المحتوى التالي برعاية تحالف المدفوعات الإلكترونية.
يحب مؤيدو مشروع القانون الجديد في الكونجرس أن يعلنوا أنهم يفعلون ذلك من أجل الشركات الصغيرة والشعب الأمريكي. لكن في الواقع، لن يستفيد هؤلاء على الإطلاق من تفويضات بطاقات الائتمان الجديدة التي يفرضونها باسم زيادة المنافسة.
في الواقع، فإن التفويضات الواردة في فاتورة بطاقة الائتمان الأخيرة للسناتور ديك دوربين وروجر مارشال لن تملأ سوى جيوب أكبر المتاجر الكبرى للشركات.
يجادلون بأن مشروع القانون سيعزز المنافسة من خلال التغيير الجذري لنظام بطاقة الائتمان الحالي الآمن والمأمون والخالي من المتاعب من خلال السماح بتوجيه بطاقتك الائتمانية على شبكات بديلة لم يتم اختبارها. النظرية هي أن هذه الشبكات غير المختبرة ستكون أرخص، وسيتم نقل التوفير إلى المستهلكين.
لكن تقريرا صدر مؤخرا من جامعة ميامي كشف عن الحقيقة المزعجة للعواقب المترتبة على هذا التشريع: من المقرر أن تتحمل الشركات الصغيرة العبء الأكبر من التغييرات المقترحة، في حين تجني المتاجر الضخمة مثل وول مارت وتارجت فوائد هائلة.
ووجدت الدراسة أن أكبر 100 تاجر تجزئة في البلاد يمكن أن يحصلوا على فائدة تبلغ حوالي 3 مليارات دولار، حيث يذهب 1.2 مليار دولار إلى أكبر خمس شركات فقط. الشركات التي تقل مبيعاتها عن 500 مليون دولار… حسنًا، من المحتمل ألا تشهد أي توفير من هذا التغيير الهائل.
وبينما قد يخبرك دوربين ومارشال أن هذا التشريع يفيد الشركات الصغيرة والمجتمعات المحلية، إلا أن حقائق التقرير واضحة. سيحصل أكبر تجار التجزئة في الولايات المتحدة فعليًا على تحويل بقيمة 2.9 مليار دولار تقريبًا من جهات الإصدار وحاملي البطاقات المتأثرين بالتشريع. وفي المقابل، فإن الشركات الصغيرة سوف تدخر أقل كثيراً، هذا إن وجدت، على الرغم من عيوبها التنافسية القائمة بالفعل في مواجهة الشركات الأكبر حجماً.
ووجد التقرير أيضًا أن الشركات الصغيرة من المحتمل أن تخسر مكافآتها الخاصة، حيث يحصل مشغلو الأعمال الصغيرة على ما يقرب من 12 مليار دولار من مكافآت بطاقات الائتمان عندما يقومون بعمليات شراء باستخدام الائتمان بأنفسهم.
سوف يخسر المستهلكون مكافآتهم أيضًا. سوف ترتفع التكاليف المرتبطة بالمشاركة في برامج المكافآت الائتمانية بشكل كبير، مما يهدد وجود نقاط مكافآت شركات الطيران وبرامج مكافآت بطاقات الائتمان بشكل عام. إن خسارة هذه المكافآت من شأنها أن تجعل الأمر أكثر صعوبة بالنسبة للأمريكيين في شراء البقالة والضروريات الأساسية.
وهذا التقرير ليس الوحيد من نوعه بأي حال من الأحوال. رددت خدمة أبحاث الكونجرس المستقلة (CRS) العديد من النتائج التي توصلت إليها جامعة ميامي: حيث تساءلت عما إذا كانت ستكون هناك أي فوائد للشركات الصغيرة والمستهلكين، مما أثار المخاوف بشأن الزيادة المحتملة في النشاط الاحتيالي وأمن المستهلك. وقد فحص عدد لا يحصى من الدراسات البحثية تفويضات مماثلة دفعها السيناتور دوربين في عام 2010. ووجد مكتب المحاسبة الحكومية (GAO) أن التداعيات المالية الناجمة عن هذه التغييرات في بطاقات الخصم أدت إلى خسارة إجمالية لبرامج مكافآت الخصم والحسابات الجارية المجانية، مما أدى إلى انخفاض -دخل الأمريكيين هو الأصعب. أظهر تقرير صدر عام 2022 من باحثين في جامعة بنسلفانيا وجامعة جورج تاون أن تعديل دوربين “أدى إلى ارتفاع رسوم الحساب الجاري التي يدفعها المستهلكون”.
وعلى الرغم من الأدلة الدامغة التي تشير إلى أن المستهلكين هم الذين يدفعون الثمن، إلا أن السيناتور دوربين والمتاجر الكبرى يعودون إلى هذا الأمر مرة أخرى. وهذه المرة، نحتاج إلى أن يستمع الكونجرس إلى ما يقوله المستهلكون الأميركيون ــ فضلاً عن العديد من الدراسات.
ويتعين علينا أن نستخدم أصواتنا وأصواتنا لرفض الوعود الكاذبة التي أطلقها دوربين مارشال والمطالبة بحلول حقيقية تعمل على تمكين الشركات الصغيرة وتعزيز الفرص الاقتصادية للجميع.
انقر هنا لمعرفة المزيد.
