قد تجعلك عناوين الصحف الحديثة متوترة فيما إذا كنت ستتلقى مزايا الضمان الاجتماعي. على سبيل المثال ، أطلق إيلون موسك مؤخرًا على الضمان الاجتماعي “أكبر مخطط بونزي في كل العصور”.
قد يؤدي تقرير أمناء الضمان الاجتماعي السنوي أيضًا إلى القلق ، لأن النتائج الأخيرة لا تبدو إيجابية للغاية: ذكر تقرير 2024 أن الصندوق الاستئماني للضمان الاجتماعي من المتوقع أن ينفد من المال بحلول عام 2035 ، وهو على بعد 10 سنوات فقط.
من الأفضل دائمًا الحصول على الحقائق ، لذا إليك نظرة عامة على كيفية تمويل الضمان الاجتماعي.
الضمان الاجتماعي هو إلى حد كبير نظام الدفع As-you-go
كل شهر ، يدفع العمال ضرائب FICA إلى الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية وأرباب عملهم يطابقون هذه الضرائب. هذه الضرائب تدفع مقابل الضمان الاجتماعي ومزايا الرعاية الطبية للمتقاعدين والمستفيدين الحاليين.
يدفع العمال اليوم هذه الضرائب مع توقع أن يصبحوا في المستقبل مؤهلين للحصول على مخصصات الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية وأن العمال في المستقبل سيواصلون دفع ضرائب FICA لدفع ثمن فوائد المتقاعدين والمستفيدين في المستقبل.
تمثل هذه الضرائب FICA ما يقرب من 75 ٪ إلى 80 ٪ من استحقاقات التقاعد والعجز في الضمان الاجتماعي للمتقاعدين الحاليين والمستفيدين ؛ يمكن أن يتقلب المبلغ الدقيق كل عام. المصادر التكميلية للتمويل لتعويض الرصيد هي صناديق الثقة الاجتماعية لاستئمان التقاعد والعجز ، والتي تمول ما يقرب من 20 ٪ إلى 25 ٪ من مزايا الضمان الاجتماعي كل عام.
ماذا يحدث إذا نفدت صناديق الثقة في الضمان الاجتماعي؟
وفقًا لتقرير أمناء الضمان الاجتماعي لعام 2024 ، من المتوقع أن يتم استنفاد صناديق التقاعد والعجز في الضمان الاجتماعي بحلول عام 2035. في ذلك الوقت ، من المتوقع أن تمول الضرائب في FICA من قبل العمال حوالي 83 ٪ من إجمالي الفوائد المدفوعة للتقاعد والضمان الاجتماعي. من المتوقع أن تنخفض هذه النسبة في العقود اللاحقة.
السبب الرئيسي لهذا النقص المتوقع هو أن ضرائب FICA التي تم جمعها في السنوات المقبلة لن تكون كافية لدفع الفوائد المستقبلية للمتقاعدين والمستفيدين. ويرجع ذلك إلى زيادة طول طول المتقاعدين ونمو غير كافٍ في عدد العمال المستقبليين الذين يدفعون ضرائب FICA.
من السهل فهم الإصلاحات ، لكن من الصعب على الكونغرس أن يسنها سياسياً: إما أن تكون الفوائد يجب تقليلها ، يجب زيادة ضرائب FICA ، أو أنها بحاجة إلى سن مجموعة من الاثنين. كما أن زيادة عدد العمال من خلال الهجرة ستساعد ، لأن هؤلاء العمال سيدفعون ضرائب FICA ، ولكن مرة أخرى سيكون ذلك صعبًا سياسيًا في بيئة اليوم.
إذا لم يكن الكونغرس يتصرف لمنع الأموال الثقة من أن تصبح مرهقة أو إصلاح البرنامج بطريقة أخرى ، فسيتم دفع حوالي 83 ٪ فقط من المزايا للمتقاعدين والمستفيدين بعد 10 سنوات من الآن. سيكون هذا وضعًا غير مسبوق ، لذلك ليس من الواضح كيف سيتم تخفيض الفوائد بالضبط.
