غالبًا ما يتم تجاهل التخطيط العقاري أثناء عملية التخطيط المالي. قد تكون مناقشة التخطيط العقاري مع الآخرين أمرًا غير مريح ويمكن تجنبه بسهولة، إلا أن هذا جزء مهم من التخطيط المالي. يجب على كل شخص بالغ لديه على الأقل ثروة صافية متواضعة أو يقوم ببناء واحدة أن يكون لديه خطة عقارية قوية. وقد دفع الوباء والتضخم الذي أعقب ذلك المزيد من الأميركيين إلى إدراك الحاجة إلى وضع خطة عقارية، من أجل أمنهم ورفاهتهم، وكذلك للمستفيدين المحتملين. تابع القراءة لتعرف ما هو التخطيط العقاري، حتى تتمكن من البدء في تحديد كيفية تطبيقه عليك.
ما هو التخطيط العقاري؟
يتضمن التخطيط العقاري “الوصية الأخيرة والوصية” بالإضافة إلى العناصر الأساسية، مثل التوكيل والصناديق الاستئمانية والتوجيهات الطبية (المعروفة أيضًا باسم وصية الحياة). تمكن هذه العملية الأسرة من ضمان حماية استثماراتها وأصولها الأخرى أثناء العجز أو المرض، وتوزيعها بشكل صحيح بعد وفاتها مع تقليل الضرائب والوصايا أو تجنبها.
الماخذ الرئيسية
- يعد التخطيط العقاري أمرًا مهمًا لإكماله بالنسبة لمعظم الأشخاص الذين لديهم أصول مالية.
- هناك خمسة مكونات رئيسية يجب أخذها في الاعتبار عند التخطيط العقاري، مع مكون سادس مهم إذا كانت هناك حاجة إلى إعالة الأطفال دون السن القانونية.
- يوفر التخطيط العقاري العديد من الفوائد لكل من الفرد والمستفيدين. ليس أقلها تخفيف التوتر وعدم اليقين خلال الأوقات الصعبة.
- هناك العديد من الخيارات والاعتبارات لكل عقار. قد تتطلب العقارات الأكثر تعقيدًا توجيهًا احترافيًا للتأكد من تغطية كل شيء.
يعد الاستثمار في الأسهم أحد أفضل الخطوات التي يمكنك القيام بها لتنمية ثروتك. قم بإلقاء نظرة فاحصة على الأسهم التي أوصى بها فريق فوربس الاستثماري في هذا التقرير الحصري، أفضل الأسهم للشراء لعام 2024.
المكونات الرئيسية للتخطيط العقاري
هناك خمسة مكونات رئيسية للتخطيط العقاري للمستثمر: الوصية الأخيرة والوصية، والصناديق الاستئمانية، والتوكيل الرسمي، والتوجيه الطبي، وتعيين المستفيد. إذا كان هناك أيضًا أطفال قاصرين، فإن تعيين الوصي هو العنصر السادس الذي يحتاج إلى دراسة حتى لا تصبح حضانة الأطفال معركة قضائية طويلة ومكلفة.
1. الوصية الأخيرة والعهد
الوصية هي وثيقة قانونية تضمن توزيع الممتلكات والأصول والاستثمارات وفقًا لرغبات الفرد. إذا لم تكن هناك وصية، تقرر الدولة كيفية توزيع الممتلكات ويمكن أن تكون هذه عملية طويلة ومكلفة (تُعرف باسم الوصية) للمستفيدين من الوصية. الوصية هي أيضًا المكان الذي يتم فيه تعيين الوصي.
2. الثقة
الثقة هي اتفاق قانوني بين طرفين. الوصي هو الفرد أو المؤسسة التي تدير الأصول وفقًا لتوجيهات الوصي. يمكن استخدام الصناديق الاستئمانية للاحتفاظ بالأصول وإدارتها في حالة عجز المؤتمن، ويمكن استخدامها أيضًا لتمرير الأصول إلى المستفيدين دون وصية (عملية تستخدم لإثبات صحة الوصية).
