الهالوين هو الوقت المناسب للالتقاء معًا ونحت القرع وارتداء الملابس وسرد القصص المخيفة. يمكن أن تكون أموالك جزءًا من المحادثة. في هذا الموسم المخيف، دعونا نناقش بعض الحقائق المخيفة عن المال اليوم وكيف يمكنك تجنب أن تصبح جزءًا من هذه الإحصائيات.
1. لا يستطيع الناس تحمل حالات الطوارئ
وفقًا لدراسة أجراها مكتب حماية المستهلك للمستهلك لعام 2022، فإن 37% فقط من الأمريكيين لديهم دخل مدخر لمدة شهر واحد على الأقل في صندوق الطوارئ. وهذا يزيد من احتمالية أنه في حالة حدوث حالة طارئة، سيحتاج الناس إلى الدخول في الديون أو سحب القرض/المشقة من حسابات التقاعد الخاصة بهم إذا سمح لهم بذلك. عندما ينسحب الأشخاص من حسابات التقاعد الخاصة بهم، فإن ذلك يؤثر بشدة على قدرتهم على تكملة نفقات التقاعد في المستقبل. يهدف قانون SECURE 2.0 إلى دعم الأشخاص بدءًا من عام 2024 من خلال السماح بمساهمات صندوق الطوارئ من خلال أصحاب العمل. تحقق مع صاحب العمل الخاص بك لمعرفة ما إذا كان يقدم أو يخطط لتقديم هذه الميزة حتى تتمكن من الاستفادة منها.
2. معدلات الاقتراض هي الأعلى منذ 23 عامًا
وفقًا لفريدي ماك، يبلغ متوسط أسعار الفائدة على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا حوالي 7.5%. آخر مرة وصلت فيها المعدلات إلى هذا الارتفاع كانت قبل انفجار فقاعة الدوت كوم في عام 2000.
3. حالات الإفلاس في ارتفاع
ارتفعت طلبات إفلاس الشركات والأفراد بشكل ملحوظ في عام 2023، وفقًا لبيانات من شركة خدمات الأعمال Epiq. هناك تكهنات بأن هذا ناتج عن زيادة في إجمالي الدين في السنوات الثلاث الماضية إلى جانب الاقتصاد المضطرب. بعض الاستراتيجيات التي يمكن للأفراد استخدامها لتجنب التعرض لهذا الموقف هي:
- أعد تقييم ميزانيتك وفكر في تعديل الإنفاق التقديري.
- ضع خطة للسداد.
- ادفع أكثر من الحد الأدنى على أرصدة بطاقات الائتمان.
- إعطاء الأولوية لسداد الديون بمعدل فائدة مرتفع أولا.
- أنشئ صندوقًا للطوارئ لتجنب تحميل تلك النفقات على بطاقتك الائتمانية.
4. أفضل أيام السوق هي عندما يكون الوقت الأكثر رعبًا للاستثمار
لقد لاحظت أن المزيد والمزيد من الناس يتحولون إلى النقد خلال التقلبات الاقتصادية على مدى العامين الماضيين. إذا تمكنت من استثمار 10000 دولار أمريكي في يناير 2003 وتركتها في مؤشر S&P 500 حتى نهاية عام 2022، فسيكون لديك 64844 دولارًا أمريكيًا*. ومع ذلك، إذا فاتتك أفضل 10 أيام خلال 20 عامًا، فسوف تنخفض عوائدك بأكثر من 50% لتصل إلى 29,708 دولارًا. سبعة من أفضل 10 أيام حدثت خلال الأسواق الهابطة في عامي 2008 و2020. احمِ نفسك من الوقوع ضحية لتوقيت السوق من خلال الاستمرار في المسار خلال أوقات التقلبات.
5. متوسط مدخرات التقاعد لا يكفي للعيش
تنص شركة Fidelity، وهي واحدة من أكبر مقدمي خدمات 401(k) في الولايات المتحدة، على أن متوسط رصيد حسابها للأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 50 إلى 59 عامًا هو 175,400 دولارًا أمريكيًا والرصيد المتوسط هو 53,400 دولارًا أمريكيًا. إذا قام أحد المتقاعدين بتوزيع 4٪ سنويًا من 175400 دولار، فسيكون لهذا الشخص دخل تقاعد قدره 584.67 دولارًا شهريًا من الخطة (لا يشمل الضرائب). يمكنك المساعدة في مكافحة ذلك من خلال فهم احتياجات دخل التقاعد الخاص بك واختيار الادخار التلقائي مبكرًا.
6. سكان الولايات المتحدة يتقدمون في السن وسوف يستنزفون الموارد دون تغييرات
في حين أن المزيد والمزيد من الأزواج الشباب يواجهون العقم ويختارون عدم تكوين أسر، فإن إجمالي عدد سكان الولايات المتحدة ثابت ونسبة كبار السن آخذة في الازدياد. وهذا يخلق ضغطًا على الضمان الاجتماعي، وأنظمة التقاعد الأخرى، والرعاية الطبية، والمساعدات الطبية. لتقليل تأثير تعديلات المزايا المحتملة، يمكنك استكمال برامج شبكة الأمان الاجتماعي الحكومية بالتأمين الصحي الخاص وتأمين الرعاية طويلة الأجل، ومدخرات حساب التقاعد الإضافية، ومساهمات حساب التوفير الصحي.
خاتمة
في هذا الموسم المخيف، آمل أن تكون على دراية بهذه الإحصائيات، وأن تتمكن من اتخاذ خطوات صغيرة نحو مستقبل مالي إيجابي.
* ليس من الممكن الاستثمار مباشرة في المؤشر. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك خسارة رأس المال.
لا تقدم هذه المقالة الإعلامية والتعليمية أو تشكل، ولا ينبغي الاعتماد عليها، نصيحة ضريبية أو مالية. تتطلب احتياجاتك وأهدافك وظروفك الفريدة اهتمامًا فرديًا من متخصصي الضرائب والمالية الذين تسود نصائحهم وخدماتهم على أي معلومات مقدمة في هذه المقالة. لا تقدم شركة Equitable Advisors, LLC وشركاؤها والشركات التابعة لها استشارات أو خدمات ضريبية أو قانونية أو عقارية أو رهن عقاري. لا تؤيد شركة Equitable Advisors, LLC (Equitable Financial Advisors في MI وTN) والشركات التابعة لها أو توافق على أو تقدم أي تعهدات فيما يتعلق بدقة أو اكتمال أو ملاءمة أي جزء من أي محتوى مرتبط بهذه المقالة.
تقدم Cicely Jones (رقم ترخيص CA للتأمين رقم: 0K81625) الأوراق المالية من خلال Equitable Advisors, LLC (NY, NY 212-314-4600)، وعضو FINRA وSIPC (المستشارون الماليون العادلون في MI & TN) وتقدم منتجات المعاشات والتأمين من خلال Equitable Network, LLC، التي تمارس أعمالها في كاليفورنيا باعتبارها وكالة تأمين الشبكة العادلة في كاليفورنيا، LLC). يجوز للمهنيين الماليين إجراء الأعمال التجارية و/أو الرد على الاستفسارات فقط في الولاية (الدول) التي يكونون مؤهلين فيها بشكل مناسب. أي تعويض قد تتلقاه السيدة جونز مقابل نشر هذه المقالة يتم الحصول عليه بشكل منفصل وخارج عن قدراتها تمامًا مع Equitable Advisors, LLC وEquitable Network, LLC (Equitable Network Insurance Agency of California, LLC). AGE-5982469.1(10/23)(exp.10/25)
