هل يمكنك تحمل تكاليف التقاعد إذا كان لديك 1 مليون دولار من المدخرات؟ كما هو الحال مع العديد من الأسئلة ، فإن الإجابة هي “يعتمد”. يمكن أن تجعل قيمك وظروفك والتخطيط الذكي أو يكسر التقاعد الناجح مالياً. دعونا نلقي نظرة على التفاصيل.
هل مليون دولار الكثير من المال في التقاعد؟
إذا قارنت نفسك بجميع الأميركيين ، فإن الحصول على مليون دولار أو أكثر في مدخرات التقاعد يكون الكثير من المال. وفقًا لتقرير واحد ، فإن 3.2 ٪ فقط من الأميركيين لديهم أكثر من مليون دولار من المدخرات.
البحث في النتائج حسب العمر ، وهنا متوسط أرصدة حساب التوفير التقاعد حسب الفئة العمرية في عام 2022:
- العمر 45-54: 115000 دولار
- سن 55-64: 185،000 دولار
- سن 65-74: 200000 دولار
- سن 75+. 130،000 دولار
المصدر: مسح تمويل المستهلك الذي أجراه الاحتياطي الفيدرالي.
إذا كنت تحاول تحديد ما إذا كان لديك ما يكفي من المال للتقاعد ، فإليك سؤال أفضل: ما هو مليون دولار بما يكفي للتمويل لك التقاعد ، بالنظر إلى مقدار دخل التقاعد الذي يمكن أن يولد هذا المبلغ؟ إذا نظرت إلى الأمر بهذه الطريقة ، فمن المحتمل أنك قد تفكر في مليون دولار لا ما يكفي من المال. دعونا نرى لماذا.
ما هو رقم هدف توفير التقاعد الجيد؟
حتى أوائل الخمسينيات من القرن الماضي ، فإن استخدام هدف توفير التقاعد التبسيط مثل مليون دولار يمكن أن يعمل بشكل جيد. ومع ذلك ، بمجرد وصولك أفضل طريقة للتخطيط للتقاعد الآمن مالياً. بدلاً من ذلك ، سترغب في قضاء بعض الوقت في تحليل صيغة الشفرة السليم لأمن التقاعد:
- أنا> ه ، أو الدخل أكبر من نفقات المعيشة.
لمعرفة ما إذا كان دخل التقاعد الخاص بك سيكون أكبر من نفقاتك ، ستحتاج أولاً إلى تقدير مقدار دخل التقاعد الذي ستتلقاه من الضمان الاجتماعي ، وأي معاشات قد تكون لديك ، ودخل التقاعد مدى الحياة الذي يمكن أن تولده مدخراتك.
لهذا المبلغ الأخير ، يمكنك الحصول على فكرة ملعب من خلال تطبيق قاعدة 4 ٪ على مبلغ توفيرك. في حالة قدرها مليون دولار ، 4 ٪ هو 40،000 دولار ، وهو تقدير تقريبي للدخل السنوي مدى الحياة الذي يمكن أن يولد مليون دولار يمكن أن تسحبه كل عام.
ومع ذلك ، بدلاً من مجرد النظر إلى طريقة واحدة لتوليد الدخل من مدخرات التقاعد الخاصة بك ، سيكون من الأفضل التعرف على الطرق المختلفة الأخرى التي يمكنك استخدامها لتوليد دخل التقاعد من مدخراتك وتقدير مقدار الدخل الذي يمكن أن تتلقاه من كل طريقة. يمكن أن يساعدك القيام بذلك في بناء محفظتك من دخل التقاعد ، وهو أفضل ما يعكس أهدافك.
المهمة الرئيسية الأخرى هي تقدير نفقاتك المعيشية في التقاعد ، بما في ذلك الإسكان والغذاء والمرافق والرعاية الصحية والضرائب. الهدف من ذلك هو التأكد من أن دخل التقاعد المقدر من جميع المصادر سيغطي نفقاتك المعيشية بهامش للمفاجآت وحالات الطوارئ.
ما مقدار مدخرات التقاعد الخاصة بك سوف تتجه نحو الإسكان والغذاء والرعاية الصحية وما إلى ذلك؟
ستقضي معظم أموالك في التقاعد على الإسكان والنقل والرعاية الصحية والغذاء ، وفقًا لمكتب إحصاءات العمل. فيما يلي المتوسطات السنوية لهذه الفئات:
- الإسكان: 18،872 دولار
- النقل: 7،160 دولار
- الرعاية الصحية: 7،030 دولار
- الطعام: 6491 دولار
كما يمكنك أن تتخيل ، يمكن أن تختلف المبالغ التي تنفقها على هذه العناصر بشكل كبير من هذه المتوسطات. من الواضح أن مليون دولار ستستمر لفترة أطول للمنفقين المنخفضين مقابل المنفقين العاليين.
يمكن أن تختلف ضرائب دخل الدولة وضرائب الممتلكات وتكاليف الإسكان بشكل كبير حسب الدولة. نتيجة لذلك ، سوف يستمر مليون دولار لفترة أطول في حالة منخفضة التكلفة مقابل حالة عالية التكلفة.
ما هي الاستراتيجيات التي يمكنك استخدامها لجعل مليون دولار تدوم لفترة أطول في التقاعد؟
تقدم صيغة الشحن السليم لأمن التقاعد الموصوف أعلاه إرشادات لتبني الاستراتيجيات التي يمكن أن تجعل مدخراتك تدوم لفترة أطول. كما أنه يساعدك على تحديد ما إذا كان مليون دولار يكفي لتمويل تقاعدك. على سبيل المثال ، إذا كنت قد حصلت على معاش تقاعدي كبير يساهم في إجمالي دخل التقاعد الخاص بك ، فأنت في وضع أفضل لجعل هذا المليون دولار من المدخرات يدوم لفترة أطول.
فيما يلي استراتيجيات أخرى للمساعدة في جعل مدخراتك تدوم لفترة أطول:
- تأخير التقاعد لإعطاء وقت دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك للنمو بأكبر قدر ممكن والسماح لدخرات التقاعد الخاصة بك لكسب المزيد من دخل الاستثمار.
- فكر في التقاعد-إلى العمل بدوام جزئي-كوسيلة للتأخير في الاعتماد من مواردك المالية والمساعدة في دفع نفقات المعيشة الخاصة بك.
- تحليل الطرق المختلفة القابلة للحياة لتوليد دخل التقاعد مدى الحياة ، بما في ذلك وضع خطة سحب منهجية واقعية مع الأصول المستثمرة وشراء الأقساط الدخل مدى الحياة.
- استكشف الاستراتيجيات لتقليل نفقات المعيشة الخاصة بك أو على الأقل حمايتها من تكلفة المزيد بسبب التضخم.
إذا كنت قد وفرت بالفعل مليون دولار أو أكثر ، تهانينا! لقد قمت بعمل رائع في توفير المال. ومع ذلك ، لا تفترض أنك ستعيش في شارع Easy Street في التقاعد. سيستغرق الأمر بعض الواجبات المنزلية للتأكد من أن مدخراتك ستكون كافية لك.
من ناحية أخرى ، إذا لم تقم بتوفير مليون دولار ، فلا يأس. لا يزال بإمكانك التخطيط للحصول على تقاعد آمن مالياً باستخدام الأساليب الموضحة في هذا المنشور واستكشاف جميع خياراتك لإدارة أموالك بشكل جيد.
