كان الموظفون في بنك TD Bank يشعرون بالقلق بشكل متزايد منذ ثلاث سنوات بشأن الضوابط الداخلية المتراخية التي جعلت منه مرتعا لغسل الأموال وتهريب المخدرات وتمويل الإرهاب.
عندما سأل أحد موظفي مكافحة غسيل الأموال زميله مدير المخاطر “ماذا يقول الأشرار عنا”، أجاب زميله “هههه” قبل أن يضيف أن TD كان “هدفا سهلا”. وقال آخر مازحا إن فشله في إصلاح قضايا مكافحة غسيل الأموال كان ببساطة أن البنك يرقى إلى مستوى شعاره باعتباره “البنك الأكثر ملاءمة في أمريكا”.
مع ذلك، في الوقت نفسه، كان المسؤولون التنفيذيون في البنك الكندي ذي العلامة التجارية الخضراء الزاهية يخبرون المستثمرين أنه مستعد للنمو في الولايات المتحدة.
انتهت حالات الفشل إلى تكبد شركة TD ما يزيد قليلا عن 3 مليارات دولار من العقوبات في تسوية مع السلطات الأمريكية يوم الخميس، فضلا عن فرض قيود على توسعها في الولايات المتحدة في السنوات المقبلة. واضطر البنك إلى إلغاء خططه للاستحواذ على بنك فيرست هورايزون الأمريكي بقيمة 13.4 مليار دولار، وأعلن الرئيس التنفيذي لشركة TD عن خطط للتنحي.
اعترف TD يوم الخميس بأنه مذنب في التآمر للفشل في الحفاظ على برنامج لمكافحة غسيل الأموال، والفشل في تقديم تقارير دقيقة عن معاملات العملة، والتآمر لغسل الأموال. وهذه الغرامات هي الأكبر على الإطلاق بموجب قانون السرية المصرفية في الولايات المتحدة، والذي يتطلب من البنوك أن تكون يقظة من تدفقات الأموال المشبوهة. كما تم فرض أكبر عقوبة مدنية ضد بنك في تاريخ وزارة الخزانة الأمريكية.
زعمت حكومة الولايات المتحدة أنه بين عامي 2014 و2023، كان لدى TD “أوجه قصور طويلة المدى ومنتشرة ومنهجية” في إجراءات مكافحة غسل الأموال الخاصة بها، حيث قامت بدلاً من ذلك بفرض سياسات لإبقاء التكاليف ثابتة.
ووصفت سوزان لينش، المديرة السابقة لبرامج الجرائم المالية في جامعة يوتيكا، اتساع نطاق الجرائم وحجم الغرامات بأنها “مذهلة”.
قال لينش، الذي عمل سابقًا في مجال منع الجرائم المالية والتحقيقات في شركات Comerica وMastercard وGoldman Sachs: “أظن أن صدى هذا الأمر سيتردد لسنوات قادمة”.
وقال ممثلو الادعاء إن أوجه القصور هذه سمحت لثلاث شبكات لغسل الأموال بتحويل أكثر من 670 مليون دولار عبر حسابات TD بين عامي 2019 و2023.
أبرزت ليزا موناكو، نائب المدعي العام الأمريكي، أن الهيئات التنظيمية الفيدرالية بدأت في معاقبة بنك تي دي بسبب افتقاره إلى ضوابط غسيل الأموال في عام 2013. وقالت: “ولكن مع استمرار الضوء في الوميض باللون الأحمر، لم يتمكن بنك تي دي من رؤية اللون الأخضر إلا”.
ووصف المدعي العام الأمريكي ميريك جارلاند نظام مراقبة المعاملات الآلي في بنك TD بأنه “معيب عمداً”، مضيفاً أن “المسؤولين التنفيذيين رفيعي المستوى، بما في ذلك الشخص الذي أصبح كبير مسؤولي مكافحة غسيل الأموال في البنك، كانوا يعرفون أن هناك مشاكل خطيرة…”. . . لكن البنك فشل في تصحيحها”.
وكان البنك الذي يتخذ من تورونتو مقراً له، وهو أحد أكبر 15 بنكاً في الولايات المتحدة مع ودائع تبلغ حوالي 300 مليار دولار، قد خصص أكثر من 2.5 مليار دولار لتغطية العقوبات المحتملة من التحقيق الأمريكي. لكن حجم العقوبة ما زال يفاجئ المستثمرين، حيث أغلق سهم البنك منخفضا بنسبة 5 في المائة يوم الخميس.
وفي مكالمة مع المحللين يوم الخميس، أعربت TD عن ندمها.
وقال بهارات مسراني، الرئيس التنفيذي لشركة TD، في المكالمة: “لقد تحملنا المسؤولية الكاملة عن هذه الإخفاقات الكبيرة، وتحملت المسؤولية لأن هذا حدث أثناء فترة ولايتي كرئيس تنفيذي”.
