قال المراجع الخارجي للاتحاد الأوروبي إن البنك المركزي الأوروبي متساهل للغاية في الإشراف على أكبر مقرضي منطقة اليورو ، حيث دعا إلى تأكيدات أكبر بأن “مخاطر الائتمان تتم إدارتها وتغطيتها بشكل صحيح”.
انتقد المدقق البنك المركزي الأوروبي لكونه غير حازم بدرجة كافية في دفع بنوك منطقة اليورو لتقليل المستويات المرتفعة من القروض المتعثرة.
كما اتهم النقد المفصل الذي وجهته يوم الجمعة من قبل محكمة المراجعين الأوروبية البنك المركزي الأوروبي بأنه بطيء جدًا في تحديد متطلبات رأس المال ونقص عدد الموظفين الكافي.
تعرضت البنوك على جانبي الأطلسي لمزيد من التدقيق في الأسابيع الأخيرة بعد فشل العديد من المقرضين الأمريكيين والإنقاذ القسري لبنك كريدي سويس.
قال المدقق الأوروبي ، الذي ركز على الإشراف على 10 مقرضين لديهم مستويات عالية من الديون المعدومة ، إن مسؤولي البنك المركزي الأوروبي كانوا مترددين للغاية في استخدام سلطاتهم الكاملة وطبقوها بشكل غير متساو.
وذكر التقرير أن “أولئك الذين لديهم حصة أعلى من القروض المتعثرة حصلوا على وقت أطول من الآخرين ، ويمكن للبنوك اختيار نهج التغطية الذي كان أكثر فائدة لهم”.
قال مسؤول في البنك المركزي الأوروبي إن المدققين “لم يفهموا أن التخلص من القروض المتعثرة يستهلك رأس المال ، حيث يتعين على البنوك قبول سعر أقل من القيمة الدفترية.
“ومن ثم ، إذا قمنا بجمع الكثير من متطلبات رأس المال ، لكانوا سيقللون من عمليات التخلص من أجل عدم خرق المتطلبات ، وكان من الممكن أن تكون أحجام القروض المتعثرة أبطأ في الانخفاض. استندت المعايرة في الجزء السفلي من النطاق إلى خطط البنوك للحد من القروض المتعثرة “.
وأكدت أنها حققت هدفها في نهاية المطاف ، حيث انخفضت الديون السامة بشكل مطرد من أكثر من تريليون يورو قبل ثماني سنوات إلى أقل من 350 مليار يورو العام الماضي ، أي ما يعادل أقل من 2 في المائة من إجمالي القروض.
ردًا على انتقادات المدقق ، قال البنك المركزي الأوروبي إنه سيحدد متطلبات رأس المال للبنوك بشكل أسرع – وهي العملية التي وجدتها هيئة الرقابة استغرقت 13 شهرًا من نهاية فترة التقرير ذات الصلة.
كما التزمت بمعالجة النقص في الموظفين الذي جعلها غير قادرة على إجراء ربع تحقيقاتها ذات الأولوية لنماذج المخاطر الداخلية للبنوك و 10 في المائة من عمليات التفتيش في الموقع.
ومع ذلك ، رفض البنك المركزي بعض التوصيات وقال إن البعض الآخر تمت معالجته بالفعل منذ أن فحص فريق من المراجعين الخارجيين إشراف البنك المركزي على المقرضين في عام 2021.
وأضافت أن منهجيتها في تحديد متطلبات رأس المال المصرفي “تضمن تغطية جميع المخاطر المادية التي تتعرض لها المؤسسة بشكل مناسب”.
تم تكليف البنك المركزي الأوروبي بمسؤولية الإشراف على أهم مقرضي منطقة اليورو بعد الانهيار المصرفي وأزمة الديون السيادية التي اجتاحت المنطقة منذ أكثر من عقد من الزمان. أدى ذلك إلى إنشاء آلية الإشراف الوحيدة في عام 2014 كوحدة منفصلة عن عمليات السياسة النقدية للبنك المركزي.
وقال مجلس المراجعين الأوروبيين في تقريره المؤلف من 121 صفحة: “استنتاجنا العام هو أن البنك المركزي الأوروبي (قد) كثف جهوده في الإشراف على مخاطر الائتمان للبنوك ، وخاصة القروض المتعثرة”. “ومع ذلك ، هناك المزيد الذي يتعين القيام به بالنسبة للبنك المركزي الأوروبي للحصول على مزيد من التأكيد على أن مخاطر الائتمان تتم إدارتها وتغطيتها بشكل صحيح.”
أصدر المدققون ثلاث توصيات رئيسية للبنك المركزي الأوروبي: لتبسيط عمليته الإشرافية ، وتعزيز تقييمه للمخاطر للبنوك ، واستخدام تدابير أكثر فاعلية لجعل البنوك تدير المخاطر بشكل أفضل.
قبل البنك المركزي التوصية الأولى ، قائلاً إنه “يفكر في طرق لتقليل” الوقت الذي يستغرقه تحديد متطلبات رأس مال البنك. لكنها قبلت جزئيًا التوصيتين الأخريين فقط ، ورفضت دعوتها إلى رفع تجميد التوظيف المفروض على جميع الأنشطة الحالية للبنك المركزي الأوروبي هذا العام.
وقال البنك المركزي الأوروبي إنه تمت إضافة بعض الموظفين بدلاً من المستشارين الخارجيين.
وستراجع العام المقبل إذا كانت هناك حاجة إلى “عمليات تصعيد أكثر رسمية” لدفع البنوك المركزية الوطنية لتوفير المزيد من الموظفين للفرق المشتركة. وقالت إنه لا يزال هناك نقص في الموظفين بنسبة 4 في المائة في المشرف ، الذي يوظف حوالي 1600 موظف.
وقد تم بالفعل معالجة بعض المخاوف ، بعد مراجعة العام الماضي لمنهجيتها لتقييم مخاطر الائتمان وإضافة “وظيفة مخاطر إشرافية مستقلة” تعمل كخط دفاع ثانٍ بشأن تحديد متطلبات رأس المال للبنوك.
