القدرة على تبديل خطط الرعاية الطبية ليست متاحة كما يتم إخبار العديد من المستفيدين أو الاعتقاد.
يعرف معظم المستفيدين من Medicare أنه كل عام أثناء التسجيل المفتوح (15 أكتوبر – 7 ديسمبر) يُسمح لهم بتغيير تغطيتهم. ستستحق التغطية الجديدة في 1 يناير التالية.
أثناء التسجيل المفتوح ، يمكن للمستفيد التبديل من خطة ميزة Medicare إلى أخرى. أو يمكن لأي شخص في خطة ميزة Medicare الانتقال إلى الرعاية الطبية الأصلية. يُسمح أيضًا بالانتقال من الرعاية الطبية الأصلية إلى خطة Medicare Advantage.
بالطبع ، خلال فترة الالتحاق الأولية (الأشهر السبعة التي تشمل الشهر الذي يبلغ فيه الشخص 65 عامًا وثلاثة أشهر قبل وبعد) ، يمكن لأي شخص التسجيل في أي من خطط الرعاية الطبية المتوفرة في منطقته الجغرافية.
بعد فترة التسجيل الأولية ، تسمح Medicare ببعض التغييرات خارج فترة التسجيل المفتوحة السنوية.
على سبيل المثال ، يُسمح لك بالتبديل من سياسة مكملات Medicare (أو Medigap) إلى أخرى في أي وقت. أو يمكن للمستفيد نقل من خطة ميزة Medicare إلى أخرى.
يسمح القانون واللوائح بهذه التغييرات. سيوضح وكلاء التأمين والشركات هذه الحقوق عند تقديم خططهم وضمان عدم وجود خطر على تجربتها. يمكنك دائمًا التبديل لاحقًا.
لكن بعض العوامل العملية تمنع الناس من إجراء كل التغييرات التي يسمح بها القانون.
خلال فترة الالتحاق الأولية ، يتعين على الشركات التي تقدم سياسات Medigap إصدار سياسة لكل من يطبق ويتقاضى نفس قسطه مثل كل مقدم الطلب الآخر في ذلك العمر وفي تلك المنطقة.
لا يُسمح بالاكتتاب الطبي. لا يمكن لشركة التأمين مراجعة التاريخ الطبي لمقدم الطلب أو طلب فحص بدني قبل تحديد ما إذا كان سيتم إصدار سياسة. لا يمكن رفض الطلب بسبب الحالات الطبية الموجودة مسبقًا. تُعرف هذه القاعدة باسم “القضية المضمونة”.
بمجرد أن يشتري الشخص سياسة Medigap ، يتم ضمانه للتجديد. مع استثناءات قليلة ، يجب على شركة التأمين تجديد السياسة كل عام ، إذا اختار المستفيد ، دون أي ضمان طبي. يجب أن تكون الأقساط هي نفسها بالنسبة للآخرين في فصل المستفيد.
ولكن في معظم الولايات ، تنتهي القضية المضمونة مع فترة التسجيل الأولية.
يسمح Medicare Law لكل ولاية بمواصلة متطلبات القضية المضمونة أو تحديد الحماية الأخرى لمستفيدين Medicare بعد فترة التسجيل الأولية. لكن معظم الدول ترفض إصدار مثل هذه الحماية.
تستمر القضية المضمونة في أربع ولايات فقط. كونيتيكت ، ماساتشوستس ، ونيويورك تفرض قضية مضمونة باستمرار. تتطلب مين ذلك لمدة شهر واحد كل عام لتخطيط مكملات الرعاية الطبية للسياسات ولديها بعض الحماية في الأشهر الأخرى.
في 28 ولاية ، يتعين على شركات التأمين إصدار سياسات Medigap للمتقدمين المؤهلين الذين غير أصحاب العمل فوائدهم الصحية المتقاعدين ، وفقًا لمؤسسة عائلة Kaiser.
