إذا كنت تبحث عن أساسيات أساسية سهلة الفهم للبدء في التوفير للتقاعد ، فقد وصلت إلى المكان الصحيح. سوف تشكرك بنفسك في المستقبل الادخار على التقاعد ، لأنه سيزيد بشكل كبير من أمنك المالي واستقلالك في سنوات التقاعد الخاصة بك. ستقوم أيضًا بإنشاء مورد مالي يمكنك النقر عليه إذا كان لديك حالة طوارئ مالية.
دعونا نلقي نظرة على إجابات بعض الأسئلة الشائعة حول الادخار للتقاعد.
من يجب أن يوفر للتقاعد؟
أي شخص يعتمد على الدخل من العمل يجب أن يوفر للتقاعد. سيجد معظم الناس أنه من المحتم أن تصل إلى عصر عندما لم تعد قادرًا على العمل من أجل الدخل أو لم تعد ترغب في العمل. في ذلك الوقت ، ستحتاج إلى تجميع مصادر دخل التقاعد لاستبدال راتب عملك. يمكنك استخدام مدخرات التقاعد الخاصة بك لإنشاء راتب التقاعد مدى الحياة سوف يكمل أي راتب تقاعد آخر قد تتلقاه ، مثل الضمان الاجتماعي.
الأشخاص الوحيدون الذين قد لا يحتاجون إلى توفير للتقاعد هم أولئك الأثرياء بشكل مستقل مع ما يكفي من المال ليكونوا كافيين لدفع نفقاتهم المعيشية لبقية حياتهم.
في أي عمر يجب أن تبدأ في الادخار للتقاعد؟
إذا لم تكن قد بدأت بالفعل ، فإن أفضل وقت للبدء في الادخار للتقاعد هو الآن ، شريطة أن تتمكن من تخصيص بعض الأموال لسنواتكم الأخيرة. بالطبع ، إذا كنت تنفق حقًا راتبك بالكامل على احتياجات المعيشة الأساسية ، فقد تحتاج إلى الانتظار لبدء توفير التقاعد.
والحقيقة هي أن الكثير من الناس لديهم احتياجات متنافسة لشيكاتهم. على سبيل المثال ، يتكبد بعض الأشخاص نفقات لإنشاء أسرة أو تربية العائلات. إذا كان ذلك ممكنًا ، فمن الأفضل أن تضع شيء ما على أساس منتظم ، وحتى كمية صغيرة ، لتأسيس عادة الادخار. بعد ذلك ، عندما تتمكن من تحمل تكاليف ذلك ، يمكنك زيادة المبلغ الذي توفره لمساعدة مدخرات التقاعد الخاصة بك على النمو.
اقتراح آخر: من المستحسن إنشاء صندوق للطوارئ قبل البدء في الادخار للتقاعد. سيتيح لك هذا الوصول إلى المال الذي يمكنك إنفاقه بسرعة إذا كنت بحاجة إليه ، دون الحاجة إلى الاستفادة من مدخرات التقاعد الخاصة بك.
ما هي أفضل الحسابات التي يجب إعدادها لتوفير للتقاعد؟
من الأفضل الادخار للتقاعد باستخدام حساب مع مزايا ضريبية ، مثل الجيش الجمهوري الايرلندي أو خطة التوفير في العمل (انظر أدناه للحصول على معلومات حول هذه الخطط). هذه الحسابات لها مزايا ضريبية كبيرة:
- يتم محمية أرباح الاستثمار الخاصة بك من الضرائب بينما تتزايد مدخراتك.
- من خلال خطة التوفير في الجيش الجمهوري الايرلندي أو صاحب العمل التقليدي ، يتم طرح المساهمات التي تقدمها من دخلك الحالي الخاضع للضريبة. هذا يقلل من ضرائب الدخل الحالية التي تدفعها. سيتم فرض ضرائب على عمليات السحب التي تقوم بها عندما تقاعدك.
- من خلال حساب Roth IRA أو حساب Roth الذي يعد جزءًا من خطة توفير أصحاب العمل ، فأنت تخضع للضريبة على مبلغ المساهمات التي تقدمها ، ولكن بعد ذلك ، عند سحب أي أموال في التقاعد ، ستكون خالية من ضرائب الدخل. هذا يزيد من مبلغ المال الذي يمكنك إنفاقه في التقاعد.
جميع الحسابات الموضحة أعلاه لها حدود سنوية على مبالغ المساهمة التي يمكنك تقديمها. إذا كنت محظوظًا بما يكفي للحصول على المزيد من المال لتوفيره للتقاعد ، فيمكنك دائمًا وضع الأموال جانباً في حساب مدخرات أو استثمار منتظم.
أين هي أفضل الأماكن لتوفير للتقاعد؟
أفضل مكان لتوفيره للتقاعد هو من خلال خطة توفير التقاعد في العمل ، إذا كنت مؤهلاً. ومن الأمثلة على ذلك خطط 401 (ك) ، خطط 403 (ب) ، أو 457 خطط ، والتي تشير جميعها إلى قسم رمز مصلحة الضرائب التي تصف هذه الخطط. هذه الحسابات لها مزايا كبيرة:
- إن مدخراتك على الطيار التلقائي ، حيث يتم خصم المبلغ الذي تحدده تلقائيًا من كل راتب.
