ابدأ أطفالك على القدم المالية المناسبة من خلال الادخار للتقاعد في وقت مبكر مع روث الجيش الجمهوري الايرلندي. إذا كان طفلك قد حصل على دخل ، ربما من وظيفة بدوام جزئي ، فيمكنه المساهمة في Roth IRA. حتى أفضل: لا يتعين على الطفل أو المراهق أن ينفصل عن أموالهم المكتسبة بشق الأنفس. يمكن أن تأتي مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي من أحد الوالدين ، الجد ، قريب … أي شخص. بينما أنت استطاع افتح حاضرًا منتظمًا في الجيش الجمهوري الايرلندي وإعداد مساهمات ما قبل الضرائب ، نظرًا لأن معظم القاصرين ليس لديهم دخل خاضع للضريبة ذي معنى ، فإن Roth IRA دائمًا ما يكون مركبة وفورات أفضل.
كيف تعمل الجيش الجمهوري الايرلندي الحراسي
حارس روث الجيش الجمهوري الايرلندي هو حساب Roth IRA العادي ، ولكن لصالح القاصر. يمكن للآباء فتح حساب مع أي مؤسسة مالية مؤهلة. يبقى روث إيرا للطفل في رعاية الوالد (الوصي) الذي سيوجه المساهمات والاستثمارات لصالح الطفل أو المراهق.
بمجرد أن يصل الطفل إلى سن الأهلية (18 أو 21 اعتمادًا على الدولة) ، يجب إطلاق الأصول للشباب البالغ ، الذي يحدث عند وضع الحساب باسمه.
مرة أخرى ، تذكر ، لأن هذه الاستراتيجية للعمل ، يجب أن يكون الطفل قد حصل على دخل. يمكن أن تأتي الأجور من العمالة الرسمية ، مثل وظيفة صيفية ، أو دخل العمل الحر ، مثل مجالسة الأطفال أو المشي للكلاب. حفظ الدفاتر جيدة أمر مهم. تتبع دخل طفلك المكتسب والمساهمات في الجيش الجمهوري الايرلندي في حالة حدوث تدقيق أو للمساعدة في الحسابات الضريبية إذا كانت هناك عمليات سحب مبكرة.
صنع المليونيرات: روث IRAS للأطفال
لماذا تفتح روث الجيش الجمهوري الايرلندي لأطفالك؟ هناك مليون سبب! نظرًا لفوائد المضاعفة ، فإن بدء مساهمات Roth IRA في وقت مبكر من الحياة يمكن أن يغير بشكل كبير وضعها المالي في التقاعد. على مدار عقود ، يسمح المضاعفات التي تسمح للدولار المستثمر بالعمل بجدية أكبر لك مما لو كنت قد استثمرت فقط في أفق زمني أقصر.
إليك مثال على المضاعف في العمل:
فينلي يبلغ من العمر 16 عامًا ويعمل في المطاعم في جميع أنحاء المدارس الثانوية والكلية. إنها تكسب 10000 دولار في السنة ووضع والديها 7000 دولار (حد مساهمات مصلحة الضرائب في عام 2025) في حساب Roth Custodial. عندما بلغت Finley 21 ، يكون الحساب باسمها ، وهي تقدم مساهمة كاملة بقيمة 7000 دولار نفسها طوال العشرينات من عمرها. بحلول سن الثلاثين ، تكسب الكثير للمساهمة ، وتحول التركيز إلى تخطيط التقاعد قبل الضريبة بسبب ارتفاع شريحة الضريبة.
تتراوح أعمارهم بين 16 و 29 عامًا ، ساهمت فينلي ووالديها بما مجموعه 98000 دولار في روث إيرا. على افتراض أن معدل العائد السنوي بنسبة 7 ٪ ، بحلول 65 عامًا ، سيكون حسابها ما يقرب من 1930،000 دولار. كانت تستثمر لمدة 50 عامًا.
الميزات الخاصة لـ Roth IRAS
مساهمات بعد الضريبة
تم تصنيع مساهمات Roth IRAs بدولارات ما بعد الضرائب. نظرًا لأن أرباح طفلك قد تكون محدودة (خاصة مقارنة بالأرباح المستقبلية) ، فإن هذا يعني غالبًا دفع الضريبة بمعدل 0 ٪. لا يمكن التغلب على الصفر.
النمو المؤجل للضرائب والسحب المعفاة من الضرائب
النمو في الحساب مؤجل من الضرائب مثل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي أو 401 (ك) ، لذلك لا يتم فرض ضرائب كل عام. عندما يتم إخراج الأموال ، على افتراض أن خمس سنوات على الأقل قد مرت منذ تقديم المساهمة الأولى ومالك الحساب لا يقل عمره عن 59 عامًا ، فإن عمليات السحب معفاة من الضرائب.
وبالتالي ، فإن الاستثمارات تنمو بشكل فعال معفاة من الضرائب. قد تخضع عمليات السحب المبكرة لضريبة الدخل على نمو الاستثمار وعقوبة 10 ٪ ، على الرغم من وجود بعض الاستثناءات. على الرغم من أن الهدف يجب أن يكون تجنب النقر على الحساب حتى التقاعد ، فإن Roth IRA يسمح لمالك الحساب بإخراج مساهماته في أي وقت ولأي سبب ، دون ضرائب أو عقوبات.
لا يوجد حد أدنى مطلوب توزيعات
على عكس الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، 401 (ك) ، وجميع أنواع حسابات التقاعد الأخرى ، لا توجد توزيعات دنيا مطلوبة (RMDs) على حسابات Roth. بدون عمليات السحب الإلزامية ، يمكن أن يكون Roth IRA وسيلة رائعة لإضافة المرونة والتنويع الضريبي في التقاعد.
تعظيم العائد على الاستثمار على دخل طفلك المكتسب
يمكن أن يساعد Roth IRA للأطفال طفلك في البدء في الادخار للتقاعد والاستثمار في المستقبل. إنه أيضًا وقت رائع لتعليم الأطفال حول محو الأمية المالية والاستثمار. كما هو موضح في مثال مضاعف بسيط ، يمكن أن يكون العائد على الاستثمار مهمًا! مع القليل من الجهد وبعض التفاني في الادخار في سن مبكرة ، فإن افتتاح Roth IRA للأطفال لديه إمكانات حقيقية لإحداث فرق ذي معنى في وضعهم المالي.
