في الوقت الحاضر، يمكنك أن تجد العديد من الأشخاص الذين يطلقون على أنفسهم اسم “المخططين الماليين” أو “مستشاري التقاعد”. لسوء الحظ، لا توجد تعريفات ومتطلبات مهنية متسقة لهذه المصطلحات الشائعة، على عكس الوضع مع المهنيين مثل الأطباء أو أطباء الأسنان أو المحاسبين أو المحامين.
هناك مشكلة أخرى وهي أن الكثير من الناس يخلطون بين النصائح الاستثمارية والتخطيط للتقاعد. على الرغم من أن الاستثمار يمكن أن يكون جزءًا مهمًا من خطة التقاعد الخاصة بك، إلا أن هناك قرارات أخرى ستحتاج إلى اتخاذها والتي لا تتضمن الاستثمار، ولكن يمكن أن يكون لها تأثير أكبر على أمن التقاعد الخاص بك.
قبل أن تبدأ العمل مع مستشار التقاعد، كن واضحًا بشأن قرارات التقاعد التي ستحتاج إلى المساعدة فيها، مثل تحديد موعد التقاعد، ومتى تطالب بالضمان الاجتماعي، وكيفية توزيع مدخراتك لتوليد دخل التقاعد. ثم ابحث عن المستشارين الذين لديهم تدريب وأوراق اعتماد في المجالات الحيوية التي تحتاج إلى المساعدة فيها.
هناك فرق كبير بين أنواع أوراق الاعتماد
عندما تبحث عن المستشار المناسب، فمن المحتمل أن تواجه مجموعة أبجدية مربكة من بيانات الاعتماد بعد أسمائهم. على سبيل المثال، يدرج الموقع الإلكتروني لهيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) أكثر من 250 تصنيفًا ماليًا غالبًا ما تحمل أوراق اعتماد أبجدية مثيرة للإعجاب.
من المهم أن نفهم أنه لا يتم إنشاء جميع بيانات الاعتماد بنفس الطريقة. ستحتاج إلى البحث عن مستشارين يتمتعون بأوراق اعتماد مهنية تتطلب دراسة واختبارات مكثفة، والحد الأدنى من الخبرة ذات الصلة، ومتطلبات التعليم المستمر المستمر. تشمل أمثلة أوراق الاعتماد التي تشير إلى المعرفة التأسيسية الأساسية للتخطيط المالي والاستثمارات المخطط المالي المعتمد (CFP)، والمستشار المالي المعتمد (ChFC)، والمحلل المالي المعتمد (CFA).
ومع ذلك، فإن هذه التسميات المهنية تركز كثيرًا على الاستثمار وجمع الأموال ل التقاعد. ونتيجة لذلك، ستحتاج أيضًا إلى البحث عن بيانات الاعتماد التي تتطلب الدراسة والخبرة في اتخاذ القرارات المهمة للمتقاعدين والمتقاعدين. تتضمن أمثلة أوراق الاعتماد هذه محترفًا معتمدًا لدخل التقاعد (RICP)، ومستشار إدارة التقاعد (RMA)، ومستشار تخطيط التقاعد المعتمد (CRPC).
افهم أن هناك فرقًا مهمًا بين أوراق الاعتماد المهنية المذكورة أعلاه مقابل التسجيل أو الترخيص لبيع منتجات التأمين أو الاستثمار. غالبًا ما تتضمن أوراق الاعتماد الأخيرة هذه كلمة “مسجل” وعادةً ما تكون لها متطلبات أقل صرامة من أوراق الاعتماد المهنية.
احترس من أوراق الاعتماد التي لا معنى لها
هناك شيء آخر يجب أن تفهمه: يمكن أن يكون هناك بعض أوراق الاعتماد أو الألقاب الرائعة التي لا تعني شيئًا على الإطلاق. خذ بعين الاعتبار قصة آلان روث، الكاتب والمستشار المالي المحترم. يمتلك كلب روث، ماكس تيلوجر، لوحة بلورية من مجلس أبحاث المستهلكين الأمريكي والتي حددته كواحد من أفضل المخططين الماليين في أمريكا. هذا مثير للإعجاب — حتى تعلم أن كل ما كان على ماكس فعله هو هز ذيله لإقناع روث باستخدام بطاقته الائتمانية لدفع ثمن اللوحة!
فحص أخير: يقدم موقع FINRA على الويب قاعدة بيانات للمستشارين حيث يمكنك التعرف على أوراق اعتماد المستشار المحتمل ومعرفة ما إذا كان لديهم أي إجراءات تأديبية ضدهم.
بالإضافة إلى تحديد التدريب وأوراق اعتماد المستشار المحتمل، ستحتاج أيضًا إلى السؤال عن تجربتهم الواقعية في العمل مع المتقاعدين السابقين والمتقاعدين الذين لديهم ظروف مشابهة لظروفك. اطلب مراجع من عملاء مثلك.
بالطبع، هناك صفات أخرى ستحتاج إلى البحث عنها عند تعيين مستشار تقاعد، بما في ذلك كيفية دفع أجورهم وما إذا كانوا سيعملون كمؤتمن نيابة عنك. تأكد من أن بحثك شامل قبل البدء في العمل مع أحد المستشارين.
لا تذهب فقط مع شخص يوصي به صديقك أو تقابله في موقف اجتماعي. قم بواجبك المنزلى! يعد تعيين مستشار للتقاعد أحد أهم القرارات المالية التي ستتخذها.
