أشياء قليلة يمكن مقارنتها بمتعة شراء منزلك الأول. إنها تجربة مبهجة – سواء كنت تشتري شقة، أو منزلًا مستقلًا، أو McMansion، أو منزلًا بسيطًا، أو منزلًا بسيط الحجم، أو شيئًا بينهما.
ولكن إذا كانت هذه هي مسابقات رعاة البقر الأولى لك، فقد يكون من الصعب جدًا محاولة وضع النقاط على الحروف وتجاوز كل الحروف. في حين أن أخطاء بائعي المنازل لأول مرة شائعة جدًا أيضًا، إلا أن هؤلاء الأفراد على الأقل لديهم خبرة في شراء منزل.
هذه بعض الأخطاء التي يجب تجنبها عند شراء المنزل لأول مرة.
استعجال العملية
لقد فهمنا الأمر: هناك نقص كبير في المنازل المتاحة في الولايات المتحدة، لذلك عندما ترى منزلًا يعجبك، يكون هناك إغراء للتحرك بسرعة الضوء في سعيك للتغلب على المشترين الآخرين. ومع ذلك، يحذر جي آر راسل، رئيس قسم الإقراض الاستهلاكي في سيتي، من التسرع في أي شيء. وبدلاً من ذلك، يوصي بالتحرك بالسرعة المناسبة أنت. “قد يخبرك بعض الأشخاص في الصناعة أنك بحاجة إلى الحصول على مؤهل أو بموجب عقد “على الفور” في هذا السوق “شديد التنافسية”، لكن الأمر أكثر دقة من ذلك بكثير. نعم، السوق تنافسي، لكن لا تريد التسرع وارتكاب الأخطاء التي قد تندم عليها لاحقًا
جعل أموالك فكرة لاحقة
يرتكب مشتري المنازل لأول مرة الكثير من الأخطاء في هذا المجال. بالنسبة للمبتدئين، يقول سعود راي، وسيط مشارك وقائد فريق مجموعة Skywalker التابعة لشركة Keyes في هومستيد، فلوريدا، إن عدم الحصول على الموافقة المسبقة يعد أحد أكبر الأخطاء التي يمكن أن ترتكبها. ويحذر قائلاً: “إن عدم الحصول على موافقة مسبقة يعني أنك غير مستعد لتقديم عرض – حتى لو وجدت منزل أحلامك”. في الواقع، يقول راي أنك ستضيع وقتك وجهدك، وستعيق قدرتك على التنافس مع المشترين الآخرين. “كما أن الحصول على موافقة مسبقة سيعطيك صورة كاملة عما يمكنك التأهل له.”
توافق فلورنس سعادة، سمسارة العقارات المشاركة في شركة Brown Harris Stephens في ميامي بفلوريدا، على ذلك، مضيفة أن بعض مشتري المنازل لأول مرة لا يعرفون حتى النطاق السعري الذي يمكنهم تحمله بالفعل. “إن مبلغ الرهن العقاري الذي يوافق عليه البنك هو الميزانية الحقيقية لمشتري المنزل ونقطة السعر التي يجب أن يتقاسمها مع سمسار عقاراته.” وبدون الموافقة المسبقة على الرهن العقاري والميزانية، تقول إن المشترين قد يصابون بخيبة أمل شديدة عندما يقعون في حب منزل لا يقع في النطاق السعري الخاص بهم.
خطأ آخر هو عدم التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك والفشل في القضاء على أي مشاكل مالية معلقة، لذا قم بسداد ديونك الأخرى، وتجنب إجراء عمليات شراء كبيرة أخرى. تقول جولي جونز، نائبة رئيس المبيعات الفاخرة للغاية والوسيط المساعد في شركة دوجلاس إليمان العقارية: “يجب أن يكون لديك أيضًا دليل على الأرباح والإقرارات الضريبية وأي مساهمات مالية عائلية متاحة لدعم الموافقة على القرض الخاص بك”. في فورت لودرديل، فلوريدا. وتوصي أيضًا بالتقدم إلى أكثر من بنك أو اتحاد ائتماني والتسوق للحصول على أسعار الفائدة على الرهن العقاري.