يمكن أيضًا استخدام الصناديق الاستئمانية للاحتفاظ بأصول للأطفال القصر، ليتم نقلها إليهم في سن معينة. من خلال التخطيط الدقيق، يمكن للصناديق الاستئمانية تقليل الضرائب العقارية والهدايا. هناك عدة أنواع من صناديق الائتمان، وأكثرها شيوعاً هي:
- الصناديق الزوجية (“أ”): تستخدم لنقل الأصول إلى الزوج دون تكبد ضرائب عقارية.
- صناديق التجاوز (صناديق الائتمان “B”): تستخدم للاحتفاظ بالأصول لاستخدام الزوج الباقي على قيد الحياة، ولكن تبقيها خارج ممتلكات الزوج الباقي على قيد الحياة، وتمرير الأصول إلى المستفيدين التاليين دون ضرائب عقارية.
- الصناديق الخيرية: إنشاء إرث من الأعمال الخيرية، ونقل الأصول أو أصول محددة إلى مؤسسة خيرية قائمة.
- صناديق تخطي الأجيال: تسمح بنقل الأصول إلى الأحفاد، بدلاً من الأطفال، لتوفير الضرائب العقارية على الأطفال. لا يزال بإمكان الوصي اختيار السماح للأطفال بالوصول إلى الدخل الذي تولده الأصول.
3. التوكيل
يمنح التوكيل الرسمي (POA) شخصًا ما الحق القانوني في التصرف نيابة عن الفرد الذي يقوم بإعداد الخطة العقارية، في حالة عدم قدرته على التصرف نيابةً عن نفسه. يستطيع التوكيل اتخاذ القرارات المالية والقانونية والصحية ذات الصلة نيابة عن الفرد.
4. التوجيه الطبي
التوجيه الطبي هو كيف يمكن للفرد التأكد من حصوله على العلاج الطبي الذي يرغب فيه إذا دعت الحاجة إلى ذلك إذا كان غير قادر على اتخاذ القرارات في ذلك الوقت. يمكن أن يكون التوجيه الطبي في شكل مستند، أو يمكن اختيار شخص آخر لاتخاذ هذه القرارات، يسمى وكيل الرعاية الصحية.
5. تعيين المستفيد
لا تعد تسميات المستفيدين بالضرورة جزءًا من الخطة العقارية، ولكن هذا هو الوقت المناسب للتأكد من تحديثها. يجب أن يكون لخطط التقاعد وخطط التأمين على الحياة مستفيد معين لأن الأصول منها يمكن أن تنتقل مباشرة إلى المستفيد خارج الوصية.
يعد الاستثمار في الأسهم أحد أفضل الخطوات التي يمكنك القيام بها لتنمية ثروتك. قم بإلقاء نظرة فاحصة على الأسهم التي أوصى بها فريق فوربس الاستثماري في هذا التقرير الحصري، أفضل الأسهم للشراء لعام 2024.
فوائد التخطيط العقاري
هناك العديد من الفوائد الرئيسية للتخطيط العقاري التي يجب على كل مستثمر مراعاتها. وبالإضافة إلى حماية أصول الفرد، هناك أيضًا رعاية وتوفير للجيل القادم. ستضمن الخطة العقارية القوية أن يكون نقل الملكية خاليًا من التوتر وفعالاً من حيث التكلفة قدر الإمكان.
1. حماية الأصول
هذه فائدة مهمة للتخطيط العقاري. لا يهم إذا كانت الأصول كبيرة أو صغيرة، فحماية هذه الأصول من استخدامها في المعارك القضائية وأتعاب المحاماة والضرائب هي فائدة مهمة لجميع الخطط العقارية الموضوعة بعناية.
2. التقليل من الالتزامات الضريبية
ستتضمن الخطة العقارية جيدة التنظيم تدابير مثل الثقة التي تقلل من الالتزامات الضريبية للمستفيدين من التركة. هناك عدة طرق للتخفيف من ضرائب الهدايا والضرائب العقارية عند نقل الأصول وسيتم تغطيتها في خطة عقارية قوية.
3. تحويل الثروة بشكل أسهل
يمكن تنظيم خطة عقارية – وليس مجرد وصية – لتجنب الوصية. ستتضمن الخطة العقارية الكاملة أحكامًا لضمان نقل الثروات والأصول إلى المستفيدين المناسبين بسرعة وسلاسة ودون خسارة قيمتها مقابل الرسوم والمحامين.
