إذا لم يكن الأمر كذلك، فقد تترك المال على الطاولة وتتساءل دائمًا عما إذا كنت قد اتخذت القرار الصحيح.
سيجمع الزوجان في المتوسط ما يقرب من 1,500,000 دولار من مزايا الضمان الاجتماعي على مدار حياتهما على افتراض أنهما يعيشان حتى متوسط العمر المتوقع. هذه ليست كمية صغيرة. يمكن أن يختلف فرق الدولار في الاستراتيجيات بما يصل إلى 250 ألف دولار. لذلك، من المهم بشكل خاص معرفة جميع خياراتك والاستراتيجية التي تناسب خطتك المالية العامة.
لديك فرصة واحدة فقط لاتخاذ أحد أهم القرارات المالية لتأمين تقاعدك. لا ينبغي اتخاذ هذا القرار عاطفيا. هدفك من اتخاذ هذا القرار هو ثلاثة أضعاف:
- تعظيم الاستفادة من أصحاب الدخل المرتفع
- تنسيق المنافع بين الزوجين
- تعظيم فائدة الناجين
بالنسبة للزوجين، لا ينبغي اتخاذ هذا القرار بشكل فردي في صومعة. أنت بحاجة إلى النظر في هذا القرار بناءً على متوسط العمر المتوقع المشترك.
فيما يلي قائمة بالأسئلة التي يجب على مستشارك المالي طرحها حتى تتمكن من تعظيم مزايا الضمان الاجتماعي وتحديد الإستراتيجية التي تناسب أهدافك المالية العامة.
- هل أنت مواطن أمريكي؟
- هل سبق لك أن تقدمت بطلب للحصول على إعانات الضمان الاجتماعي؟
- هل يعتبرك الضمان الاجتماعي معاقاً؟
- هل أنت أعزب أم متزوج أم مطلق؟
- هل لديك أطفال غير متزوجين أقل من 19 سنة؟
- إذا كنت متزوجة، منذ متى وأنت متزوج؟
- إذا كنت مطلقة ما هو تاريخ الزواج وما هو تاريخ الطلاق؟
- هل أنت أعزب حاليا؟
- هل تم طلاقك أكثر من مرة؟
- هل تخطط للزواج مرة أخرى؟
- هل أنت زوج على قيد الحياة؟
- هل تعمل حاليًا، وإذا كان الأمر كذلك، في أي عام تخطط للتقاعد؟
- كم من المال سوف تكسب سنويا حتى التقاعد؟
- هل تتلقى حاليا فوائد التقاعد الضمان الاجتماعي؟ إذا كان الأمر كذلك، متى بدأت الفوائد وكم؟
- هل لديك معاش تقاعدي حكومي آخر يمكن اعتباره معاشًا تقاعديًا “غير مغطى”؟ إذا كان الأمر كذلك، متى بدأت الفوائد وكم؟
- كيف هي صحتك الجسدية؟
- هل تتوقع أن تعيش حتى الثمانين؟
- كيف هي صحتك المالية؟
كل هذه الأسئلة نسبية حتى تتمكن من تعظيم إجمالي فوائدك مدى الحياة والتأكد من تكامل استراتيجية مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك مع أصول التقاعد الأخرى وخطة التقاعد المالية الخاصة بك. الضمان الاجتماعي هو الأصل الوحيد الذي أعرفه والذي تضمنه الحكومة، ويحمي التضخم ويستمر طوال حياتك. خذ الوقت الكافي لاستكشاف الخيارات المتاحة أمامك واشعر براحة البال لأنك اتخذت القرار الصحيح.
