لقد اعتاد الكثير منا على التركيز على الأهداف المالية ولا حرج في هذا النهج، حيث أصبح التخطيط المبني على الأهداف أمرًا شائعًا في عالم التخطيط المالي. ومع ذلك، يمكن أن يصبح التخطيط المبني على الأهداف قصير النظر في بعض الأحيان، مما يجعلنا قصيري النظر ونتجاهل كل شيء آخر من حولنا من أجل هدف واحد. في حين أن هذا التركيز يمكن أن يكون مفيدًا في تحقيق الهدف، إلا أن هناك خطر فقدان رؤية الصورة الأكبر – تحقيق الهدف على حساب تطلعاتنا الأوسع. بالنسبة لعام 2024، فكر في تحويل تركيزك من الأهداف المالية إلى تطلعات الصورة الأكبر وأنشطة تكوين العادات طويلة المدى.
تجاوز الأهداف إلى الطموحات
قد تجد المزيد من الفوائد لنفسك من خلال التركيز على الصورة الكبيرة في عام 2024 بدلاً من أهدافك المالية. أهدافنا بمثابة علامات ميل، تشير إلى التقدم الذي أحرزناه في الرحلة. ومع ذلك، بدون تحديد الاتجاه الصحيح منذ البداية، فإن هذه العلامات قد لا تقودنا إلى أي مكان. وهذا ينطبق بشكل خاص على الأهداف المالية. على سبيل المثال، فإن تحديد هدف مدخرات التقاعد بقيمة مليون دولار، يفتقر إلى المعنى دون فهم آثاره. ولا ينبغي أن يكون المال والمدخرات غاية في حد ذاته، بل وسيلة لتحقيق غاية. من الضروري التركيز على النهاية – ما نريد تحقيقه ولماذا. وهذا يستلزم مواءمة قيمنا مع تطلعاتنا الحياتية.
اسأل نفسك أسئلة مثل: ماذا تريد أن تكون؟ من تريد ان تكون؟ ما هو التأثير الذي تريد أن يكون لديك؟ من خلال تصور الطموح النهائي أولاً، مثل أن تصبح مسافرًا عالميًا، فإن الأهداف الأكثر تفصيلاً، مثل زيارة 20 دولة في السنوات العشر المقبلة، تتحقق. أظهرت الأبحاث أن أولئك الذين يفهمون “السبب” وراء الهدف هم أكثر عرضة للنجاح في تحقيق هذا الهدف. ومن خلال التركيز على “السبب” والصورة الكبيرة، تصبح أهدافنا أكثر توافقًا مع هويتنا المرغوبة.
لذا، إذا كنت ترغب في التقاعد والعيش حياة حرة ماليًا في التقاعد، فيجب عليك العمل بشكل عكسي عما يعنيه ذلك بالنسبة لك. لنفترض أنك تريد الحفاظ على مستوى معيشتك الحالي عند التقاعد. قد يتطلب ذلك أن يكون لديك دخل تقاعدي يتراوح بين 70-80% مما لديك اليوم. على سبيل المثال، إذا كنت بحاجة إلى 100 ألف دولار اليوم، فقد تحتاج إلى 80 ألف دولار للتقاعد للحفاظ على نوعية حياتك. على هذا النحو، قد تهدف إلى توفير مبلغ 2,000,000 دولار من أجل تحقيق هذا المستوى من الإنفاق (بافتراض توزيع بنسبة 4٪ تم تعديله وفقًا لنهج التضخم). ثم يمكنك معرفة مقدار المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره هذا العام؛ يمكن أن يصبح هدفك. ولكن بدلاً من التركيز على ذلك، اقضِ بعض الوقت في تصور شكل التقاعد، وكيف تقضي وقتك، وأموالك، وأين تجد السعادة. ركز على تلك الحالة المستقبلية والطموح النهائي لمساعدة تلك الأهداف على أن تصبح أكثر وضوحًا وأكثر توافقًا وقابلية للتحقيق.
