ستركز هذه المقالة على الأفراد الوحيدين وعندما يكون أفضل وقت هو تقديم مزايا الضمان الاجتماعي. يتم تعريف الفردي على أنه أي شخص لم يكن لديه زوجًا أبدًا ، أو شخص لديه زوج ولم يكن متزوجًا من هذا الشخص لمدة 10 سنوات على الأقل.
حول كل مقالة مكتوبة حول هذا الموضوع يركز على عمرك كأفضل وقت لتقديمه. على الرغم من أن العمر مهم ، إلا أنه يجب أن يكون أحد العوامل التي تفكر فيها عند تحديد وقت تقديم فوائد الضمان الاجتماعي.
“ملف مبكرًا في 62 ، ملف لاحقًا في سن التقاعد الكامل أو انتظر حتى 70 ، أي واحد مناسب لك؟”
كل موقف مختلف ، وبالتالي فإن تاريخ الإيداع المناسب فريد بالنسبة لك. ما الذي تحتاج إلى مراعاته قبل تقديم الفوائد؟ سوف توجهك الاعتبارات المذكورة أدناه في تحديد تاريخ الإيداع الخاص بك:
التدفق النقدي – هل تحتاج إلى المال الآن؟
عمل – هل ستعمل من سن 62 إلى سن التقاعد الكامل؟ إذا كان الأمر كذلك ، فستخضع لقيود الأرباح السنوية البالغة 23400 دولار في عام 2025.
أطفال – هل لديك أطفال من زواج سابق أقل من 19 عامًا؟
صحة – كيف هي صحتك الحالية وهل تتوقع أن تعيش إلى 80؟
الجينات – هل يعمل طول العمر في عائلتك؟
الضرائب – هل أنت قلق بشأن الضرائب والدفع إلى شريحة ضريبية أعلى؟
الاستثمارات – كيف ستكمل محفظة الاستثمارات الخاصة بك (الاستثمارات في سوق الأسهم ، IRAS ، 401k) التدفق النقدي التقاعد الخاص بك وتؤثر على استراتيجيتك المطالبة؟
مستقبل -حتى قبل مبادرات وزارة الكفاءة الحكومية الجديدة (DOGE) ، كانت إدارة الضمان الاجتماعي تتوقع انخفاضًا بنسبة 20 في المائة إلى 30 في المائة في الفوائد بين 2032 و 2034 إذا لم يتم إجراء أي تغييرات لتأمين التمويل اللازم لمواصلة الفوائد في المستويات الحالية. لهذا السبب ، يجب أن تفكر في الاستيلاء في وقت أبكر مما كنت قد توقعت.
لدى الفردي عملية تخطيط مختلفة لأنهم ليس لديهم خطوة إضافية لتنسيق مزايا الضمان الاجتماعي مع الزوج. أيضًا ، لتأجيل أخذ مصلحتك حتى يكون لزوجك فائدة أكبر من الناجين ليس في المعادلة. بالنسبة لمعظم الفردي ، كنت دائمًا مؤيدًا لاستدعاءهم في سن التقاعد الكامل ، ما لم يكن هناك حاجة إلى التدفق النقدي في وقت أقرب لدعم نمط حياتك الحالي. سبب الانتظار حتى سن التقاعد الكامل هو أن قيود الأرباح السنوية تختفي والزيادة في مزايا العمر من خلال الانتظار حتى 70 حوالي 3 في المائة.
يوضح الرسم البياني أدناه فوائد حياتك باستخدام متوسط العمر المتوقع 85 في مستويات العمر التقاعد الكاملة المختلفة. خلاصة القول ، بغض النظر عن مفيدك الكامل لسن التقاعد ، في انتظار جمع الفوائد عند 70 مقابل 67 ، لن ينتج عن زيادة في العمر بنسبة 3 في المائة فقط.
فكرة أخيرة ، إذا قمت بطلب للحصول على مزايا بعد سن التقاعد الكامل ، فيجب عليك التفكير في طلب مزايا بأثر رجعي. قد تكون قادرًا على تلقي ما يصل إلى ستة أشهر من المزايا في المقدمة.
يجب أن تتكون استراتيجية مطالبة الضمان الاجتماعي الشخصي الخاص بك من أخذ هذه المتغيرات في الاعتبار. تذكر ، خذ الفائدة الخاطئة في الوقت الخطأ ، إنها دائمًا أصغر وإلى الأبد.
