كمستشار مالي ، وضعت عيني على الآلاف من المحافظ – لكن لا شيء مقنع أو ذي معنى مثل الواحد الذي وصفه الدكتور مير ستاتيمان لي. في محادثتنا الأخيرة لمناقشة أحدث كتابه ، ثروة من الرفاه، أشار أستاذ التمويل السلوكي بجامعة سانتا كلارا إلى محفظة لا تتكون ببساطة من أصول مالية ، ولكن أ محفظة الحياة.
مثل أي محفظة جيدة ، يتم تنوعها عن قصد ، لكن فئات الأصول أوسع بكثير من تلك التي نفكر فيها عادةً في ملء حساب 401 (ك). تتكون مجموعة الحياة من أربعة أنواع من رأس المال:
- رأس المال المالي
- رأس المال الاجتماعي
- رأس المال الثقافي
- رأس المال الشخصي
دعنا نناقش كل منها وننظر في أهميتها.
رأس المال المالي
“يتكون رأس المال المالي من الدخل والثروة والفوائد النفعية والتعبيرية والعاطفية” ، يكتب الدكتور ستاتمان. يتناسب دخلنا وأموالنا وأصولنا وغيرها من الموارد الملموسة مع هذه الشريحة من فطيرة المحفظة ، إلى جانب المزايا المصاحبة لها ، والتي تشير على الفور إلى قيادة الفكر السلوكي في Statman.
أسهل طريقة لشرح الفوائد الثلاثة هي من خلال مثال مألوف لمعظمنا – سيارة. الفائدة النفعية للسيارة هي أنها تحصل على المكان الذي نحتاج إلى الذهاب إليه. الفائدة التعبيرية هي أن سيارتنا تقول شيئًا عن من نحن كشخص – أو ، على الأقل ، قد نأمل أن يفعل ذلك. والفائدة العاطفية تدور حول كيفية شعورنا بالسيارة.
يمكنك قيادة سيارة بورش إلى العمل (النفعية) حتى تتمكن من الشعور بالدموع للمحرك الستة المسطحة عند بدء تشغيله (عاطفي) ولأنك لا تمانع في تحويل رؤوس زوجين (معبرة) عند السحب إلى المكتب. يقود Statman سوبارو لأنه لا يحتاج إلى إقناع طلابه بأي شيء سوى تعاطفه وتفكره (التعبير) ، ويحب ميزات السلامة (عاطفية) ، وهو يفضل طريقة نقل أكثر إثارة (نفعية).
إليكم المفتاح ، على الرغم من ذلك: رأس مالنا المالي ليس هو الأكثر أهمية ، ولكنه يدعم جميع الأنواع الأخرى. “نحن بحاجة إلى رفاهية مالية للاستمتاع برفاهية الحياة” ، كما يقول الدكتور ستاتمان ، “لكن الرفاهية التي نبحث عنها”.
- سؤال: هل تم تصميم مواردك المالية ومكرسة لتعزيز رفاه حياتك-أم أنك ضحت بحياتك الرفاهية لصالح بيان القيمة الصافية الخاصة بك؟
رأس المال الاجتماعي
فيما يلي الأشياء التي تبدأ في الحصول على المزيد من الغموض ، ولكن هذا هو المكان الذي يتم فيه إضاءة الحكمة الحقيقية لهذا الإطار. في ثروة من الرفاه ، يتم تعريف رأس المال الاجتماعي على أنه يتركز على “الشبكات الاجتماعية للأشخاص الذين يدعمون بعضهم البعض من خلال القبول والثقة والتعاون”.
يمكن أن يكون رأس المال الاجتماعي ضيقًا مثل عائلتنا أو واسعة مثل الدائرة الدولية. بالنسبة لمعظمنا ، فإنه يشمل أيضًا أصدقائنا وزملائنا في العمل والجيران والجمعيات ونعم ، حتى شبكة LinkedIn الخاصة بنا. في الواقع ، كما يكتب Statman ، “وجدت تجربة باستخدام بيانات LinkedIn أن العلاقات الضعيفة نسبيًا في شبكة اجتماعية واسعة كانت أكثر فائدة في العثور على وظائف من العلاقات القوية في شبكة اجتماعية ضيقة.”
وكما يمكنك أن ترى على الأرجح ، في حين أننا يتم تقديم خدمة جيدة في الحضور إلى فئات محفظة الحياة العريضة هذه ، يمكن لكل فئة من الأصول الفردية – على النحو الأمثل – تنوعًا. في هذه الحالة ، نخدمنا جيدًا في إدراك أن رأس المال الاجتماعي لدينا يخصب من خلال التنويع عبر تلك العلاقات الأعمق والأقل من العلاقات غير الرسمية التي غالبًا ما يكون لها تأثير إيجابي كبير عند تنشيطها في الوقت المناسب.
