يستخدم Bud Financial الذكاء الاصطناعي وبيانات المعاملات في الخدمات المصرفية للأفراد وإدارة الثروات لتقديم المشورة والمطالبات للعملاء ، لقياس مخاطر العميل وكذلك مراقبة المخاطر عبر محفظة مؤسسة مالية.
مقرها في المملكة المتحدة ، تستفيد Bud Financial من التنظيم المصرفي المفتوح للوصول إلى بيانات العملاء. وهي موجودة أيضًا في أستراليا ونيوزيلندا ولها وجود في أوروبا وتدخل السوق الأمريكية. في المملكة المتحدة والبلدان الأخرى ذات التنظيم المصرفي المفتوح القوي ، تساعد Bud Financial البنوك على ربط مصادر البيانات الداخلية والخارجية لبناء صورة للعميل.
في الولايات المتحدة ، تساعد البنوك على فهم العملاء من خلال معاملاتهم. عندما بدأ Bud Financial في عام 2017 ، وجدوا الكثير من البنوك التي خططت لبناء نسخة من هذا ، وهي منصة يمكنها فهم وتصنيف المعاملات على نطاق واسع.
قال إدوارد ماسلافيكاس ، الرئيس التنفيذي لشركة Bud Financial ، إن المشكلة كانت أكثر صعوبة مما كان متوقعًا.
“هناك العديد من الأجهزة المختلفة التي تعمل بها هذه البيانات ولا تتحدث مع بعضها البعض. لم نصادف مصرفًا استفاد بالكامل من بياناته “.
إنه متشكك في مزاعم البنوك بأن لديها رؤية شاملة لعملائها.
“أعتقد أن الكثير من الناس لم يستثمروا ، أو أعطوها الوقت اللازم. لقد استغرقنا الجزء الأفضل خمس سنوات لبناء النماذج ، وهذا من شأنه أن يفعل ذلك بالفعل. هذه هي نماذج اللغة هذه لتحديد الأفكار الرئيسية “.
داخل البنك ، من المحتمل ألا يستمر المشروع الذي يستغرق عدة سنوات دون تطوير منتج مفيد. سينتقل المدير إلى دور مختلف ، ومن المحتمل أن يتم إلغاء المشروع ، إذا تم تمويله من البداية.
وقال إن الأمر استغرق خمس سنوات مالية من Bud لتطوير نموذج بدقة 96 إلى 98٪ ، وعندها فقط يمكن أن يوصي بإجراءات مالية للعميل.
صنف تقرير Forrester Wave عن الوسطاء الماليين Bud Financial ضمن أفضل 13 حلًا ، مما منحها موقعًا مرغوبًا في أعلى اليمين جنبًا إلى جنب مع Plaid و Tink و Envestnet. لكن من غير الواضح إلى أي مدى وصلت شركة Bud Financial في تطوير منتجاتها.
أثناء منحها علامات عالية لاستثمارها في البحث والتطوير ، تشير Forrester إلى أن “النطاق الأصغر لـ Bud يعني أن توسيع تغطية السوق يحتاج إلى انتظار طلب واضح … يأخذ Bud منهجًا منضبطًا للنمو استنادًا إلى بيانات السوق والطلب والجدوى الفنية.”
الوسطاء الماليون لديهم مجالات خبرة مختلفة.
“نحن متخصصون في المعاملات AI التي تركز على مساعدة البنوك على استخدام البيانات التي لديها أو بيانات المعاملات خارج البنك لفهم عملائها بشكل أعمق واتخاذ قرارات ائتمانية أفضل ، وكذلك فهم المخاطر التي يتعرضون لها على هؤلاء العملاء عبر محفظتهم بالكامل ، قال ماسلافيكاس.
وأضاف أن شركة Bud تركز على البيانات وتقدم خدمات الدفع من خلال الشركاء. تلعب البيانات دورًا رئيسيًا في اتخاذ القرارات بشأن الإقراض والائتمان.
قال ماسلافيكاس: “إنها مجموعة بيانات عميقة ولكن لم يتم الاستفادة منها لأنها مشكلة بيانات يصعب حلها”.
يعرض موقع Bud Financial على الويب مثالاً للمعلومات التي يقدمها للعميل بما في ذلك الراتب والرهن العقاري وفواتير الخدمات. بعد ذلك يمكن أن تقدم للعميل بعض الخيارات ، مثل القروض من مختلف مقدمي الخدمات بأسعار تمهيدية.
قال ماسلافيكاس إن ارتفاع أسعار الفائدة يغير ملامح العملاء المالية ، لذلك تحتاج البنوك إلى أنظمة تعمل في الوقت الفعلي.
Bud Financial هي أول شركة تكنولوجيا مالية في المملكة المتحدة يتم توفيرها من خلال دليل شركاء Google Cloud.
قال ماسلافيكاس: “بصفتها الشركة الرائدة في مجال البيانات في العالم ، تشتهر Google بالعناية الواجبة والمعايير العالية”. “إنها تشارك فقط مع الشركات ذات التفكير المماثل والقائمة على النتائج التي يمكن للعملاء الوثوق بها. في Bud ، نتطلع إلى هذه الفرصة للوصول إلى قاعدة أوسع من العملاء بإمكانية الوصول والسهولة “.
وأضاف أن منصة Bud ستساعد العملاء على فهم عملائهم بشكل أفضل ، وتحسين الإقراض والاكتتاب ، ومراقبة محافظ قروضهم وتخصيص كل نقطة اتصال مع العملاء.