في جميع الولايات والمواقف الأخرى ، بعد شركات التأمين الأولية ، يمكن لشركات التأمين على الاكتتاب الطبي ورفض التغطية أو شحن أقساط أعلى لمعظم المتقدمين بسبب الحالات الطبية الموجودة مسبقًا أو تاريخ الصحة.
غالبًا ما تكون هناك استثناءات ، مثل المستفيدين الذين انتقلوا مؤخرًا أو في فترة التجربة Medicare Advantage (تمت مناقشتها أدناه). ولكن بالنسبة للجزء الأكبر ، ليس المستفيدون متأكدين من أنهم يستطيعون الحصول على سياسة Medigap بعد فترة التسجيل الأولية. أو قد يضطرون إلى دفع علاوة أعلى للحصول على سياسة.
أولئك الذين يسجلون في خطط Medicare Advantage لديهم فترة تجريبية لمدة عام واحد يجب أن يكونوا على دراية بها وأن يكونوا على استعداد لممارسة الرياضة.
بموجب التجربة ، خلال السنة الأولى من الالتحاق في خطة ميزة الرعاية الطبية ، يمكن للمستفيد أن يقرر أنه كان خطأ ، وينزع ، والعودة إلى Medicare الأصلية ، وشراء سياسة Medigap. للمستفيد الحق في شراء أي سياسة Medigap التي تباع في المنطقة.
ينطبق حق مشابه على شخص بدأ في Medicare الأصلي مع سياسة Medigap وفي السنة اللاحقة انخفض سياسة Medigap للتسجيل في خطة Medicare Advantage. في غضون عام واحد ، يحق للمستفيد إسقاط خطة ميزة Medicare واستئناف سياسة Medigap السابقة. إذا لم تعد هذه السياسة متاحة ، فيمكن للمستفيد شراء أي سياسة تباع في الولاية.
هذه الأمور العملية تعني أن المستفيد قد لا يكون قادرًا على ممارسة الحق في تغيير خطط الرعاية الطبية والتسجيل في أي خطة يريدونها بعد فترة التسجيل الأولية.
لن تكون هناك مشكلة في التغيير من خطة ميزة Medicare إلى أخرى. كما يجب أن يكون من السهل الانتقال من الرعاية الطبية الأصلية إلى ميزة الرعاية الطبية.
ولكن إذا كنت ترغب في الانتقال من Medicare Advantage إلى Medicare الأصلي ، فقد لا تتمكن من الحصول على سياسة مكملات الرعاية الطبية. تعتمد القدرة على القيام بذلك على عمرك وتاريخ الصحة وشركات التأمين التي تنطبق عليها.
ينطبق نفس الحد العملي على محاولات التغيير من سياسة مكملات الرعاية الطبية إلى أخرى.
أوصي دائمًا أن يكون لدى أي شخص مسجل في Medicare الأصلي سياسة مكملات Medicare وسياسة الدواء للوصفات الطبية الجزء D لملء فجوات التغطية في Medicare الأصلية.
سياسات ميزة Medicare شائعة. تشير التقديرات إلى أنه في عام 2024 ، لأول مرة ، يتم تسجيل أكثر من نصف المستفيدين من الرعاية الطبية في خطط ميزة.
تقدم خطط Advantage فوائد غير متوفرة في Medicare الأصلية. كما أنها عادة ما تتقاضى أقساط أقل وتكاليف غير أخرى خارج الجيب للمستفيدين الأصحاء.
لكن التكاليف خارج الجيب يمكن أن تكون أعلى من تحت الرعاية الطبية الأصلية عندما يحتاج المستفيد إلى قدر لا بأس به من الرعاية الطبية خلال العام. أيضًا ، لدى المستفيد من Medicare Advantage مجموعة محدودة من الأطباء والمستشفيات وغيرهم من مقدمي الخدمات.
عند اتخاذ قرار بشأن خطة الرعاية الطبية ، من المهم التفكير على المدى الطويل والنظر في سيناريوهات مختلفة.
