لطالما كان تخطيط التقاعد رحلة طويلة الأجل ، ولكن للأجيال الشابة ، أصبح التنقل في هذا المسار أكثر تعقيدًا. مع ارتفاع التكاليف والعوامل الاقتصادية الأخرى في اللعب ، يواجه المستثمرون الشباب مجموعة متنوعة من التحديات. ومع ذلك ، فإن مفتاح التقاعد الناجح يتطلب تخطيطًا استباقيًا وجهد ثابتًا. إليك كيف يمكن للأجيال الشابة أن تخطط بشكل أفضل للتقاعد.
1. ابدأ في الادخار والاستثمار مبكرًا
أعظم ميزة الأجيال الأصغر سنا هي الوقت. غالبًا ما يدخل المهنيون الشباب إلى قوة العمل بعقلية غير صحيحة أن التقاعد بعيد جدًا عن القلق أنفسهم. ومع ذلك ، يمكن أن يكون لتوفير مبكر – لا يهم مدى تواضع المساهمات – تأثير لا يصدق. من خلال توفير واستثمار مبكرًا ، فإن أموالك لديها المزيد من الوقت للنمو ، مما يتيح قوة الأرباح المركبة للعمل لصالحك.
خلق عادة توفير صحية في وقت مبكر هو المفتاح. ابتداءً من الآن والمساهمة المستمرة سيقلل بشكل كبير من الضغط المتمثل في اللحاق بالركب في المدى النهائي لمهنة الفرد.
2. حسابات الاستفادة من الضرائب (ومباريات صاحب العمل)
واحدة من أكثر الطرق فعالية لإنشاء تقاعد مريح هي الاستفادة من الحسابات المعروضة الضريبية مثل 401 (ك) S و IRA ، وغالبًا ما يقدمها صاحب العمل. توفر هذه الحسابات ملاجئ ضريبية للسماح بالادخار بالنمو بشكل كبير مع مرور الوقت. إذا قدم صاحب العمل الخاص بك مباراة مساهمة للتقاعد ، فتأكد من الاستفادة الكاملة من “الأموال المجانية”. في حال لم يقدم صاحب العمل خطة للتقاعد ، يمكن فتح الجيش الجمهوري الايرلندي والمساهمة فيه. يجب أن يكون الفرد قد حصل على دخل استفد من الجيش الجمهوري الايرلندي.
لمزيد من وضع الاستراتيجيات ، المساهمة بقدر ما تستطيع في 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي ، بهدف التخلص من مساهماتك إذا سمحت ميزانيتك. هذه الاستراتيجية لها فائدة ذات شقين. إنه لا يقلل من دخلك الخاضع للضريبة فحسب ، بل سيساعد أيضًا في تعزيز مدخرات التقاعد الخاصة بك. ولا تنسى روث IRAS ، التي تسمح بسحب معفاة من الضرائب أثناء التقاعد ، مما يوفر فائدة طويلة طويلة الأجل.
3. كن على دراية بالديون
يعد الدين أحد أهم الحواجز التي تحول دون الادخار للتقاعد ، خاصة بالنسبة للأجيال الشابة التي غالباً ما تحمل قروض الطلاب وبطاقات الائتمان وكذلك الالتزامات المالية الأخرى. المفتاح هنا هو تحقيق التوازن بين سداد الديون مع المساهمة أيضًا في مدخرات التقاعد الخاصة بك. إن وجود الديون لا يتطلب منك تأخير الادخار للتقاعد.
