إذا كنت تتخيل أن تخبط كل شيء وتتقاعد في الأربعينيات من العمر ، فيمكن أن يتطلب الأمر بعض التخطيط الجاد والمال والبحث عن الروح – حقًا ، كل ما سبق. دعونا نرى ما إذا كان من الواقعي تحقيق تخيلات التقاعد الخاصة بك ، وإذا لم يكن الأمر كذلك ، تعلم ما هو ممكن.
هل من الممكن التقاعد في 40؟
للبدء ، ما إذا كان يمكنك التقاعد في 40 يعتمد على كيفية تحديد “التقاعد”. كان التعريف التقليدي للتقاعد لآبائنا وأجدادنا هو الانفصال بشكل دائم وبشكل تام عن القوى العاملة المدفوعة. باستخدام هذا التعريف ، إليك بعض الطرق للتقاعد في 40:
- احصل على حمولة قارب من المال
- الزواج من شخص مع حمولة قارب من المال
- كن متعصبًا ومنضبطًا بشأن إدارة دخلك وتوفيره وإنفاقه في العشرينات والثلاثينيات من العمر ، ثم استمر في إدارة إنفاقك في التقاعد.
في الوقت الحاضر ، يحدد الناس التقاعد بشكل مختلف ، مع إمكانية وجود نوع من العمل المدفوع ، على الأقل في السنوات الأولى من التقاعد. يمكن أن يعني التعريف الحديث للتقاعد بعض الأشياء:
- امتلاك وقت فراغ لمتابعة اهتماماتك
- عدم ربط العمل بدوام كامل
- الاستقلال المالي
يترك مفتوحًا إمكانية العمل بدوام جزئي في وظيفة تستمتع بها.
سواء كنت تستخدم التعريف التقليدي أو الحديث للتقاعد ، فستحتاج إلى موازنة صيغة الشحن السليم لأمن التقاعد:
أنا> ه ، أو الدخل أكبر من النفقات.
كم تحتاج إلى الادخار للتقاعد في 40؟
أحد التحديات الخطير هو أنك لن تكون مؤهلاً للحصول على الضمان الاجتماعي أو المعاشات التقاعدية في سن الأربعين. بدلاً من ذلك ، ستحتاج إلى الاعتماد حصريًا على استثماراتك والعمل المدفوع لتوليد تدفقات نقدية منتظمة كافية ، مدفوعة الأجر إلى غير مسمى ، لتغطية نفقات المعيشة الخاصة بك.
تتمثل إحدى طرق توليد التدفق النقدي من الاستثمارات في إنفاق الفائدة والتوزيعات والحفاظ على المدير. في بيئة اليوم ، يمكن أن يتراوح معدل العائد من الأسهم والسندات التي تدفع الأرباح من 2 ٪ سنويًا إلى 5 ٪ سنويًا. باستخدام هذه المعدلات ، إذا كنت بحاجة إلى دخل سنوي قدره 100000 دولار في السنة ، فستحتاج إلى مدخرات 5 ملايين دولار إذا كانت استثماراتك تكسب 2 ٪ سنويًا أو مليوني دولار إذا ربحت مدخراتك 5 ٪ سنويًا.
هناك احتمال آخر هو استخدام قاعدة 4 ٪ لتحديد مبلغ السحب السنوي. في هذه الحالة ، ستحتاج إلى 2.5 مليون دولار من المدخرات لتوليد هذا المبلغ.
بالإضافة إلى أي أموال تتلقاها من الاستثمارات ، يمكنك أيضًا استكمال الدخل من خلال العمل المدفوع بدوام جزئي ، إذا كان ذلك ضروريًا لدفع جميع نفقات المعيشة الخاصة بك.
كيف يجب أن تبدو إنفاقك/ميزانيتك؟
الإجابة القصيرة والواضحة هي أن إجمالي ميزانيتك لنفقات المعيشة يجب أن تكون أقل من دخل التقاعد الخاص بك ، بهامش للمفاجآت. نتيجة لذلك ، سترغب في إعداد ميزانية لنفقات المعيشة التقاعد الخاصة بك قبل التقاعد لتحديد ما إذا كان يمكنك التوقف عن العمل بدوام كامل. تأكد من تقدير النفقات التي قد تنخفض عند التقاعد وكذلك تلك التي قد تزيد.
أكبر العناصر في نفقات المعيشة في معظم الناس هي الإسكان والنقل. تمثل هذه التكاليف أفضل الأهداف إذا كنت بحاجة إلى تقليل نفقات المعيشة الخاصة بك لتناسب دخل التقاعد الخاص بك. لخفض نفقات السكن الخاصة بك ، يمكنك الانتقال إلى منطقة أقل تكلفة ، أو العثور على منزل أصغر وأقل تكلفة للشراء أو الإيجار ، أو كليهما. بالنسبة للنقل ، يمكنك التفكير في التخلص من إحدى سيارات عائلتك ، أو الاعتماد أكثر على وسائل النقل العام ، أو قيادة سيارة مستعملة ذات عدد كبير من الأميال في الغاز.
