واحدة من أكثر قضايا الضمان الاجتماعي التي يساء فهمها هي كيف يؤثر العمل في سن 62 على مزايا التقاعد.
غالبًا ما يتسبب سوء الفهم في اتخاذ القرارات الخاطئة حول المطالبة بالفوائد أو تضليلهم بشأن المستوى المحتمل من الفوائد.
يمكنك البدء في المطالبة بمزايا التقاعد في الضمان الاجتماعي في وقت مبكر من عمر 62 عامًا ، سواء كنت تعمل أم لا. يزداد مستوى بدء الفوائد كل شهر تنتظره للمطالبة بمزايا من سن 70 عامًا. لا توجد زيادات في تأخير المطالبات بعد سن 70.
على الرغم من أنه يطلق عليهم استحقاقات التقاعد ، إلا أن المستفيد لا يتعين عليه التقاعد للمطالبة بها. يمكنك الاستمرار في العمل من أجل الراتب أو أي تعويض آخر.
قد يؤدي الاستمرار في كسب الدخل إلى زيادة فوائدك ، سواء كنت تطالب بالفعل بمزايا أم لا. من المهم أن تعرف كيف يمكن أن يزيد العمل أو عدم زيادة الفوائد ، لأن ذلك قد يغير قراراتك.
يتم حساب مزايا التقاعد للضمان الاجتماعي باستخدام 35 سنة لك. يتم فهرسة الأرباح للتضخم لوضعها في دولارات اليوم. يتم تعيين أولئك الذين ليس لديهم 35 عامًا من الأرباح بمبلغ 0 دولار لكل سنة من السنوات المفقودة.
يتم استخدام فقط الأرباح التي تصل إلى قاعدة الأجور في الضمان الاجتماعي لهذا العام لحساب الفوائد. أي تعويض يتجاوز هذا المبلغ لا يؤثر على الفوائد.
لن أذهب إلى أبعد من ذلك في ميكانيكا كيفية حساب الفوائد من أرباح مدى الحياة.
في وقت مبكر من حياتنا المهنية ، حصل معظمهم على أرباح أقل وكسب أقل من قاعدة الأجور القصوى ، حتى بعد فهرسة التضخم في الأجور. كان لدى الكثير من الناس سنوات مع القليل من الأرباح أو معدومهم لأنهم لم يكونوا في قوة العمل بدوام كامل ، سواء طوعًا أو لا إراديًا.
هذا يعني أنه إذا كنت تعمل عاماً آخر وكسب أكثر مما فعلت في العام السابق (بعد فهرسة التضخم) ، فإن الأرباح في العام الأخير ستحل محل الأرباح من العام السابق بين أعلى 35 عامًا. إذا لم يكن لديك بالفعل 35 عامًا من الأرباح ، فإن العمل عام آخر سيحل محل السنة السابقة بدون دخل.
بعد معرفة ذلك ، يجد بعض الأشخاص أن العمل العام أو السنوات القليلة الأخرى سيحل محل سنوات منخفضة للغاية مع سنوات عالية الكسب وزيادة مزايا الضمان الاجتماعي. يدرك آخرون أن لديهم بالفعل 35 سنة عالية. إن العمل في أكثر من سنوات سيكون له تأثير ضئيل أو معدوم على مزايا التقاعد الخاصة بهم.
تعتمد الزيادة الشهرية في الفوائد على عدد السنوات المنخفضة التي يتم استبدالها والاختلافات بالدولار بين الأرباح في العام الأخير والعام السابق الذي يتم استبداله ، بعد تعديل السنة المنخفضة لتضخم الأجور.
عامل آخر هو مستوى دخلك. يتلقى العمال من ذوي الدخل المتوسط والمنخفض فوائد يحل محل نسبة أعلى من دخل سنوات عملهم من أصحاب الدخل العليا. يتم حساب الفوائد بحيث يحصل متوسط الرائد على مزايا التقاعد للضمان الاجتماعي التي تحل محل حوالي 40 ٪ من الدخل النهائي.
بعد أن بلغت 62 عامًا ، يعيد الضمان الاجتماعي حساب فوائدك كل عام لا تطالب بها. سيستغرق الأمر أرباحك خلال العام الأخير ، أضف ذلك إلى سجل الأرباح مدى الحياة واختيار 35 عامًا مع أعلى أرباح التضخم المعدلة.
بالنسبة للبعض ، فإن تأثيرات العمل لفترة أطول قوية لدرجة أن العمل لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر فقط سيكون له نفس التأثير على مستوى معيشة التقاعد باعتباره توفير نقطة مئوية إضافية من الأرباح كل عام ، وفقًا للدراسة “، وفقًا للدراسة” قوة العمل لفترة أطول “بقلم جيلا برونشتين ، وجيسون سكوت ، وجون ب. شوفن وسيتا ن. سلافوف ، الذي نشره المكتب الوطني للأبحاث الاقتصادية.
