إذا كنت ترغب في التقاعد في أو إلى كاليفورنيا ، فقد تتساءل كيف ستأخذ كاليفورنيا ضمانك الاجتماعي ومزايا التقاعد الأخرى. هناك بعض الأخبار الجيدة وبعض الأخبار السيئة هنا. والخبر السار هو أنه بغض النظر عن المكان الذي تختار فيه التقاعد في كاليفورنيا ، فلن تدين الضرائب الحكومية على مزايا الضمان الاجتماعي الخاص بك. ومع ذلك ، ستظل كاليفورنيا تأخذ جزءًا كبيرًا من مصادر دخل التقاعد الأخرى.
الأخبار OK هي أنه على الرغم من أن كاليفورنيا تتمتع بسمعة طيبة كدولة عالية الضريبة ، فقد تدين أو لا تدين بكمية كبيرة من الضرائب على دخل التقاعد الآخر. يعتمد مقدار ما تدين به في نهاية اليوم على مقدار دخل التقاعد الذي لديك ومقدار التخطيط الضريبي الاستباقي الذي قمت به (ومخططك المالي) لمساعدتك في الحفاظ على مدخرات حياتك التي تم الحصول عليها بشق الأنفس.
كاليفورنيا لا تفرض ضرائب على دخل الضمان الاجتماعي
أخبار سارة للمتقاعدين في كاليفورنيا: لا تفرض الدولة على فرض ضرائب على إعانات التقاعد للضمان الاجتماعي. هذا يعني أنه يمكن أن تعيش خالية من الضريبة من الدولة إذا كنت تقاعد مع الضمان الاجتماعي فقط. بطبيعة الحال ، فإن معظم كاليفورنيا لديها تكلفة عالية من المعيشة ، لذلك تقاعد مع الضمان الاجتماعي لأن مصدر دخلك الوحيد سيكون صعبا.
الحد الأقصى لصالح الضمان الاجتماعي في عام 2025 في سن 70 هو 5،108 دولار. قد يكون الزوجان قادرين على مضاعفة أنه إذا تأهل كلا الزوجين للحصول على أقصى قدر من استحقاق الضمان الاجتماعي وانتظروا للمطالبة حتى سن 70. القيام بذلك سيضع الزوجين في شريحة الضرائب في كاليفورنيا 9.3 ٪ ، مع افتراض عدم وجود دخل آخر خاضع للضريبة. من شأن عدم وجود مزايا الضمان الاجتماعي أن يوفر لهم أكثر من 7400 دولار في عام 2025.
الضرائب على دخل التقاعد الآخر في كاليفورنيا
سيتم فرض ضرائب على دخل التقاعد الآخر الخاص بك (فكر معاشات التقاعد ، IRA و 401 (K)) مثل الدخل العادي. ومع ذلك ، لن يخضع هذا الدخل لضرائب كشوف المرتبات التي قد تدين بها على دخلك المكتسب. تتراوح قوسين الضرائب في كاليفورنيا من 1 إلى 13.3 ٪.
في حين أن كاليفورنيا لديها أعلى شريحة ضريبية هامشية بنسبة 13.3 ٪ ، إلا أن شريحة الضرائب التقدمية قد تسمح لك بدفع ضرائب أقل من ما يسمى بالولايات ذات الضريبة المنخفضة الأخرى. سوف تصل إلى أعلى شريحة ضريبية في العديد من الولايات الأخرى بمستويات دخل أقل بكثير من كاليفورنيا.
ما هي ضرائب كاليفورنيا الأخرى التي يمكن أن تصل إلى دخل التقاعد الخاص بي؟
إذا كنت تخطط لتوليد بعض أو كل دخل التقاعد الخاص بك من حساب استثمار خاضع للضريبة أثناء التقاعد ، فيجب أن تكون على دراية بكيفية ضرائب رأس المال في كاليفورنيا. سيتم فرض ضرائب على جميع مكاسب رأس المال في كاليفورنيا ، سواء كانت قصيرة الأجل أو طويلة الأجل ، كدخل منتظم على مستوى الولاية في كاليفورنيا.
تحويلات روث للمتقاعدين في كاليفورنيا
من بين كيفية ضرائب كاليفورنيا ، يمكن أن يكون دخل التقاعد ومكاسب رأس المال ، يمكن أن يكون تحويل Roth الاستراتيجي وسيلة رائعة للمتقاعدين في كاليفورنيا لخفض عبء الضرائب الإجمالي. غالبًا ما يكون هذا هو الحال عند النظر في مدخراتك الضريبية الفيدرالية ، ولكن يمكن أن تكون فوائد دخل التقاعد المعفاة من الضرائب عن طريق تحويل ROTH أكثر أهمية بالنسبة لأولئك الذين يتطلعون إلى التقاعد في كاليفورنيا.
تعتمد ضرائبك المستحقة في النهاية على إجمالي دخلك ، وحالة الإقامة وما هي الخصومات الضريبية التي قد يحق لك الحصول عليها. اعمل مع مخطط مالي يركز على التخطيط الضريبي للمساعدة في ضمان فهم شكل دخل التقاعد الخاص بك بعد دفع الضرائب.