ابدأ ببناء صندوق للطوارئ يغطي ستة أشهر على الأقل من النفقات لأسر واحدة للدخل أو ثلاثة أشهر لأسرتين من الدخل. يمكن أن يمنعك ذلك من الانخفاض في مدخرات التقاعد الخاصة بك عندما تنشأ الاحتياجات المالية غير المتوقعة مثل تسريح العمال ، أو حالات الطوارئ الطبية ، أو الإصلاحات المنزلية العاجلة ، مما يسمح للأهداف المالية طويلة الأجل بالاستمرار دون تعطيل. بمجرد وضع صندوق الطوارئ هذا ، فكر في سداد الديون عالية الفائدة (مثل بطاقات الائتمان) بقوة مع الاستمرار في تقديم مساهمات ثابتة في 401 (K) أو الجيش الجمهوري الايرلندي. حتى لو لم تتمكن من المساهمة في الحد الأقصى على الفور ، يمكن أن تضعك مساهمات صغيرة ثابتة للنجاح على المدى الطويل.
4. استثمر ذكي ، وليس عاطفي
يمكن أن يشعر سوق الأوراق المالية بالسحر ، خاصة بالنسبة للمستثمرين الأصغر سنا الذين شهدوا تقلبات كبيرة. ومع ذلك ، من المهم عدم ترك تقلبات السوق قصيرة الأجل تعرقل أهدافك المالية طويلة الأجل.
عند الاستثمار ، من الضروري التركيز على أفق وقتك والتسامح مع المخاطر. هاتان العاملان الرئيسيان اللذان يجب أن يوجهوا قراراتك الاستثمارية. مع أكثر من 30 عامًا حتى التقاعد ، يتم امتصاص التقلبات قصيرة الأجل في أفق زمني طويل الأجل. من المهم اختيار استراتيجية استثمار تعكس راحتك بالمخاطر وعدد السنوات التي لديك حتى التقاعد. من خلال الحفاظ على الاستثمار واتخاذ القرارات بناءً على وضعك المالي الشخصي بدلاً من المشاعر ، سيكون من الأفضل لك تحقيق أهداف التقاعد الخاصة بك.
5. إنشاء خطة التقاعد
إن فهم ما تريده من التقاعد أمر ضروري لصياغة خطة مالية قوية. هل تريد التقاعد مبكرًا؟ السفر حول العالم؟ ربما العمل بدوام جزئي أو بدء عمل تجاري في التقاعد؟ سيساعدك قضاء بعض الوقت لتصور نمط حياتك التقاعد في تحديد المبلغ الذي تحتاجه إلى الادخار وما هي الخطوات التي يجب اتخاذها الآن للوصول إلى هذه الأهداف.
يعد وضع رؤية واضحة لمستقبلك قويًا لأنه يحافظ على دوافعك خلال الأوقات التي قد تشعر فيها بإنفاق الأموال في الوقت الحاضر بدلاً من الادخار في المستقبل. إنه تذكير بالسبب في تقديم التضحيات الآن يضمن التقاعد المريح والرائد لاحقًا.
يمكن أن يكون أخصائي التخطيط المالي مصدرًا قيماً في مساعدتك على تحديد أهداف التقاعد الخاصة بك وتطوير استراتيجية لمواجهتها. مع التوجيه الصحيح ، يمكنك إنشاء خريطة طريق تتماشى مع رؤيتك وتضمن لك الاستفادة القصوى من مواردك لتأمين المستقبل الذي تريده.
الأفكار النهائية
من خلال البدء في وقت مبكر ، الاستفادة من الحسابات المعرضة للضريبة ، والاعتراف بالديون ، والاستثمار بذكاء ، والبقاء على التركيز على الأهداف طويلة الأجل ، يمكن أن يؤمن جيل الألفية و Gen Z تقاعد مستقر مالياً. يتعلق الأمر بإنشاء عادات جيدة مبكرًا ، والبقاء منضبطًا ، وتذكر أن الوقت في صفك. كلما فعلت الآن ، كلما تمكنت من الاستمتاع بأسلوب حياة التقاعد الذي تتخيله.
إذا كنت لا تشعر بال المؤرحة بشأن مكان بدء أو تحتاج إلى مساعدة في تخطيط التقاعد الخاص بك ، ففكر في التحدث إلى محترف مالي يمكنه المساعدة في إرشادك خلال العملية وتخصيص استراتيجية تناسب وضعك المالي الفريد.