بالنسبة لأولئك الذين يطمحون إلى التقاعد والعيش حياة حرة ماليًا، فإن تصور ما سيبدو عليه هذا التقاعد – كيف يتم إنفاق الوقت، وإدارة الأموال، وإيجاد السعادة – يمكن أن يوفر الوضوح ويجعل الأهداف أكثر قابلية للتحقيق.
بعد الطموحات تأتي العادات
بمجرد تحديد التطلعات، قم بتحويل التركيز إلى العادات بدلاً من الأهداف. يثبت تكوين العادة أنه أكثر قيمة من مجرد تحديد قرارات وأهداف العام الجديد. تعمل أتمتة السلوكيات، مثل الادخار التلقائي والاستثمار ودفع الفواتير، على تحويل السلوكيات المرغوبة إلى إجراءات افتراضية. تخضع العادات لدورة مكونة من ثلاثة أجزاء – الإشارة والروتين والمكافأة – مما يحول السلوك إلى عادة.
يعد التركيز على الأنشطة التي تشكل العادة مفيدًا لأن الأهداف المالية قد تبدو أحيانًا ساحقة. على سبيل المثال، إذا كنت تواجه ديونًا كبيرة، فقد يبدو التخلص من الديون بمثابة مهمة شاقة وقد تشعر أنه لا يوجد مخرج. عند التعامل مع طموح مالي يبدو أنه لا يمكن التغلب عليه، فإن النهج الذكي هو تصور خطة العمل الخاصة بك في سلسلة من الإجراءات اليومية أو الصغيرة الحجم التي يمكنك دمجها في روتينك. هذه هي الخطوة الأولى نحو ترسيخ العادات التي ستنقلك نحو هدفك المتمثل في التخلص من الديون. قد يكون هذا شيئًا بسيطًا مثل تحضير وجبة غداء للعمل كل يوم بدلاً من تناول الطعام بالخارج أو إعداد القهوة بدلاً من شرائها. يمكن أيضًا أن يتم دفع فاتورتك تلقائيًا حتى تظل على اطلاع بأموالك. يمكن أن تساعدك هذه الخطوات الصغيرة على إنشاء عادات مفيدة طويلة المدى تكون قابلة للتنفيذ بسهولة أكبر من بعض الأهداف المالية الكبيرة.
في العام الماضي، مارست هذا النهج من خلال تحويل تركيزي من الأهداف المالية إلى خلق عادات مالية جيدة. لقد قمت بتقسيم راتبي بشكل آلي، حيث قمت بإيداع جزء منه مباشرة في حساب استثماري. وهذا التغيير البسيط أقل إرهاقًا ذهنيًا من الالتزام بمدخرات كبيرة، مما يجعله يبدو قابلاً للتحقيق وصغير الحجم. على الرغم من أنها تسمى عادة، إلا أنها شكل من أشكال اختراق العادات.
قد تتطلب العادات المالية الإيجابية أيضًا تغييرًا في المشهد أو المجتمع. قم بتقييم ما إذا كان نمط حياتك الحالي ومجتمعك يتوافقان مع تطلعاتك المالية على المدى الطويل. إذا لم يكن الأمر كذلك، فكر في إجراء تغيير.
أثناء قيامك بمراجعة ميزانيتك أو وضعك المالي، تأكد من أنك لا تغفل عن الصورة الكبيرة – ما الذي يجعلك سعيدًا وما تعنيه الحرية المالية بالنسبة لك. ابدأ بتطلعات الحياة، وقم بمواءمة صورتك المالية، وقم ببناء عادات مالية جيدة تتوافق مع تلك النتائج النهائية. فكر في وضع أهدافك المالية لعام 2024 جانبًا والتركيز بدلًا من ذلك على تطلعات الصورة الكبيرة وأنشطة تكوين العادات.