وكانت TD قد قالت الشهر الماضي إن مسراني سيتنحى عن منصبه كرئيس تنفيذي في أبريل من العام المقبل وسيحل محله رئيس قسم الخدمات المصرفية الشخصية الكندي، ريموند تشون.
وثائق المحكمة التي قدمتها حكومة الولايات المتحدة ترسم صورة قاتمة للبنك الذي يتضمن رشاوى للموظفين وضغط مبالغ كبيرة على الإنفاق على البنية التحتية الجديدة للامتثال.
أكبر مخطط لغسل الأموال تورط فيه دا ينغ سزي، الذي نقل أكثر من 470 مليون دولار عبر فروع بنك TD في نيوجيرسي ونيويورك وبنسلفانيا وماين وفلوريدا بين عامي 2018 و2021.
جاءت الأموال من عائدات بيع المخدرات، بما في ذلك الفنتانيل، الذي أصبح السبب الرئيسي لجرعات زائدة في الولايات المتحدة ويظل قضية ساخنة تسبق الانتخابات الرئاسية الشهر المقبل. اتخذت وزارة العدل إجراءات صارمة ضد الكارتلات وكذلك الشركات الكيميائية المتورطة في سلسلة التوريد غير المشروعة للفنتانيل، والتي تمتد من الصين إلى أمريكا اللاتينية.
وقال ممثلو الادعاء إن موظفي TD، الذين تلقوا أكثر من 57000 دولار على شكل بطاقات هدايا من Sze، يشتبهون في سلوك غير قانوني.
ووفقا لملفات المحكمة، بعد أن قام سزي والمتآمرون معه بشراء أكثر من مليون دولار من الشيكات المصرفية الرسمية نقدا في يوم واحد، سأل أحد موظفي فرع TD: “كيف لا يكون هذا غسيل أموال؟” أجاب أحد الزملاء: “أوه، هذا صحيح بنسبة 100%”.
اعترف Sze في عام 2022 بأنه مذنب في جرائم غسل الأموال ومخططات تحويل الأموال غير المرخصة التي تدفقت عبر TD.
وفي عملية منفصلة لغسل الأموال، استخدمت شركة تبدو متورطة في تجارة الماس والذهب والمجوهرات بالجملة حسابات TD لخمس شركات وهمية على الأقل لنقل ما يقرب من 123 مليون دولار عبر البنك.
لم تتخذ TD أي إجراء بعد أن أشار موظفو التجزئة إلى هذه المعاملات على أنها معاملات غير عادية، بحجة أن الودائع كانت “مفرطة بالنسبة لنوع صناعتهم” – حتى نبهت سلطات إنفاذ القانون المُقرض.
واستخدم مخطط ثالث غير مشروع ما يقرب من 30 حسابًا من حسابات TD لسحب الأموال الناجمة عن عائدات المخدرات في ماكينات الصراف الآلي في كولومبيا باستخدام بطاقات الخصم، مما أدى إلى تحويل غير مشروع لأكثر من 39 مليون دولار. تم استخدام نفس جوازات السفر الفنزويلية عدة مرات لفتح حسابات TD. وفي بعض الحالات، تم إصدار أكثر من 50 بطاقة خصم لحساب واحد.
دفعت المنظمة الإجرامية رشاوى لموظفي البنك تتراوح ما بين 50 دولارًا إلى 2500 دولارًا لكل حساب مصرفي، والتي تم دفعها في حسابات TD الشخصية للعمال أو عبر بعض بطاقات الخصم غير المشروعة.
وقال ممثلو الادعاء إن فريق مكافحة غسيل الأموال التابع لـ TD قام بتحليل مخطط كولومبيا وقدم توصيات بما في ذلك التحقيق في “الوظائف الداخلية” وتدريب موظفي الفروع، لكن البنك لم ينفذ أيًا منها خلال الأشهر الثمانية عشر التالية.
وبموجب اتفاق الإقرار بالذنب، يجب على TD إصلاح برنامج الامتثال الخاص بها، وتعيين مراقبين مستقلين لمدة ثلاث إلى أربع سنوات، والإبلاغ عن سوء السلوك إلى الحكومة. وحذر جارلاند من أننا “نتوقع قضايا مستقبلية ضد أفراد” مع استمرار التحقيق.
أشارت وزارة العدل إلى افتقار TD إلى الاستثمار في ضوابط الامتثال في محاولة للسيطرة على الإنفاق، وهي خطوة انتقدتها موناكو باعتبارها قصيرة النظر.
وقالت: “عندما يتعلق الأمر بالامتثال، هناك خياران فقط: الاستثمار الآن أو مواجهة عواقب وخيمة في وقت لاحق”. “كما قلت من قبل، فإن استراتيجية الشركة التي تسعى إلى تحقيق الأرباح على حساب الامتثال ليست طريقا إلى الثروات، بل هي طريق إلى الملاحقة القضائية الفيدرالية.”
تقارير إضافية من قبل ستيفن غاندل
