إذا كنت في منتصف الخمسينيات من عمرك أو أصغر وترغب في التقاعد ولكنك لست على المسار الصحيح لتوفير ما يكفي للتقاعد الكامل، فقد ترغب في التفكير في “Coast FIRE”. إنها صيغة مختلفة لاستراتيجية “الاستقلال المالي، التقاعد المبكر” (FIRE)، حيث يمكنك اتخاذ خيارات حياتية توفر مبلغًا كبيرًا من المال حتى تتمكن من التقاعد قبل الستينيات من عمرك.
ما هو حريق الساحل؟
باستخدام استراتيجية Coast FIRE، يمكنك تقليل إنفاقك والاستثمار قدر الإمكان حتى تصل إلى المبلغ المستهدف من المدخرات الذي يتيح لك “التوجه” نحو التقاعد النهائي في الستينيات من عمرك. ويعني الجزء “الساحل” أنك ستستمر في العمل بعد تحقيق مبلغ التوفير المستهدف. ومع ذلك، في ذلك الوقت، يمكنك تقليل ساعات عملك حتى تكسب ما يكفي لتغطية نفقات معيشتك بينما تسمح لمدخراتك وموارد التقاعد الأخرى بالنمو حتى تتمكن من تمويل التقاعد الكامل.
ما هو الفرق بين حريق الساحل مقابل. حريق قياسي؟
الفرق الرئيسي بين FIRE و Coast FIRE هو أنه مع FIRE القياسي، تتوقف عن العمل تمامًا عندما تصل إلى مبلغ المدخرات المستهدف وتعيش فقط على مواردك المالية. يمكن أن يتطلب هذا الإصدار من FIRE توفير أموال أكثر بكثير من Coast FIRE.
ومع ذلك، حتى مع FIRE القياسي، فإن العمل بدوام جزئي في وظيفة تستمتع بها حقًا يمكن أن يكون جزءًا من الإستراتيجية. ونتيجة لذلك، بالنسبة للعديد من الأشخاص، قد لا يكون هناك فرق كبير بين نوعي “النار”.
إيجابيات وسلبيات حريق الساحل
فيما يلي بعض إيجابيات Coast FIRE:
- قد يكون حريق الساحل أكثر قابلية للتحقيق من الحريق القياسي. لا يزال بإمكانك التخطيط لتقليل ساعات عملك قبل التقاعد في الستينيات من عمرك، مما يمنحك مزيدًا من الوقت للاستمتاع بالحياة بينما تكون حيويًا وبصحة جيدة وقبل التقاعد تمامًا.
- أنت تقوم ببناء أصول مالية يمكن أن تساعدك على النجاة من حالات الطوارئ المالية غير المتوقعة.
- يمكن أن يمنحك الاستمرار في العمل فوائد قيمة، مثل التأمين الصحي والاتصالات الاجتماعية.
ومع ذلك، تواجه Coast FIRE بعض التحديات الخطيرة التي تحتاج إلى معالجة:
- قد يكون من الصعب تقليل إنفاقك حتى تتمكن من زيادة مدخراتك بشكل كبير للتقاعد. يمكن أن يكون هذا التحدي صعبًا بشكل خاص إذا كان لديك أطفال صغار ومعالون أو إذا كان لديك ديون كبيرة، مثل الرهن العقاري.
- قد تواجه صعوبة في العثور على عمل بدوام جزئي بعد تحقيق مبلغ الادخار المستهدف والتخطيط لبدء “التكلفة المنخفضة”.
- يمكن أن يكون التخطيط لحرائق الساحل معقدًا للغاية (انظر أدناه).
كيفية حساب حريق الساحل
لتنفيذ استراتيجية Coast FIRE، ستحتاج إلى التخطيط لليوم الذي يمكنك فيه تلبية الصيغة المنطقية لتأمين التقاعد:
- أنا> ه، أو دخل أكبر من نفقات المعيشة.
يتطلب ذلك توقع مبلغ دخل التقاعد الذي يمكنك توقع الحصول عليه في تاريخ مستقبلي من جميع المصادر، بما في ذلك الضمان الاجتماعي، وأي معاش تقاعدي قد تكسبه، والدخل مدى الحياة الذي يمكنك توقعه بشكل واقعي من مدخراتك. ستحتاج أيضًا إلى تقدير نفقات معيشتك المستقبلية في تاريخين على الأقل: التاريخ الذي تريد أن تبدأ فيه الساحل والتاريخ الذي تريد أن تتقاعد فيه تمامًا في النهاية. في كلا التاريخين، ستحتاج إلى التفكير في كيفية تغير نفقات معيشتك عند التقاعد والتعرف على “احتياجاتك” مقابل “رغباتك”.
سيساعدك تقدير نفقاتك المستقبلية على تحديد المبلغ المستهدف من المدخرات التي ستحتاج إليها في تاريخ “الساحل” المستقبلي. يمكنك بعد ذلك العودة إلى المبلغ الذي ستحتاج إلى ادخاره كل عام من الآن وحتى ذلك التاريخ المستقبلي. تتضمن كل هذه الحسابات حسابات مكثفة، لذا قد ترغب في العمل مع مخطط تقاعد على دراية باستراتيجية FIRE وتنوعاتها.
حريق الساحل هو اختلاف في استراتيجيات “الجسر”.
تشبه Coast FIRE إلى حد كبير استراتيجيات “جسر” التقاعد، حيث تعمل بما يكفي لتغطية نفقات معيشتك حتى الوقت الذي تنمو فيه موارد تقاعدك بشكل كافٍ و/أو تنخفض نفقات معيشتك بما يكفي لتمكينك من التقاعد الكامل.
من المحتمل أن يكون لديك “تواريخ انتقالية” متعددة تمكنك من مواصلة التخفيض التدريجي لساعات عملك. على سبيل المثال، يمكنك الانتقال إلى تاريخ مستقبلي عندما ينمو دخل التقاعد الخاص بك بشكل كافٍ حتى حدث واحد أو أكثر من الأحداث التالية:
- يمكنك تحقيق مبلغ الادخار المستهدف.
- لقد وصلت إلى العمر الذي قمت فيه بتحسين دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك.
- تصبح مؤهلاً للحصول على معاش تقاعدي تقليدي اكتسبته.
بالإضافة إلى ذلك، قد يكون تاريخ الجسر المستقبلي عندما تنخفض نفقات معيشتك بشكل كبير:
- يصبح أطفالك مستقلين ماليًا ويصبحون “خارج جدول الرواتب”.
- أنت تسدد الرهن العقاري على منزلك.
- تصل إلى سن 65 عامًا عندما تكون مؤهلاً للحصول على الرعاية الطبية وتنخفض تكلفة التأمين الطبي بشكل كبير.
من هم استراتيجيات النار أو الجسر؟
قد تكون مرشحًا لاستراتيجيات FIRE أو الجسر إذا كان لديك الآن الانضباط لإنفاق ما يكفي لتلبية احتياجاتك المعيشية الأساسية وتظل سعيدًا، حتى تتمكن من توفير مبالغ كبيرة من المال لبدء “الانطلاق” أو التقاعد في النهاية.
الخطوة الأولى الجيدة هي فهم الأسباب التي تجعلك ترغب في التقاعد. ثم فكر في كيفية إزالة أو تخفيف الجوانب السلبية للعمل وكيف ستتحسن حياتك عندما تتقاعد. إن فهم هذه القضايا الخطيرة سيفيد الناس في أي عمر.