الخلط بين التأهيل المسبق والموافقة المسبقة
في بعض الأحيان، يعتقد مشتري المنازل لأول مرة أنهم حصلوا على موافقة مسبقة في حين أنهم في الواقع مؤهلون مسبقًا. يقول مات فيرنون، رئيس قسم الإقراض الاستهلاكي في بنك “على الرغم من أن الناس قد يعتقدون أنه يمكن استخدام المصطلحين بشكل تبادلي، إلا أن المؤهلين مسبقًا والموافقين المسبقين هما جانبان مختلفان تمامًا لعملية تمويل المنازل”. بنك امريكي.
التأهيل المسبق هو خطوة يتخذها العديد من مشتري المنازل المحتملين قبل موافقة مسبقة. ويوضح قائلاً: “يمكن أن يساعدك التأهيل المسبق في وضع توقعات واقعية عندما يتعلق الأمر بشراء منزل لأنه يزودك بتقدير للمبلغ الذي قد يقرضك إياه المقرض”. وعلى الرغم من أن التأهل المسبق لا يضمن حصولك على قرض، إلا أنه يقول إنه يمكن أن يساعد في عملية القرض.
من المهم ملاحظة أن كونك مؤهلاً مسبقًا لا يضمن حصولك على قرض، ولكنه يمكن أن يساعد في هذه العملية.
“إن الحصول على موافقة مسبقة على الرهن العقاري يعني أن المُقرض قد قام بفحص دخلك وائتمانك والنفقات الأخرى لتحديد مبلغ الرهن العقاري الذي قد تكون مؤهلاً للحصول عليه.” وإذا حصلت على موافقة مسبقة، فسوف تتلقى خطاب موافقة مسبقة. يقول فيرنون: “هذا عرض – وليس التزامًا – لإقراضك مبلغًا محددًا، ويكون العرض صالحًا لمدة 90 يومًا”. تتمثل ميزة الحصول على الموافقة المسبقة، مقارنة بالتأهل المسبق، في أنها خطوة أكثر جدية، ويقول فيرنون إنك ستكون أكثر جاذبية لبائعي المنازل.
الحصول على معلومات من العائلة/الأصدقاء بدلاً من المحترفين
على الرغم من أنك ستتحدث بشكل طبيعي مع أفراد العائلة والأصدقاء عند شراء منزل لأول مرة، إلا أنهم قد لا يكونون أفضل مصدر للمعلومات. “المتخصصون ذوو الخبرة في هذا المجال هم الأصول الأكثر قيمة لمشتري المنازل لأول مرة،” وفقًا لسعادة. “أبدأ العملية بالجلوس لفهم ما يبحث عنه المشترون في المنزل، وهذا هو الوقت المناسب لتوصيل جميع احتياجاتهم.”
وفي الواقع، ينبغي أن تبدأ هذه العملية عاجلاً وليس آجلاً. تحدث إلى المحترفين قبل وقت طويل من بدء التسوق لشراء منزل. تقول ليزا كولب تايلور، سمسارة عقارات ورئيسة فريق LCT Team-Parks: “إذا كان شراء منزل هو الهدف لمدة عام أو عامين في المستقبل، فلن يكلفك التحدث مع المقرض شيئًا لفهم هذا الجزء من عملية شراء المنزل”. في فرانكلين، تينيسي. بالإضافة إلى مساعدتك على فهم خيارات القروض المختلفة، تقول إن بإمكانهم تقديم المشورة بشأن ما عليك القيام به لتحقيق النجاح.
عدم فهم جميع خياراتك
بعض خيارات الرهن العقاري أفضل من غيرها، لكنك لن تعرف أبدًا إذا لم تقم بالبحث في منتجات الرهن العقاري المختلفة. “اسأل متخصص الرهن العقاري الخاص بك عن جميع الخيارات المتاحة لك – مثل قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو حتى قروض وزارة شؤون المحاربين القدامى (إذا كنت من المخضرمين)، أو برامج مشتري المنازل لأول مرة”، ينصح راسل. ويقول إن متخصصًا جيدًا في الرهن العقاري سوف يرشدك عبر المنتجات المختلفة ويشرح ميزاتها وفوائدها. “المبلغ الذي تدخره من هذه المحادثة، أو هذه السلسلة من المحادثات، قد يعني وجود آلاف الدولارات الإضافية في جيبك طوال مدة القرض.”