على الرغم من أن الحد من الفوائد بنسبة 17 ٪ سيكون بالتأكيد أخبارًا سيئة ، إلا أنك لن تحصل على شيء كما يعتقد بعض الناس ، ولن يكون الضمان الاجتماعي مفلسًا.
إذا كنت مقتنعًا حقًا بأن مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك سيتم تخفيضها في المستقبل ، فيمكنك بناء ذلك في خططك المالية. على سبيل المثال ، إذا كنت لا تزال تعمل ، فيمكنك توفير المزيد اليوم للتعويض عن تخفيضات استحقاقات الضمان الاجتماعي المحتملة في المستقبل. وإذا كنت متقاعدًا ، فيمكنك ضبط ميزانيتك للتحضير للتخفيضات المستقبلية في فوائدك.
الضمان الاجتماعي ليس مخطط بونزي
من المهم أن تعرف أن هناك اختلافات حرجة بين مخططات بونزي والضمان الاجتماعي. مخططات بونزي هي أفعال غير قانونية تهدف إلى الاحتيال على المستثمرين وإثراء مرتكبي المخطط. يدفع المستثمرون الأوائل إلى هذا المخطط ، ويتم دفع عوائدهم من قبل المستثمرين اللاحقين ، الذين عادة ما يحصلون على أي أموال. مخططات بونزي تثري المحتالين ، في حين يتم دفع مزايا الضمان الاجتماعي للمتقاعدين والمستفيدين الأمريكيين.
عادة ما يتوقع المستثمرون في مخططات بونزي سحب جميع أموالهم في غضون فترة زمنية قصيرة. من ناحية أخرى ، يدفع العمال ضرائب الضمان الاجتماعي لعقود من الزمن ، مع توقع أن يحصلوا على مزايا شهرية لبضع عقود أخرى. إنهم لا يتوقعون سحب الضرائب التي دفعوها في وقت واحد.
عادة ما تنهار مخططات بونزي بعد بضع سنوات ، في حين أن الضمان الاجتماعي يعمل منذ 90 عامًا – منذ عام 1935.
هناك تشابه واحد بين مخططات بونزي والضمان الاجتماعي الذي يستغله المتهمون لتقويض الثقة في الضمان الاجتماعي. مع الضمان الاجتماعي ، يتم دفع فوائد الجيل الحالي من المتقاعدين والمستفيدين من قبل الجيل الحالي من العمال ؛ تشبه هذه الميزة بشكل سطحي مخططات Ponzi ، حيث يتم دفع عوائد المستثمرين الأوائل من قبل المستثمرين اللاحقين.
ومع ذلك ، هناك اختلافات حرجة تجعل اتهام بونزي غير مناسب: لا يوجد مرتكبون يثريون من الضمان الاجتماعي ، على عكس مخططات بونزي ، والتي تنهار عادة بعد بضع سنوات. نظرًا لأن الضمان الاجتماعي يعمل منذ عام 1935 ، فمن المعقول أن نتوقع أن يكون العاملون في المستقبل الذين يواصلون دفع ضرائب الضمان الاجتماعي لديهم قادرين على الحصول على مزايا بعد التقاعد.
يستمر الضمان الاجتماعي في ممارسة قديمة
منذ أن بدأ الوقت ، اعتنى الأعضاء النشطون في المجتمع بأعضائهم المستضعفين وشيوخهم ، مع توقع أن يتم الاعتناء بهم أيضًا عندما أصبحوا كبار السن. الضمان الاجتماعي هو في الحقيقة وسيلة رسمية لإضفاء الطابع المؤسسي على هذه الممارسة القديمة والإنسانية.
تعلم الحقائق ، لا تقع في المفاهيم الخاطئة. وإليك المزيد من الخطوة التي يمكنك اتخاذها: دع ممثلي الكونغرس يعلمون أنك تتوقع منهم العمل على إصلاح تحديات تمويل الضمان الاجتماعي. إنها فائدة أساسية يجب أن نتوقع جميعًا الاستمرار في تلقيها.
