أنا وزوجتي ميكا ، أجريتوا استطلاعًا هذا الأسبوع حول مقاربتنا في المال. طلب منا الاستطلاع أن نرد على عدد من العبارات من خلال الإشارة إلى سلسلة متصلة ما إذا كنا نتفق أو لا نواجه ، بدءًا من -5 (“أنا لا أوافق بشدة”) إلى +5 (“أوافق بشدة”).
على سبيل المثال ، إليك عينة من المطالبات:
- “إذا كنت أعمل بجد ، فلدي الحق في اللعب بجد.”
- “كلما زادت الأموال التي أمتلكها في المدخرات ، كلما شعرت بأمان أكثر.”
- “النجاح المالي أو الفشل له علاقة كبيرة بالحظ.”
كان هناك 12 سؤالًا من هذا القبيل ، ثم أصبحت الأمور صعبة للغاية لأن المطالبات كانت مرتبطة بكيفية عرض الأموال في ضوء أطفالنا ، مثل:
- “من المهم أن يتمتع أطفالي بنفس الأشياء والفرص التي يحملها أقرانهم.”
- “بمجرد أن يكون أطفالي كبارًا بما يكفي لكسب أموالهم الخاصة ، من المتوقع أن يغطيوا بعض نفقاتهم.”
ماذا تعلمنا؟
حسنًا ، نحن على حد سواء ، لكننا مختلفون أيضًا. ولكن ليس هذا فقط. من المحتمل أيضًا أن نختلف عما اعتقدنا ، مما يعني أن ميكا لم تستجب دائمًا بالطريقة التي اعتقدت أنها ينبغي عليها – أقصد ، وسوف – والعكس صحيح. لكن ربما أكثر إثارة للاهتمام ، لم أرد دائمًا على الطريقة التي فكرت بها أنا كان!
هذا بسبب ظاهرة معروفة التقاطع. قل أن 5 مرات سريعة حقا.
التقاطع هو اعتراف بالتأثيرات المعقدة المتداخلة التي تشكل تجارب حياتنا الفردية ، وبالتالي ، نظرتنا العالمية.
على سبيل المثال ، أنا رجل أبيض نشأ في عائلة نووية مع أب كان مهندسًا كهربائيًا ، وأمًا في المنزل ، وشقيقين أصغر سناً. ميكا هي امرأة سوداء نشأت في أسرة منفردة ، حيث عملت والدتها أكثر من بدوام كامل لتوفيرها ولأخاها الأكبر.
عملت كلتا المجموعتين من الآباء بجد لغرس القيم الأساسية للإيمان والأسرة والعمل الجاد والانتشار. اليوم ، أنا مستشار مالي ، و Mika تمتلك شركة إعداد وجبات صحية وتلبية احتياجات.
لذا ، كيف تتوقع منا أن نرد على المطالبة ، “النجاح المالي والفشل لهما علاقة كبيرة بالحظ”؟
سأخبرك في دقيقة واحدة ، لكن أولاً – ما هي النقطة؟ في هذه الحالة ، هناك أربعة.
1. التمويل الشخصي أكثر شخصية من التمويل.
ربما كنت قد سمعت هذا بالفعل ، ولكن كيف نفعل ما نفعله بالمال يتجاوز جداول البيانات. بالتأكيد ، من نحن عندما نولد على الأرجح له علاقة به ، ولكن كيف نشأنا – وما شهدناه ، خاصة في السنوات العشر الأولى من الحياة – من المحتمل أن يكون أكثر سائقًا لكيفية الرد على مختلف المحفزات.
علمني المعالج المالي المعتمد ريك كاهلر مفهومًا بأنه ومتعاونوه ، الدكتور تيد كلونتز والدكتور براد كلونتز ، يشيرون إلى “نصوص المال”. يعرّفهم الأخير بأنه “معتقدات غير واعية وعبر الأجيال حول الأموال التي تم تطويرها في مرحلة الطفولة ودفع السلوكيات المالية للبالغين”.
على سبيل المثال ، فإن كيفية الرد على شخص بلا مأوى يطلب منك المال مدفوعًا بنص أموال – قد يكون له أو لا يكون له كلمات مرتبطة به – “قد يقولون ،” لن ينفقوا عليه على التأكد من أنه شخص ما. “
هذه الردود ليست صحيحة ولا خاطئة ؛ هم فقط. ومن خلال الاعتراف بهم ، يمكننا أن نتساءل عما إذا كانت مشاعر الأمعاء الخاصة بنا تتفق مع معتقداتنا وقيمنا – ونعم ، يمكننا تغيير نصوص أموالنا إذا كان من المطلوب.