- سؤال: ما هي قوتك الطبيعية – علاقات أعمق أو علاقات اجتماعية أكثر – وأي واحد يمكن تعزيزه؟
رأس المال الثقافي
رأس المال الثقافي يشعر بسهولة أكثر من العد. وهو يتألف من قيمنا ومعرفتنا والتعليم والتقاليد. على مستوى فرد أو عائلي ، فإن الاستكشاف والتمييز والتعبير الواضح لما هو الأكثر أهمية بالنسبة لنا هو الذي يوجه كيفية تاريخنا ، وتربية الأطفال ، والعبادة ، والاحتفال – وهو أيضًا فهم واضح لهذه الأولويات التي هي الدليل الأمثل لتخطيطنا المالي. عندما نعرف ما هو الأكثر أهمية بالنسبة لنا في الحياة ، على الرغم من أنه نادراً ما تصبح قراراتنا المالية أبسط على الأقل.
يعد الاتساق الثقافي أمرًا ضروريًا في شركاتنا ، في حين أن النزاعات الثقافية يمكن أن تكون مشكلة. “ترتفع أسعار الأسهم للشركات عندما تشير المعلومات إلى ارتفاع الثقافة” ، يكتب Statman ، في حين أن “الشركات التي توظف المديرين المضطربين ثقافياً تعاني من قيم وأداء في السوق المستقبلية المنخفضة.”
إنه أحد الأسباب التي تجعل شركتي تنشر قيمنا الأساسية – العذبة والنمو والامتنان والنعمة والحصى والكرم – ونعم ، نستخدمها لقرارات التوظيف والإطلاق وتنمية الموظفين.
- سؤال: هل قمت باستكشاف القيم الأساسية ، وميزها ، وتوضيحها وكيف يمكن تنشيطها من خلال إدارة الثروة الخاصة بك؟
رأس المال الشخصي
يشمل رأس المال الشخصي لدينا ميزات جسدية وعقلية ، والصحة ، والمرونة ، والاستقرار العاطفي. يقول المدرب التنفيذي جون أوت إنه في قيادة الشركات ، يدور 23 ٪ فقط من فعالية القيادة حول ما تفعله – مع 77 ٪ من أنت. من نحن مدعومتين بسماتان ، يجري:
- صوت داخلي
- ركز آخرون
وأزعم أن هذه هي السمات التي تتنبأ أيضًا بفعاليتنا في كل مجال آخر من مجالات الحياة. ما هي التحديات الزوجية أو الأبوة والأمومة أو غيرها من التحديات العلائقية ، على سبيل المثال ، لن تستفيد من جرعة أكبر من السلامة الداخلية – مدعومة بالنوم ، والنظام الغذائي ، والتمرين ، والممارسات الروحية – والتوضيح أكثر والتعاطف مع الآخرين الذين نتفاعل معهم؟
وهل يمكن أن يكون هناك إعادة استثمار أفضل لرأس المال المالي لدينا من دلو رأس المال الشخصي لدينا؟
- سؤال: هل هناك استثمار مالي معين يمكن أن تقوم به في نفسك في الوقت الحالي – تعليمك أو صحتك أو سلامة داخلية؟
إعادة توازن محفظة الحياة لدينا
الحالة الطبيعية لأي محفظة متنوعة هي أنها ستكون بسرعة غير متوازنة. هذا هو في الواقع النقطة الأساسية – أنه بينما تتفوق منطقة واحدة ، غالبًا ما يكافح منطقة أخرى. السؤال ، بالتالي ، ليس إذا ، ولكن كيف ومتى ، هل تحتاج محفظة حياتك إلى إعادة توازنها؟
أثناء مراجعة العواصم الأربعة (والأسئلة المصاحبة) أعلاه – المالي والاجتماعية والثقافية والشخصية – أين تتفوق حاليًا ، وأين تكافح؟ أين يمكنك إعادة استثمار وقتك أو التأثير أو المال أو الطاقة أو العلاقات لتحقيق التوازن بين محفظة حياتك بشكل أفضل؟
دور المستشارين الماليين في رفاه العميل
ودعا المستشارون الماليون ، مثل الدكتور ريتشارد ثالر ، الخبير الاقتصادي السلوكي الحائز على جائزة نوبل ، أنه يجب علينا أن نلتحق بالجوانب النوعية لعملنا على الأقل بقدر ما يردد الدكتور ستاتمان هذا الشعور:
الفرق بين المستشارين الجيدين والممتازين هو نفسه كما هو الحال مع الأطباء. من المتوقع أن تكون المهارة الفنية ، لكن أولئك الذين يؤثرون الدائم هم الذين يعرفونك ويهتمون بك.
كمستشارين ، من المحتمل أن نكرس الكثير من الاهتمام لرأس المال المالي لعملائنا عندما يصبح عديمة الفائدة تقريبًا في حالة البحث عن الوظائف (رأس المال الاجتماعي) أو أزمة الإيمان (الثقافية) ، وأعتقد أنه من المحتمل ألا يكون هناك إعادة استثمار أفضل للمال أكثر من رأس المال الشخصي.
من الصعب-أعرف-أن يصبحوا طلابًا في الإنسانية والتنقل في المشهد الدقيق لتلك التي لا يمكن رؤيتها في جدول بيانات ، ولكن على الرغم من أن المستشار الجيد قد يساعد شخصًا ما على تكديس جبل من المال وتوزيعه بشكل فعال ، إلا أنني أعتقد أن مستشارًا ممتازًا سيركز على مجموعة من الرفاهية.