4. رعاية الأحباء
تعد الخطة العقارية أفضل طريقة للتأكد من توفير الأحباء والورثة عند الوفاة، كما تضمن الخطة العقارية المعدة جيدًا تقليل التوتر والصراع بين مقدمي الرعاية والأحباء في حالة عدم قدرة الفرد على اتخاذ القرارات أو الاعتناء به / نفسها بسبب المرض.
أهمية التوجيه المهني
هناك العديد من الأدوات عبر الإنترنت التي يمكن أن تساعدك في إعداد خطة عقارية بنفسك، ومع ذلك، إذا كان لدى الفرد العديد من الاستثمارات والأصول الأخرى، و/أو يحتاج إلى إنشاء صندوق ائتماني، أو ليس على دراية كاملة بكل ما يتعلق بالعقار القوانين داخل ولايتهم، من الجيد الاستعانة بمحترف للحصول على التوجيه طوال عملية تطوير وتنفيذ الخطة العقارية. من خلال الاستعانة بمحترف، يمكنك التأكد من أن جميع الضرائب والمالية والقانونية قد تم أخذها في الاعتبار وسيتم تنفيذ أفضل سيناريو ممكن للمستفيدين.
الحد الأدنى
قد يبدو التخطيط العقاري أمرًا شاقًا، لكن كل مستثمر حكيم سيدرك فوائد وجود خطة عقارية وأهمية نقل أصوله وثرواته مع الحد الأدنى من الصداع والضغط للمستفيدين. إن الخطة العقارية هي أكثر من مجرد وصية، وقد يكون التوجيه المهني ضروريًا للتأكد من تغطية جميع القواعد وصياغة خطة قوية وتنفيذها. بمجرد وضع الخطة العقارية، يجب مراجعتها بانتظام للتأكد من عدم الحاجة إلى تحديثها.
الأسئلة الشائعة حول التخطيط العقاري
لماذا يعتبر التخطيط العقاري مهم؟
يعد التخطيط العقاري أمرًا مهمًا لضمان نقل الثروة والأصول إلى المستفيدين دون فرض ضرائب ورسوم ووصايا غير ضرورية.
من يحتاج إلى التخطيط العقاري؟
يجب أن يكون لدى كل شخص بالغ لديه أي أصول خطة عقارية. حتى لو كانت الحوزة تتكون فقط من سيارة ومنزل و401 (ك) صغير، فيجب أن تكون هناك خطة عقارية قائمة.
كم تكلفة التخطيط العقاري؟
تختلف تكلفة التخطيط العقاري من ولاية إلى أخرى وتعتمد أيضًا على ما إذا كان الشخص لديه عقار معقد ويحتاج إلى محامٍ عقاري لفرز كل شيء. يمكن أن تتراكم الرسوم وساعات عمل المحامي القابلة للفوترة بسرعة، ولكن يمكن للفرد تخفيف ذلك من خلال التخطيط والإعداد الدقيق. يمكن أن تتراوح الوصية الأساسية بشكل كبير من 150 دولارًا إلى 600 دولار، في حين أن الخطة العقارية الكاملة يمكن أن تتراوح من 1500 دولار إلى 3000 دولار أو أكثر، نظرًا لأن أجر الساعة للمحامي المؤهل قد يكون مكلفًا. يجب على كل مستثمر يبحث في التخطيط العقاري إجراء بحث دقيق حول قوانين ومتطلبات التخطيط العقاري في ولايته.
هل التخطيط العقاري معفى من الضرائب؟
اعتبارًا من عام 2022، غيّر قانون التخفيضات الضريبية والوظائف قوانين الضرائب في الولايات المتحدة، ولم تعد رسوم التخطيط العقاري قابلة للخصم من الضرائب. ومع ذلك، من الجيد أن تضع ذلك في الاعتبار وأن تتصل بالمحاسب الخاص بك، حيث قد يتغير هذا مرة أخرى في المستقبل.
اقرأ التالي
يعد الاستثمار في الأسهم أحد أفضل الخطوات التي يمكنك القيام بها لتنمية ثروتك. قم بإلقاء نظرة فاحصة على الأسهم التي أوصى بها فريق فوربس الاستثماري في هذا التقرير الحصري، أفضل الأسهم للشراء لعام 2024.
