تمرين بسيط للحفاظ على الزخم المالي في أوقات غير مؤكدة

لا سيما في أوقات عدم اليقين في السوق أو التقلبات ، يميل انتباهنا إلى امتصاصه في دوامة لا نهاية لها من التشخيص الذي لا معنى له ونشاط بلا هدف. ومع ذلك ، إذا كان لديك خطة جيدة في مكانها ، فإن اللامبالاة المتعلمين هي الخطوة الأكثر ربحية بشكل عام. بينما يذكرنا Sage Warren Buffett ، “تم تصميم سوق الأوراق المالية لتحويل الأموال من النشط إلى المريض”.

لكن الاستثمار هو مجرد جزء واحد من إدارة الثروات – ومن المحتمل أن يكون العنصر الذي لدينا أقل سيطرة. لذلك ، بغض النظر عن مكائد الأسواق ، يمكننا الاستمرار على الإطلاق في إحراز تقدم في خطتنا المالية خارج محفظتنا. علاوة على ذلك ، يمكن أن يشعر هذا التقدم بالتمكين بشكل خاص – ويعمل بمثابة إلهاء صحي – حيث يتم تثبيت كل شخص آخر على شريط المؤشر.

في مقطع فيديو حديثًا قصيرًا من معلم الإنتاجية دانييل بينك ، يشجعنا على التصرف بطريقة مدعومة بالعلم مما يشير إلى أن إحدى أفضل الطرق للحفاظ على الزخم إلى الأمام هي الاعتراف بتقدمنا ​​بشكل دوري. من شبه المؤكد أن تتجول في عمل تيريزا أمابيل على مبدأ التقدم ، يشجعنا Pink على الحفاظ على الزخم في عملنا اليومي من خلال كتابة ثلاث نقاط رصاصة في نهاية كل يوم تعترف بتقدمنا.

تشير أبحاث أمابيل ومؤلفها المشارك ، ستيفن كرامر ، إلى أن لا المال ولا الاعتراف هم أقوى المحفزات في مكان العمل-ولكن بدلاً من ذلك ، الشعور إحراز تقدم في العمل ذي معنى. “من بين كل الأشياء التي يمكن أن تعزز العواطف والدافع والتصورات خلال يوم العمل ، يقول أمابيل ،” الأهم المنفردة هي إحراز تقدم في العمل ذي معنى “.

لذا ، كيف يمكننا تطبيق هذا المبدأ بفعالية في تخطيطنا المالي؟ تتمثل الإغراء في الحد من اختصاصنا على العددي ، وعلى الرغم من أن هذا قد يكون الأكثر ملاءمة ، وذلك بفضل عامل القابلية للاعتداء ، إلا أنه ليس الأكثر دقة. هذا لماذا: لا تروي الأرقام القصة بأكملها.

من الواضح أن محفظة الاستثمار الخاصة بك تتغير قيمة يوميًا ، بغض النظر عن جهودك الشخصية. وفي كثير من الأحيان ، نختار عن قصد تقليل ثرومنا الصافي لأسباب رائعة. على سبيل المثال ، بمجرد التقاعد ، تكون الفرص جيدة جدًا في أن يتم تخفيض ثروتك الصافية بشكل مقصود ودوريًا من خلال تجديد دخلك ، وربما خطة هدايا مدروسة.

وبالمثل ، عندما يكون أطفالك في الكلية وتستخدم خطط 529 لدفع ثمن تجربتهم التعليمية ، يتم تقليل ثروتك الصافية – حتى مع إثراء حياة أطفالك. في هذه الحالة ، لقد اكتسبت شخصياً على الرغم من أن لديك ، بحكم التعريف ، أقل من الناحية المالية.

إذن ، ما الذي يمكننا الاعتماد عليه كتقدم نحو أهدافنا المالية ، إن لم يكن قيمتنا الصافية؟ فكر في عدد الدولارات المتراكمة وأكثر من ذلك حول عناصر الثروة التي تم تنشيطها.

يقول دوغ ليبتاك ، مؤسس شركة إدارة الثروات (التي أعمل) ، SignatureFD: “النجاح المالي الحقيقي لا يتعلق فقط بتجميع الثروة – إنه يتعلق بتفعيلها”. “عندما نفكر بانتظام في تقدمنا ​​المالي ، لا نرى فقط الأرقام تنمو ؛ نرى تأثير أموالنا على حياتنا وعائلاتنا والعالم من حولنا. هذا ما يعطي التخطيط المالي هدفًا حقيقيًا. “

يقترح دوغ نموذجًا عقليًا أربعة أضعاف لمساعدتنا على إعادة صياغة إدارة الثروة من خلال عدسة أكثر توجهاً نحو الغرض. غائب بشكل ملحوظ هو أي رمز مصلحة الضرائب أو jargon المالية. يجادل بأن هناك أربع طرق فقط يمكننا نشر ثروتنا. أنت تستطيع:

• ينمو استثماراتك وإمكانات الدخل.
• يحمي عائلتك وأسلوب حياتك والممتلكات.
• يعطي للناس ويسبب لك الأهم.
• يعيش بثقة مع الحرية المالية.