- يرتب راعي الخطة قائمة من صناديق الاستثمار ، لذلك لا تحتاج إلى التسوق للاستثمارات. وبهذه الصفة ، يعمل راعي الخطة باعتباره ائتمانيًا ويجب أن يكون له أفضل اهتماماتك في القلب ، أي أنهم لن يستفيدوا منك. في كثير من الأحيان ، تتمتع هذه الخطط بسلطة شراء لمنحك نفقات الاستثمار ، مقارنة بما قد يكلف الاستثمار بمفردك.
- ستطابق العديد من الخطط مساهماتك ، مما يضيف المزيد إلى مدخراتك.
إذا كنت مؤهلاً للحصول على مثل هذه الخطة ، فتعلم قدر الإمكان حيال ذلك قبل التسجيل. يجب أن يكون قسم الموارد البشرية الخاص بك قادرًا على تقديم التفاصيل.
إذا لم تكن مؤهلاً لخطة الادخار في العمل ، فيمكنك فتح الجيش الجمهوري الايرلندي مع مؤسسة مالية ذات سمعة طيبة. احتمال آخر هو فتح خطة لتوفير التقاعد لبدء المدخرين والتي تقدمها العديد من الدول.
كم يجب أن توفر للتقاعد؟
فيما يلي بعض الاقتراحات حول مقدار توفير التقاعد. لمساعدتك في اتخاذ القرار ، اختر المبلغ الذي يناسب ظروفك:
- الإجابة البسيطة هي 10 ٪ إلى 15 ٪ من دخلك العادي ، ولكن قد تفكر في تخصيص ما تستطيع بقدر ما تستطيع بالنظر إلى احتياجاتك الحالية للدخل.
- إذا شاركت في خطة الادخار في العمل ، فمساهم في الحد الأقصى للمبلغ الذي يتطابق معه صاحب العمل. خلاف ذلك ، أنت تترك المال على الطاولة.
- إذا كنت في الخمسينيات أو أكبر ، فقم بإعداد تحليل للتقاعد الذي يقدر مقدار الدخل السنوي الذي ستحتاجه عند التقاعد لتكملة أي مصادر دخل أخرى قد تكون لديك ، مثل الضمان الاجتماعي أو المعاش التقاعدي. سيساعدك ذلك على تحديد المبلغ الذي يجب أن تدخره الآن لتلبية احتياجاتك في التقاعد.
قد تحتاج إلى مساعدة في تحديد مقدار الادخار ، إما من مستشار التقاعد المؤهل أو برنامج توفير التقاعد عبر الإنترنت. تستضيف العديد من خطط التوفير في العمل الآلات الحاسبة لتوفير التقاعد عبر الإنترنت التي يمكن أن تساعد في القيام بالرياضيات نيابة عنك.
كيف يجب أن تستثمر مدخرات التقاعد الخاصة بك؟
إذا كنت مستثمرًا غير متطور وبدأت للتو ، فإليك بعض الطرق المباشرة لبدء استثمار مدخراتك:
- تحتوي معظم خطط الادخار في العمل على خيار التوفير الافتراضي المصمم للأشخاص الذين بدأوا للتو. غالبًا ما تسمى هذه الخيارات صندوق تاريخ المستهدف أو صندوق نمط الحياة.
- إذا كنت تدخر في مؤسسة مالية ، فتعرف على ما إذا كانت ترعى تاريخًا مستهدفًا أو صناديق نمط الحياة. خيار آخر للنظر فيه هو صندوق متوازن يسمى ، والذي يستثمر في مزيج من الأسهم والسندات.
في أقرب وقت ممكن ، سترغب في معرفة المزيد عن مفاهيم الاستثمار ، حتى تتمكن من تكييف استثماراتك مع موقفك ومشاعرك حول استثمارات الأسهم والسندات.
ما هي طرق اللحاق بالركب إذا بدأت متأخرا؟
تحتوي معظم خطط الادخار التي ترعاها IRA و Rold-Aserport على “مساهمات اللحاق بالركب” التي تتيح لك تخصيص أموال إضافية إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر. بالطبع ، يمكنك دائمًا توفير المزيد من الأموال من خلال توفير مدخرات أو حساب استثمار منتظم.
مهما فعلت ، لا تغلب على نفسك إذا كنت تبدأ في وقت متأخر. ليس هناك عيب في البدء في وقت متأخر ، ولديك الكثير من الشركات (ما يقرب من نصف الأمريكان وفقًا لدراسة واحدة). ومع ذلك ، افهم أن هناك الكثير لتتعلمه أكثر مما هو موجود في هذا المنشور ، لذلك اذهب في دورة تعلم تحطم لاكتشاف قدر الإمكان. يمكنك دائمًا ضبط خططك أثناء معرفة المزيد.
لم يكن مبكرًا أو متأخرًا جدًا للبدء! بغض النظر عن عمرك ، ستشعر بالتعرف على أنك تدخر لمستقبلك.
