لقد تعرض جيل الألفية للكثير من تقريع الأجيال لدرجة أنه أصبح أمراً عفا عليه الزمن تقريباً. يبدو أن هذه المجموعة من المفسدين المفترضين كان ينبغي أن تكون بمثابة الخراب لنا جميعًا إذا كانوا قد عاشوا وفقًا لفواتيرهم. فإلى أي مدى يجب أن نخشى صعود الأجيال Y و Z؟ من المؤكد أنهم سيقودوننا إلى الهروب من حافة الهاوية المالية للكسالى!
في الواقع، لقد رأيت رسمًا بيانيًا مقنعًا (رغم أنه مثير للفضول) مصمم لتسليط الضوء على السقوط الذي نتجه إليه جميعًا نتيجة لـ “صعود ثقافة الدوبامين”:
ولكن عند الفحص الدقيق، تدرك بسرعة كبيرة أن هذه مجرد دعاية جيدة للتشهير بالجيل القديم، وتبالغ في ممارسات المعلق النقية والنظرة العالمية للمعلقين الفاسدين. وحتى لا نستنتج أن هناك حقًا شيئًا فريدًا من نوعه يتعلق بالأجيال الشابة اليوم، دعونا نتذكر أن هذه ممارسة قديمة العهد.
والواقع أن الأجيال التي يتم الاحتفال بها في أغلب الأحيان اليوم كانت تتعرض للانتقاد في أيامها. إن أصحاب معظم ثروات اليوم، جيل طفرة المواليد (1946-1964)، بكل سلامهم وتعبيرهم، كانوا أعداء الجيل الصامت (1928-1945). وكانت تلك الزعانف ذات العجلات الحرة عرضة لإدانة الأزرار الخارجية للجيل الأعظم (1901-1924). طوال الوقت، تعرض الجيل الضائع (1883 – 1900) لانتقادات من قبل الأجيال الأكبر سنا بسبب سخريتهم وعدم احترامهم للتقاليد.
ومع ذلك، فإننا ننسى أنه في كثير من الأحيان، عندما يصبح الجيل السابق كبيرًا بما يكفي للتذمر من الحاضر (من الذي قاموا بتربيته!؟)، يكون الحاضر قد تطور إلى المستقبل، جالبًا معه مجموعة من الابتكارات. وقد يثبت الجيل Z، على وجه الخصوص، أنه واحد من أكثر الفئات ملائمة من الناحية المالية، حتى من منظور الأجيال.
على سبيل المثال، وجدت دراسة جديدة أجراها معهد شركات الاستثمار (ICI) أن “أسر الجيل Z تمتلك ما يقرب من ثلاثة أضعاف الأصول في حسابات خطة (التقاعد) (المعدلة حسب التضخم) التي تمتلكها أسر الجيل X في نفس العمر”. المزيد من أفراد الجيل Z لديهم خطط تقاعد وقد وفروا المزيد في تلك الحسابات.
ومع ذلك، إذا كنت مستعدًا لنسب هذا التفوق إلى التفوق الأخلاقي للجيل Z، فليس بهذه السرعة. والحقيقة هي أن الكثير قد تحسن فيما يتعلق بالنظام أيضًا. تعد المساهمة المحددة – المعروفة أيضًا باسم خطط 401 (ك) و403 (ب) وما شابه – أكثر شيوعًا، وهو ابتكار تدين الأجيال الشابة لكبار السن بالامتنان له.
ولكن ربما تأتي أقوى دفعة في مدخرات التقاعد من مجال الاقتصاد السلوكي والتمويل. بفضل رؤية الاقتصاد السلوكي OG’s وRichard Thaler وCass Sunstein، تتمتع خطط 401(k) الآن بمزيد من التبصر:
- يتم إلغاء الاشتراك في الخطط بدلاً من الاشتراك فيها. بهذه الطريقة، بدلاً من الاضطرار إلى اتخاذ قرار واعٍ بشأن ما إذا كنت تريد التنازل عن جزء كبير من راتبك اليوم لنفسك في المستقبل، فإن الإعداد الافتراضي لمعظم أصحاب العمل هو التسجيل التلقائي.
- تحتوي الخطط على خيارات التصعيد التلقائي. يمكنك أيضًا أن تقرر مرة واحدة فقط زيادة مساهمتك تلقائيًا كل عام – وهو تقدم جاء من الرؤية السلوكية التي مفادها أنه من الأسهل بالنسبة لنا أن نتعهد بأموال في الحاضر ولن نستثمرها فعليًا حتى المستقبل.
- تحتوي الخطط أيضًا على خيارات استثمار أقل– لأننا وجدنا أنه عندما تكون الخيارات وفيرة للغاية، يقع المدخرون فريسة لشلل التحليل.
باختصار، خطط التقاعد أكثر وفرة وأفضل تصميماً اليوم بفضل الأجيال السابقة، والأجيال الحالية تستفيد من هذا التطور. لذا ربما يمكننا أن نضع الخلاف العائلي جانبًا لمدة جيل في اليوم وننسب الفضل لكليهما. كل منهم.