إليك كيف يمكننا الاستفادة من هذا النموذج العقلي وتلبية مبدأ التقدم:

كل عام ، يمكننا ضبط نية تنشيط ثروتنا من خلال تنشيط عنصر في كل من الفئات الأربع أعلاه. بعد ذلك ، يمكننا تتبع – والاعتراف – تقدمنا ​​الفصلي ، وبالتالي تزويد مستقبلنا المالي. وعلى الرغم من أنه لا يوجد بالضرورة ترتيبًا مثاليًا يمكن فيه تنشيط كل منهما ، فقد تفكر في النموذج التالي لمساعدتك في البدء:

إطار الفوز الفصلي GPGL Financial

• Q1 – تنمو: ابدأ العام مع التركيز على نمو– الاستثمار ، المدخرات ، المهنة ، والتنمية الشخصية.
  • هل قمت بزيادة مساهماتي 401 (ك)؟
  • هل تعلمت مهارة جديدة من شأنها أن تعزز دخلي؟
  • هل أحرزت تقدما نحو هدف مالي كبير؟
• س 2 – حماية: الربيع هو وقت رائع ل فحص الأمن المالي– التأمين ، التخطيط العقاري ، وإدارة المخاطر.
  • هل قمت بمراجعة أو تحديث سياسات التأمين الخاصة بي؟
  • هل قمت بفحص تسميات المستفيد الخاصة بي؟
  • هل اتخذت خطوات لحماية هويتي أو الأمن السيبراني؟
• س 3 – أعط: مع انتهاء الصيف ، قم بتحويل التركيز إلى الكرم والتأثير– كلا من الناحية المالية وما بعدها.
  • هل أعطيت لسبب يهمني؟
  • هل ساعدت شخص ما مالياً (أو مع وقتي أو خبرتي)؟
  • هل أخططت للعطاء الفعال للضرائب (على سبيل المثال ، مساهمات الصندوق المانحة المانحة)؟
• Q4 – Live: إنهاء العام الذي ينعكس فيه كيف عزز المال الحياة والرفاهية. هذا يتعلق بمواءمة الشؤون المالية مع القيم.
  • هل قضيت بطرق جلبت لي الفرح والوفاء؟
  • هل واجهت لحظات ذات مغزى مع عائلتي أو مجتمعي؟
  • هل أنا سعيد بخياراتي المالية هذا العام؟

من المحتمل أن تلاحظ أن بعض الأمثلة المقدمة ليست مالية بشكل صريح. هذا ، أيضًا ، هادف للغاية لأن ثروتنا تزيد عن أموال – فهي تشمل وقتنا وتأثيرنا والطاقة (الصحة والعافية) ، والعلاقات ، وأربعة موارد يجادل بها الكثيرون وهم أكثر قيمة من أصولنا المالية.

ومع ذلك ، إذا كنت تبحث عن عناصر إضافية قد يتم تنشيطها بشكل فعال ضمن التخطيط المالي ، فإليك إعادة تصنيف أكثر شمولاً لعناصر التنفيذ التي يمكن أن تساعدك على التقدم في أموالك.

يساعد هذا النهج الفصلي على ضمان المضي قدمًا على مدار العام ، شخصيًا وماليًا ، مع تجنيدك أيضًا للتقدم في التقدم الأخير لتغذية أهدافك الطويلة الأجل.

النجاح المالي لا يتعلق فقط بما هو موجود في حساباتك – إنه يتعلق بما يتيح لك ثروتك القيام به. من خلال تتبع تقدمك من خلال النمو ، والحماية ، والإطار المباشر ، يمكنك التأكد من أن أموالك تعمل بنشاط لك ولعائلتك ومستقبلك. قوة التقدم هي أنها تبني على نفسها – الدافع القومي للوقود.

لذلك ، أثناء تحركك خلال هذا العام ، لا تحقق فقط من ثروتك الصافية. تحقق من التأثير الذي تحدثه. لأن الثروة الحقيقية لم تتراكم فقط – إنها نشطة.