افتح ملخص المحرر مجانًا
رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
أجرى المقرضون محادثات عاجلة مع وزارة الخزانة البريطانية للتحذير من الاضطرابات المحتملة في قطاع الائتمان الاستهلاكي ودعوة هيئة الرقابة المالية لإتاحة المزيد من الوقت للتعامل مع شكاوى العملاء بعد حكم محكمة تاريخي ضد عمولات تمويل السيارات.
أكد الاجتماع الذي عقد يوم الثلاثاء بين رؤساء المالية والمسؤولين الحكوميين والمنظمين القلق في صناعة تمويل السيارات بشأن قرار محكمة الاستئناف الأسبوع الماضي، الذي حكم فيه كبار القضاة لصالح المستهلكين الذين اشتكوا من العمولات “السرية” على قروض السيارات.
ووجد القضاة أن بعض العمولات التي دفعها المقرضون لوكلاء السيارات لترتيب القروض كانت غير قانونية، مما دفع المحامين إلى التحذير من أن الصناعة قد تواجه خطة مكلفة لتعويض العملاء.
وقال نيخيل راثي، الرئيس التنفيذي لهيئة السلوك المالي (FCA)، في خطاب ألقاه مساء الثلاثاء، إن الهيئة الرقابية تدرس طلبًا من القطاع لتوسيع نطاق تجميد الشكاوى من أجل إتاحة المزيد من الوقت للتعامل مع الارتفاع المتوقع بعد ذلك. حكم المحكمة يوم الجمعة.
دفعت حالة عدم اليقين التي أثارها الحكم جمعية التمويل والتأجير (FLA)، التي تمثل العديد من شركات القروض الاستهلاكية، إلى حضور اجتماع عاجل مع مسؤولين من وزارة الخزانة وهيئة الرقابة المالية.
وقال أحد الأشخاص المطلعين على المحادثات إن ممثلي FLA حذروا من التأثير الواسع النطاق للحكم، مما يعني أن الشركات الكبيرة لم تكن “فعليًا” على مستوى القانون، وبالتالي اضطرت إلى الإسراع في تغيير أنظمتها.
وقال المحامون إن الحكم يمثل هزيمة ساحقة للصناعة ويمكن أن يترك مجالات التمويل الأخرى عرضة للتحديات القانونية. ودفع ذلك المحللين إلى رفع توقعاتهم بشأن الحجم المحتمل للتعويضات التي تواجهها شركات تمويل السيارات، والتي قدروا بالفعل أنها قد تكلف القطاع ما يصل إلى 16 مليار جنيه استرليني.
قال ستيفن هادريل، المدير العام لـ FLA، بعد الحكم إنه “مهم” وله آثار “تمتد إلى ما هو أبعد من قطاع تمويل السيارات، مما يجعلها قضية تتطلب اهتماما فوريا من هيئة مراقبة السلوكيات المالية”.
يمكن أن يكون للحكم آثار على مجموعة من أنشطة الإقراض التي تنطوي على دفع عمولات مخفية من قبل مقدمي التمويل الاستهلاكي إلى الوسطاء، وفقًا للهيئة التجارية والخبراء القانونيين.
وقد دفع ذلك المقرض FTSE 250 Close Brothers إلى إيقاف جميع قروض تمويل السيارات مؤقتًا. البنك، الذي يتمتع بأعلى تعرض نسبي لتمويل السيارات من أي بنك آخر، فقد بالفعل أكثر من نصف قيمته السوقية منذ أن أعلن المنظمون لأول مرة في كانون الثاني (يناير) عن قيامهم بالتحقيق في هذا القطاع.
وقالت مجموعة لويدز المصرفية، التي تمتلك شركة بلاك هورس، أكبر شركة لتمويل السيارات في بريطانيا، إن الحكم وضع “حاجزًا أعلى” للإفصاح عن العمولات والموافقة عليها مما كان “مفهومًا أنه مطلوب أو مطبق في صناعة تمويل السيارات قبل عام 2016″. قرار”.
وقالت الشركة المدرجة على مؤشر فاينانشيال تايمز 100 إنها “تقوم بتقييم التأثير المحتمل للقرارات، فضلا عن أي آثار أوسع نطاقا، في انتظار نتائج طلبات الاستئناف”. وأرجأ بنك سانتاندر الإسباني نشر نتائجه الكاملة في المملكة المتحدة حيث سعى إلى تحديد تأثير حكم يوم الجمعة.
بالإضافة إلى شركة Close Brothers، انحاز الحكم إلى جانب المستهلكين ضد شركة FirstRand. وقال البنك الجنوب أفريقي إن القرار له “آثار سلبية بعيدة المدى وسلبية ماديًا على صناعة تمويل السيارات وقطاعات التمويل الاستهلاكي الأوسع في المملكة المتحدة”.
وفتحت هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) تحقيقًا في احتمالات سوء بيع تمويل السيارات هذا العام وستقوم بإطلاع السوق على خطواتها التالية في مايو.
وتقوم هيئة الرقابة على وجه التحديد بالتحقيق في “العمولات التقديرية”، حيث تزداد الأموال التي يكسبها وسيط تمويل السيارات مع ارتفاع سعر الفائدة على قرض العميل. لكن حكم يوم الجمعة يفتح الباب أمام أشكال أخرى من تمويل السيارات غير القانونية.
وجمدت هيئة مراقبة السلوكيات المالية الشكاوى بشأن العمولات التقديرية حتى ديسمبر/كانون الأول، لكن راثي قال يوم الثلاثاء إن الصناعة تطلب منها توسيع هذا الأمر ليشمل العملاء الذين يسعون إلى التعويض عن أنواع أخرى من تمويل السيارات.
وقال: “نحن ندرس هذا الأمر بعناية ونعمل بوتيرة سريعة من خلال الفوائد والمخاطر المحتملة للقيام بذلك”، مضيفًا: “نحن نتفهم رغبة الصناعة في الحصول على الوقت لتقييم الوضع”.
وقال المحامون والمحللون إن الحكم الصادر يوم الجمعة يزيد من احتمالية قيام الهيئة الرقابية بتنفيذ خطة تعويض مكلفة للمقرضين، مما يعكس الإصلاح المفروض على فضيحة تأمين حماية الدفع (PPI) التي انتهت بتكلفة القطاع المصرفي ما يقرب من 50 مليار جنيه استرليني.
يستأنف بنك باركليز حكمًا صادرًا عن خدمة أمين المظالم المالية، التي تتعامل مع الشكاوى المقدمة من المستهلكين ضد شركات الخدمات المالية، والتي منحت تعويضًا للعميل مقابل تمويل السيارات الذي يقدمه البنك. وقال كل من Close Brothers وFirst Rand إنهما سيستأنفان الحكم الصادر يوم الجمعة.
ولم تستجب FLA ووزارة الخزانة على الفور لطلبات التعليق.
