اتخاذ خطوات صغيرة نحو مستقبل مالي إيجابي.
لا تقدم هذه المقالة الإعلامية والتعليمية أو تشكل، ولا ينبغي الاعتماد عليها، نصيحة ضريبية أو مالية. تتطلب احتياجاتك وأهدافك وظروفك الفريدة اهتمامًا فرديًا من متخصصي الضرائب والمالية الذين تسود نصائحهم وخدماتهم على أي معلومات مقدمة في هذه المقالة. لا تقدم شركة Equitable Advisors, LLC وشركاؤها والشركات التابعة لها استشارات أو خدمات ضريبية أو قانونية أو عقارية أو رهن عقاري. لا تؤيد شركة Equitable Advisors, LLC (Equitable Financial Advisors في MI وTN) والشركات التابعة لها أو توافق على أو تقدم أي تعهدات فيما يتعلق بدقة أو اكتمال أو ملاءمة أي جزء من أي محتوى مرتبط بهذه المقالة.
تقدم Cicely Jones (رقم ترخيص CA للتأمين رقم: 0K81625) الأوراق المالية من خلال Equitable Advisors, LLC (NY, NY 212-314-4600)، وعضو FINRA وSIPC (المستشارون الماليون العادلون في MI & TN) وتقدم منتجات المعاشات والتأمين من خلال Equitable Network, LLC، التي تمارس أعمالها في كاليفورنيا باعتبارها وكالة تأمين الشبكة العادلة في كاليفورنيا، LLC). يجوز للمهنيين الماليين إجراء الأعمال التجارية و/أو الرد على الاستفسارات فقط في الولاية (الدول) التي يكونون مؤهلين فيها بشكل مناسب. أي تعويض قد تتلقاه السيدة جونز مقابل نشر هذه المقالة يتم الحصول عليه بشكل منفصل وخارج عن قدراتها تمامًا مع Equitable Advisors, LLC وEquitable Network, LLC (Equitable Network Insurance Agency of California, LLC). AGE-5982469.1(10/23)(exp.10/25)