بعد حساب الزيادة الشهرية من العمل لفترة أطول ، ستحصل على هذه الفوائد الأعلى كل شهر لبقية حياتك بغض النظر عن المدة التي تعيش فيها. بالإضافة إلى ذلك ، يتم فهرسة مزايا التقاعد للضمان الاجتماعي للتضخم.
يمكن أن تتفاقم زيادة صغيرة على ما يبدو في الفوائد الشهرية مع مبلغ مدى الحياة ذي معنى عندما تقاعدك لبضعة عقدين أو أكثر وتزداد الفوائد مع التضخم.
من المهم معرفة قواعد أولئك الذين يعملون أثناء تلقي مزايا التقاعد للضمان الاجتماعي.
في هذه الحالة ، فإن حساب مزايا التقاعد الخاصة بك هو عملية سنوية.
كل عام يستعرض الضمان الاجتماعي سجلات جميع متلقي الضمان الاجتماعي الذين يعملون. إذا تحولت الأرباح في العام الأخير إلى أعلى 35 عامًا ، لتحل محل عام سابق في الحصول على كسب أقل ، فإن الضمان الاجتماعي سوف يعيد مصلحتك ويدفع لك أي زيادة مستحقة. هذه عملية تلقائية.
سيتم دفع المزايا الإضافية في ديسمبر من العام التالي.
على سبيل المثال ، إذا كنت قد عملت وحصلت أيضًا على مزايا التقاعد في الضمان الاجتماعي في عام 2024 ، في ديسمبر 2025 ، يجب أن تتلقى دفعة إضافية تعكس زيادة في مزايا 2024 ، إذا كانت الأرباح في عام 2024 قد أثارت مصلحتك. كما سيتم تعديل فوائدك الشهرية للمضي قدمًا للزيادة. سيحدث هذا كل عام حصلت على دخل.
عامل آخر للمراجعة هو الحد الأقصى للأرباح المفروض على أولئك الذين يتلقون مزايا الضمان الاجتماعي بعد سن 62 وقبل سن التقاعد الكامل.
في أعمار معينة ، إذا كسبت أموال “أكثر من اللازم” أثناء المطالبة بمزايا التقاعد ، فسيتم تقليل مزايا التقاعد الخاصة بك. لكن الانخفاض مؤقت فقط. ستعيدها لاحقًا.
لم يعد هناك حد أرباح بعد الوصول إلى سن التقاعد الكامل (FRA). بعد ذلك العمر ، ستحصل على فوائد كاملة لا تزيد مقدار الأموال التي تستمر في كسبها أثناء العمل.
عندما تكون أصغر من FRA خلال السنة التقويمية بأكملها ، فإن الضمان الاجتماعي سوف يخصي 1 دولار من فوائدك لكل دولارين تكسبه أعلى من حد الأرباح. يتم فهرسة الحد للتضخم كل عام و 23400 دولار في عام 2025.
القاعدة مختلفة في السنة التي تصل فيها إلى FRA. في السنة التي تصل فيها إلى FRA ، تخسر دولارًا واحدًا من المزايا لكل 3 دولارات تكسبها فوق الحد حتى الشهر الذي تصل فيه إلى FRA. بالإضافة إلى ذلك ، يكون الحد الأقصى للأرباح أعلى بكثير في السنة التي تصل فيها إلى FRA ، 62،160 دولارًا في عام 2025.
لكن فقدان بعض أو كل فوائدك بسبب حد الأرباح ليس كارثة. فقدان الفوائد مؤقت.
تتم إضافة الأرباح الإضافية إلى سجل أرباح حياتك ويمكن أن تحل محل أرباح أقل من السنوات السابقة.
أيضًا ، بعد الوصول إلى FRA ، سيتم استخدام الفوائد التي تم فقدها في السنوات السابقة لزيادة الفوائد المستقبلية. إن تجاوز حد الأرباح أشبه بمثابة تأجيل أو حجب الفوائد أكثر من فقدان الفوائد.
ليس عليك أن تخمن كيف سيؤثر عليك حد الأرباح.
يحتوي موقع ويب الضمان الاجتماعي على حاسبة اختبار أرباح التقاعد. أدخل تاريخ ميلادك وبعض التفاصيل الأخرى ، وسوف تخبر الآلة الحاسبة المبلغ ، إن وجدت ، التي سيتم من خلالها تقليل استحقاقك بناءً على مقدار الأرباح التي تتوقعها.
ليس عليك فتح حساب “الضمان الاجتماعي” لاستخدام هذه الآلة الحاسبة ، ولكن يمكنك استخدام آلة حاسبة أكثر قوة وحفظ النتائج عن طريق فتح حساب.