ببساطة ، مثلما لا يختبر شخصان الحياة بنفس الطريقة ، لا يوجد شخصان يختبران المال بنفس الطريقة. تجارب الحياة – خلفية الأسرة ، والتعليم ، والصحة ، والامتياز ، والمشقة – خلق وجهات نظر مالية شخصية عميقة.
2. المال يعني أشياء مختلفة لأشخاص مختلفين.
ليس كل القيمة الصافية متساوية. لدي صديق جيد كان ناجحًا ماليًا للغاية ، على سبيل المثال ، ولا يخشى إظهاره. منزله كبير ، وسيارته مقلوب ، وجمع الساعات الخاص به يكلف أكثر من أربع سنوات في جامعة Ivy League.
صديق آخر لديه المزيد من المال ، ولن تعرف ذلك أبدًا. في الواقع ، يبدو أنها تكاد تتجول في العروض البصرية للثروة. وبالمناسبة ، نشأ كلا هذين الشخصين في ظروف مماثلة ، وكلاهما كان مستثمرين جيدين. أود أيضا تسمية كلاهما كرماء. لكن تلك الملصقات التي يمكن أن تواجهنا في ورطة أيضًا.
3. التسميات المالية غير المفيدة.
غني ، ثري ، فقير ، أموال جديدة ، أموال قديمة ، بخيل ، إنفاق ، عدوانية ، محافظة ، تدافع ، توفير. على الرغم من أن الملصقات قد تسمح لنا بحجم شخص ما بسرعة ، إلا أنها دائمًا غير مفيدة تقريبًا.
على سبيل المثال ، كان الصديق المقرب للغاية أول من نسله الخطيين الذين يذهبون إلى الكلية ، ودفع طريقته الخاصة. لقد تخرج بدرجة في الهندسة الكهربائية ويناسب الصورة النمطية تمامًا للتوجه المفرط والتوجه التفصيلي الذي يعرفه أقرانه المهنيون. لكنه يعطي أيضًا حوالي 5 مرات للجمعيات الخيرية أكثر من الأميركي العادي كنسبة مئوية من الدخل. إنه ، أه ، غير قادر على الأمم المتحدة.
4. تعكس خطة مالية رائعة قصتنا/قصصنا الكاملة.
قد يساعدك التخطيط المالي الجيد في توفير كومة من المال وإنفاقها قبل نفادها ، لكن التخطيط المالي العظيم يتعرف علينا أكثر ويعكس من نحن وما هو الأكثر أهمية بالنسبة لنا.
يجب أن يعالج التخطيط المالي الجيد (على الأقل) الاستثمارات والتأمين والضرائب والعقار والتخطيط للتقاعد ، ولكن يتم ترجمة التخطيط المالي الكبير من خلال لغة الحياة ويغمره الغرض من خلال نموذج بشري أكثر يساعدنا على ربط أصولنا بطموحاتنا.
كل هذا في الاعتبار ، كيف تعتقد أن زوجتي وزوجتي استجبت على المطالبة ، “النجاح المالي والفشل لهما علاقة كبيرة بالحظ”؟
وسجل ميكا ، رجل الأعمال الذين يتعرضون للتمهيد ، ثلاثة سلبية ، مع خمسة سلبية تمثل “لا أوافق بشدة”. وأنا ، المستشار المالي ذي الخبرة الذي لاحظ مئات من المائة لأكثر من 25 عامًا ، سجله إيجابيين. نعم ، لقد رأيت الكثير من الأشخاص الناجحين للغاية ، وعلى الرغم من أنني تعجبت من عملهم الشاق والإبداع ، إلا أنني ما زلت أرى توقيتًا جيدًا وعبورًا يلعب دورًا رئيسيًا في نجاحهم. لكني أحب حقيقة أن زوجتي لا تعتمد على الحظ ، وآمل أن يحصل أطفالنا على هذه الرسالة أيضًا.
وهذا هو الوجبات الجاهزة الحقيقية – التخطيط المالي لا يتعلق بتسجيل الإجابة “الصحيحة”. يتعلق الأمر بفهم القصة وراء النتيجة.
لأنه وراء كل اعتقاد مالي هو حياة من التجارب التي تشكل كيف نرى المال والمخاطر والأمن والنجاح – كيف نفكر في النمو والحماية والعطاء والعيش. وعندما نأخذ الوقت الكافي لتفريغ هذه القصص – خاصة مع الأشخاص الذين نشاركنا في حياتنا – فإننا لا نكتسب الوضوح المالي فحسب ، بل فهم أعمق لبعضهم البعض.
إذن ما هي قصتك؟ وكيف تشكل الطريقة التي ترى بها المال؟
