حتى بالنسبة للأميركيين الأكثر صحة، فإن تكلفة الرعاية الصحية عند التقاعد يمكن أن تكون فلكية. لا تجعلني أبدأ بالحديث عن التكلفة الباهظة لعلاج أمراض مثل السرطان أو الزهايمر. ستتضمن خطة دخل التقاعد المناسبة كيف تتوقع دفع تكاليف الرعاية الصحية بمجرد التقاعد.
ما الذي سينفقه الزوجان على نفقات الرعاية الصحية في التقاعد؟
سيحتاج الزوجان الأمريكيان العاديان إلى حوالي 413 ألف دولار لتغطية نفقات الرعاية الصحية بعد التقاعد. وهذا المبلغ يزيد بنسبة 8٪ عن تقديرات معهد أبحاث مزايا الموظفين (EBRI) لعام 2023.
والخبر السار هنا هو أنك لا تحتاج بالضرورة إلى توفير مبلغ 413000 دولار في بداية تقاعدك. إذا كنت تريد الحصول على فرصة بنسبة 50% للقدرة على تغطية نفقات الرعاية الصحية الخاصة بك، فإن رجلًا يبلغ من العمر 65 عامًا، مسجل أيضًا في Medigap Part G، مع متوسط أقساط التأمين، سيحتاج إلى فقط 106000 دولار عند التقاعد. الرقم أعلى قليلاً بالنسبة للنساء حيث يصل إلى 128 ألف دولار، وفقاً لدراسة معهد EBRI.
لزيادة فرصك في القدرة على تحمل تكاليف الرعاية الصحية الكافية عند التقاعد، يمكن للرجل والمرأة أن يتوقعا أن يكون لديهما فرصة بنسبة 90٪ للقدرة على تحمل تكاليف الرعاية الصحية الكافية عند التقاعد إذا قام كل منهما بتوفير 184000 دولار و 217000 دولار على التوالي. ومع ذلك، بالنسبة للزوجين المتقاعدين، فإن هذا المبلغ هو 351000 دولار. وقال EBRI إنه إذا كان لدى الزوجين نفقات مرتفعة بشكل خاص على الأدوية الموصوفة، فسيحتاجان إلى 413 ألف دولار.
نظرت دراسة EBRI في الحد الأقصى البالغ 2000 دولار لتكاليف الأدوية الموصوفة، والذي من المقرر أن يبدأ في عام 2025. وذلك بفضل قانون الحد من التضخم لعام 2022. ويدين المتقاعدون لجو بايدن وإدارته بالشكر الجزيل على ذلك. ورغم أن مبلغ 2000 دولار قد يبدو مبلغاً كبيراً لإنفاقه على الوصفات الطبية (وهو كذلك بالفعل)، إلا أنه أقل كثيراً من تكاليف الوصفات الطبية التي يدفعها العديد من المتقاعدين اليوم.
الأرقام المذكورة أعلاه لا تأخذ في الاعتبار بعض النفقات التي قد لا يغطيها برنامج Medicare، على سبيل المثال، طب الأسنان أو الرؤية. كما لم يتم تضمين نفقات المعيشة والتكية المدعومة. نظرًا لأن معظم الناس لديهم عيون وأسنان، فمن العدل أن نفترض أن معظم الناس سيتحملون بعض نفقات الأسنان والبصر عند التقاعد. لا تدعوني أبدأ في الحديث عن تكلفة الرعاية الطويلة الأجل، وهو أمر سيحتاجه ما يقدر بنحو 70% من الأمريكيين في مرحلة ما.
هل الرعاية الطبية مجانية؟
الحلم هو أنك ستبلغ في النهاية 65 عامًا، وسيتم تغطية جميع نفقات الرعاية الصحية الخاصة بك بواسطة برنامج Medicare. أنا أكره أن أكون حاملاً للأخبار السيئة، ولكن في العالم الحقيقي، يمكن أن تأخذ تكاليف الرعاية الصحية في سنوات التقاعد جزءًا كبيرًا يبعث على السخرية من دخل التقاعد الخاص بك. سيظل معظم الناس يواجهون أقساطًا كبيرة للتأمين والرعاية الطبية من جيوبهم عند التقاعد.
كيفية فرض الضرائب على دفع تكاليف الرعاية الطبية بكفاءة عند التقاعد
حساب التوفير الصحي (HSA) هو حساب ضريبي يستخدم لتغطية نفقات الرعاية الصحية. يمكنك الحصول على خصم ضريبي مقابل المساهمات في حساب التوفير الصحي الخاص بك. عندما تستثمر الأموال، يمكن لأموالك أن تنمو معفاة من الضرائب. عند الحاجة، يمكنك سحب الأموال المعفاة من الضرائب إذا تم استخدامها لتغطية النفقات الطبية المؤهلة. تصاحب HSAs خطط التأمين الصحي ذات الخصم العالي. يستخدمها بعض الأشخاص كحساب تقاعد إضافي عن طريق السماح للحساب بالنمو حتى وقت لاحق من حياتهم.
قد تكون دراسة EBRI والمبالغ الدولارية المقترحة التي يجب توفيرها بحلول وقت التقاعد مخيفة للبعض منكم. حاول ألا تثبط عزيمتك. إذا كان هناك أي شيء، استخدم هذا كحافز لبدء الادخار اليوم، وإذا لزم الأمر، لتحسين صحتك العامة ورفاهيتك. نأمل أن يؤدي الجسم الأكثر صحة إلى تقليل خطر الإصابة بالمرض والمبلغ الذي سيتعين عليك إنفاقه على الرعاية الصحية عندما تتقاعد.