هناك أيضًا العديد من برامج المنح والقروض لمشتري المنازل لأول مرة. يقول فيرنون: “يتجاهل العديد من الأشخاص هذه الخيارات عند التسوق لشراء منزلهم الأول لأنهم لا يعرفون بوجود هذه البرامج أو لا يعتقدون أنها مؤهلة”. “في الواقع، المنح للمساعدة في جعل تكلفة ملكية المنازل في متناول الجميع متاحة لمشتري المنازل لأول مرة وحتى لأولئك الذين اشتروا منزلاً من قبل.”
على سبيل المثال، يشير إلى برنامج بنك أوف أمريكا، منحة الإسكان الأمريكية، والذي يمكنه توفير ما يصل إلى 7500 دولار لتغطية تكاليف الإغلاق، أو يمكن للمشترين الحصول على ما يصل إلى 3٪ من سعر شراء المنزل (أيهما أقل) لاستخدامه في تخفيض المبلغ المدفوع. قسط. ينصح فيرنون قائلاً: “بالإضافة إلى المنح المقدمة من المقرضين، تأكد من البحث عما إذا كانت المدينة أو البلدة التي تبحث عنها تقدم أي حوافز لشراء منزل يمكنك الاستفادة منها”.
بالإضافة إلى ذلك، يوصي جونز بالبحث عن برامج احترافية خاصة للمشتري لأول مرة – مثل تلك المخصصة للمحاسبين والأطباء والمحامين، وما إلى ذلك.
الفشل في وضع ميزانية لتغطية تكاليف الإغلاق أو النفقات المفاجئة
في حين أن المشترين لأول مرة يعلمون أن عليهم وضع ميزانية للدفعة الأولى، إلا أنهم قد يتجاهلون تكاليف الإغلاق. “من المهم أن تضع ميزانية تتراوح بين 3% إلى 5% من التكلفة الإجمالية للمنزل، أو المبلغ الذي تقترضه من المُقرض لشراء المنزل”، كما ينصح فيرنون.
ووفقًا لأحد الاستطلاعات أيضًا، يدفع أصحاب المنازل ما يقرب من 15000 دولار كتكاليف مخفية. ويوضح قائلاً: “بالإضافة إلى التكاليف الأولية، يجب أن تكون مستعدًا لمواجهة تكاليف إضافية للإصلاحات والصيانة”. على سبيل المثال، قد تحتاج إلى إصلاح أو استبدال مكونات منزلية مثل السباكة والكهرباء والتدفئة والتبريد – أو حتى سقف منزلك.
ستحتاج أيضًا إلى تجنب أي مفاجآت في دفعاتك الشهرية. يحذر جونز قائلاً: “من المحتمل أن يتغير التأمين والضرائب، لذا لا تعتمد على التكاليف الحالية”. وتوصي بالتوافق مع وكيل تأمين جيد لتجنب مفاجآت اللحظة الأخيرة.
الاستقرار على منزل قد لا يعمل
أثناء الاندفاع للعثور على منزل، لا ترتكب خطأ تقديم عرض على أي شيء متاح. على الرغم من المخزون المحدود، فمن الأفضل عادة انتظار المنزل الذي يحتوي على أغلبية – إن لم يكن كل – من “الأشياء الضرورية” الخاصة بك، والتي تقع في حدود ميزانيتك، “يقول راسل.
يوافق جونز على ذلك، ويوصي بالنظر بعناية في مخطط الأرضية للتأكد من أن المنزل يناسب نمط حياتك. “قد لا يكون منزلك إلى الأبد ولكن يجب أن يخدم أغراضك لمدة ثلاث سنوات على الأقل.”
ومع ذلك، ستحتاج أيضًا إلى الموازنة بين ما تريد وما تحتاجه. يقول تايلور: “لا تخطئ في التفكير في المنزل الأول باعتباره منزلًا مدى الحياة، ويجب أن يكون لديك قائمة ضخمة من الأولويات”. إنها تحذر من أن هذا سيعرضك لخيبة الأمل.
