عيد الشكر هو وقت للتأمل والامتنان. في عائلتي، نبدأ بالتجول حول الطاولة وقول الأشياء التي يشعر كل واحد منا بالامتنان لها، مثل صحتنا، وعائلتنا، ونجاحاتنا لهذا العام، وصداقاتنا. هذه مناقشة لثلاث حقائق مالية يمكنك إضافتها إلى قائمة الامتنان الخاصة بك في عيد الشكر هذا.
فائدة مركبة
قال ألبرت أينشتاين ذات مرة: “الفائدة المركبة هي الأعجوبة الثامنة في العالم”. السبب الذي جعل أحد أذكى الرجال في التاريخ ينظر إلى الفائدة المركبة على أنها مرتفعة للغاية هو أنها تمنح المستثمرين القدرة على تكوين ثروة أكبر مما كانوا يعتقدون أنه ممكن حتى بمبالغ مدخرات صغيرة. يتم توضيح الفائدة المركبة بسهولة من خلال قاعدة 72. تنص هذه القاعدة على أنه إذا أخذت الرقم 72 وقسمت هذا الرقم على عوائدك السنوية، فإن هذا هو العدد التقريبي للسنوات التي تستغرقها أموالك لمضاعفة.
لنفترض أن لديك 100000 دولار وتربح 10%. بموجب قاعدة 72، سيكون لديك حوالي 200000 دولار في 7.2 سنوات، و400000 دولار في 14.4 سنة، و800000 دولار في 21.6 سنة، و1600000 دولار في 28.8 سنة. سيكون لديك 16 ضعف أموالك في أقل من 30 عامًا. إن وجود اهتمام مضاعف من جانبك هو أمر يجب أن تشعر بالامتنان له.
سهولة التنويع
إذا كنت تمتلك أسهمًا فردية من قبل، فربما لاحظت أن حركة أسعارها على أساس يومي يمكن أن تكون شديدة. ربما كنت تمتلك أسهمًا في شركة أفلست، مما أدى إلى اقتراب قيمة السهم من الصفر. إن تنويع المحفظة، أي امتلاك العديد من الأوراق المالية ذات الخصائص المختلفة للحد من التقلبات، يمكن أن يحسن عوائد المستثمرين مع إبقاء المخاطر أقل بكثير من الاحتفاظ بسهم واحد. حتى أن بحثاً أجرته جامعة هارفارد يصف التنويع بأنه “الغداء المجاني الوحيد المتاح للمستثمرين”.
في الماضي غير البعيد، كان الأفراد يحتاجون إلى الكثير من المال أو دفع رسوم مرتفعة للغاية للحصول على فوائد التنويع في محافظهم الاستثمارية. واليوم، من خلال الصناديق المتداولة في البورصة وضغط الرسوم بين صناديق الاستثمار المشتركة، يمكن للمستثمرين الحصول على فوائد التنويع مع القليل من النفقات العامة أو بدونها. وهذا يسمح لهم بالاستثمار بشكل أكثر ذكاءً والاستفادة من تلك العوائد المركبة.
شبكات الأمان
على مر السنين، تم وضع العديد من اللوائح لحماية المستثمرين والحفاظ على أموالك آمنة.
- تأمين المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC): الشيء الذي قد لا يزال في قمة اهتمامات بعض المستثمرين هو الفشل المصرفي في وقت سابق من عام 2023. يهدف تأمين FDIC إلى حماية ما يصل إلى 250 ألف دولار من أموال المستثمر المؤمن عليه إذا حدث فشل أحد البنوك ولم يكن لديه الأموال اللازمة لتقديم حقوقه. المودعين. وقد تدخل هذا البرنامج، بالتعاون مع الاحتياطي الفيدرالي ووزارة الخزانة والبنوك الأخرى، لجعل المستثمرين كاملين، وليس فقط ما يصل إلى حدود 250 ألف دولار.
- الإحتياط الفيديرالي: قد لا يكون البعض منكم مغرمًا جدًا بالاحتياطي الفيدرالي، خاصة بسبب الزيادة السريعة الأخيرة في أسعار الفائدة، مما يجعل اقتراض الأموال أكثر تكلفة مع خلق بيئة اقتصادية لانخفاض التضخم. يمثل الاحتياطي الفيدرالي شبكة أمان ضخمة للمستثمرين، – القيام بعمليات لتحقيق الاستقرار الاقتصادي والتخفيف من أعباء الانكماش.
- آمن 2.0: تم تصميم هذا التشريع الأخير لمنح المزيد من المستثمرين إمكانية الوصول إلى حسابات التقاعد، وضرائب روث، والأموال لحالات الطوارئ.
خاتمة
مع وجود الكثير من الصراعات والمصاعب في العالم، أصبح من المهم أكثر من أي وقت مضى ممارسة الامتنان للأشياء الإيجابية في حياتك. عندما يتعلق الأمر بالشؤون المالية الشخصية، فإن العناصر التي تمت مناقشتها أعلاه هي أشياء يمكن للمستثمرين أن يكونوا شاكرين لها.
لا تقدم هذه المقالة الإعلامية والتعليمية أو تشكل، ولا ينبغي الاعتماد عليها، نصيحة ضريبية أو مالية. تتطلب احتياجاتك وأهدافك وظروفك الفريدة اهتمامًا فرديًا من متخصصي الضرائب والمالية الذين تسود نصائحهم وخدماتهم على أي معلومات مقدمة في هذه المقالة. لا تقدم شركة Equitable Advisors, LLC وشركاؤها والشركات التابعة لها مشورة أو خدمات ضريبية أو قانونية. لا تؤيد شركة Equitable Advisors, LLC (Equitable Financial Advisors في MI وTN) والشركات التابعة لها أو توافق على أو تقدم أي تعهدات فيما يتعلق بدقة أو اكتمال أو ملاءمة أي جزء من أي محتوى مرتبط بهذه المقالة.
تقدم Cicely Jones (رقم ترخيص CA للتأمين رقم: 0K81625) الأوراق المالية من خلال Equitable Advisors, LLC (NY, NY 212-314-4600)، وعضو FINRA وSIPC (المستشارون الماليون العادلون في MI & TN) وتقدم منتجات المعاشات والتأمين من خلال Equitable Network, LLC، التي تمارس أعمالها في كاليفورنيا باعتبارها وكالة تأمين الشبكة العادلة في كاليفورنيا، LLC). يجوز للمهنيين الماليين إجراء الأعمال التجارية و/أو الرد على الاستفسارات فقط في الولاية (الدول) التي يكونون مؤهلين فيها بشكل مناسب. أي تعويض قد تتلقاه السيدة جونز مقابل نشر هذه المقالة يتم الحصول عليه بشكل منفصل وخارج عن قدراتها تمامًا مع Equitable Advisors, LLC وEquitable Network, LLC (Equitable Network Insurance Agency of California, LLC). AGE-6067964.1 (11/23)(تجربة 11/25)