أحد التحديات الخطير فيما يتعلق بالنفقات في التقاعد هو التأمين الطبي. إذا تم تغطيتك بخطة في العمل والآن تحتاج إلى شراء تأمين فردي في بورصات التأمين ، فقد تزداد أقساط التأمين الطبي بشكل كبير.
على سبيل المثال ، يوضح موقع الويب eHealthInsurance.com أن البالغ من العمر 40 عامًا يمكن أن يدفع ما لا يقل عن 500 دولار شهريًا للشخص الواحد على التأمين الصحي ، وغالبًا ما يكون أكثر من ذلك. وعادة ما يكون لهذه الخطط خصومات سنوية تتراوح بين 2000 دولار إلى 7500 دولار في السنة. سيكون جزءًا مهمًا من ميزانية التقاعد الخاصة بك هو التسوق لنوع التأمين الطبي الذي تفضله وتعلم مقدار الأقساط التي ستدفعها.
لتوفير التقاعد في الأربعينيات وما بعده ، سيحتاج معظم الناس إلى أن يكونوا الحيلة والإبداعية لإنفاق أقل مبلغ من المال لتلبية احتياجاتهم وما زالوا سعداء بحياتهم.
تحد آخر
إذا تمكنت حقًا من التقاعد في سن الأربعين ، فلن تكسب الكثير من الدخل من الضمان الاجتماعي بمجرد أن تبدأ في رسم المزايا في الستينيات من العمر. نتيجة لذلك ، ستحتاج إلى فهم التأثير على أموالك بمجرد وصولك إلى الستينيات من القرن الماضي وبناء استثمارات كافية لدعم بقية حياتك. هذا مهم بشكل خاص إذا كنت بحاجة إلى العمل بدوام جزئي في الأربعينيات والخمسينيات من القرن الماضي لتلبية احتياجاتك: من المحتم أن تصل إلى عصر عندما لم تعد قادرًا أو على استعداد للعمل. يمكن أن يكون هذا سببًا آخر للحفاظ على مدير الاستثمار الخاص بك حتى الستينيات من العمر.
من يمكنه النظر في هدف التقاعد من 40؟
إذا كنت عازبًا أو متزوجًا بدون أطفال ، فمن الأرجح أن تكون قادرًا على التقاعد عند 40 إذا قمت بكل العمل الشاق الموصوف هنا لتحليل وإدارة أموالك. إذا كان لديك أطفال معالون ، فقد يكون التقاعد مبكرًا أمرًا صعبًا للغاية ، إن لم يكن مستحيلًا. سيعتمد كل ذلك على وضعك المالي ومدى إمكانية إدارة صيغة الشحن السليم لأمن التقاعد الموضح أعلاه.
إذا تمكنت من جعل الأرقام تنجح وترغب في تناسب نفقات المعيشة الخاصة بك ضمن تدفق نقدي التقاعد الخاص بك ، فلديك فرصة للتقاعد في 40.
ما هي بعض النصائح للعمل من أجل التقاعد في 40؟
قد يقوم الكثير من الناس بإعداد التحليلات الموصوفة هنا ويتعلمون أنه ليس من الواقعي التقاعد في 40 عامًا. في هذه الحالة ، ما هي الخطوات التي يمكنك اتخاذها لجعل حياتك أفضل وتشعر بأنك تقاعدك؟
فكر في الأسباب التي ترغب في التقاعد والبحث عن طرق أخرى لتحقيق هذه الفوائد. على سبيل المثال ، هل يمكنك إيجاد طريقة للقيام بالمزيد من العمل الذي تستمتع به وأقل من العمل الذي لا تفعله؟ هل يمكنك تقليل ساعاتك إلى حد ما لتحرير الوقت للاستمتاع بمصالحك؟
حتى إذا حددت أنه لا يمكنك تحمل تكاليف التقاعد في سن الأربعين ، وإذا مررت بالخطوات الموضحة هنا ، فستحصل على فهم أفضل لكيفية بناء تقاعد آمن مالياً. من خلال وضع الخطط في مكانها الآن ، ربما يمكنك معرفة كيفية التقاعد في 50 ، والتي لا تزال قبل معظم الناس.
التقاعد في 40 ليس من أجل القلب الخافت! ستحتاج إلى القيام بالكثير من العمل لجعله مستدامًا ماليًا لعدة عقود ، ولكن الجهد الذي تبذله يستحق ذلك.
