السؤال المتكرر الذي أسمعه من الأشخاص الذين يستعدون للتسجيل في برنامج الرعاية الطبية هو: ما هو أكبر خطأ يرتكبه الناس؟ هناك عدد كبير جدًا من المرشحين ولا يمكن تحديد أكبرهم.
ومع ذلك، فإن المرشح الأبرز للحصول على هذا الشرف هو برنامج COBRA. فقد فرض قانون المصالحة الشاملة للميزانية الموحدة هذا التغطية لمساعدة العمال وأسرهم على الاستمرار في الحصول على مزايا الرعاية الصحية الجماعية أثناء فترات فقدان الوظيفة، وخفض العمل، والانتقال بين الوظائف، وغير ذلك من أحداث الحياة.
في أغلب الحالات، يكتشف أولئك الذين يقبلون تغطية COBRA قبل سن 65 عامًا أنها تنتهي عند بلوغهم سن 65 عامًا. ومع ذلك، يمكن لأولئك الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا والذين يفقدون وظائفهم التأهل. يقدم بعض أصحاب العمل تغطية COBRA مدفوعة الأجر لعدد معين من الأشهر؛ فترات ستة أشهر و12 شهرًا هي أمثلة شائعة. عادةً ما يلتحق هؤلاء الأفراد الذين يلتحقون بتغطية COBRA بالجزء أ، تأمين المستشفى. يمكن أن يساعد في بعض تكاليف الرعاية الصحية، مثل الاستشفاء، وإذا كانوا يخططون لتلقي مزايا التقاعد من الضمان الاجتماعي، فيجب أن يكون لديهم الجزء أ. ومع ذلك، فإن الجزء ب من التأمين الطبي من Medicare هو تغطية اختيارية لأنه يحتوي على قسط شهري يبلغ 174.70 دولارًا في عام 2024. يدفع الأفراد ذوو الدخل المرتفع أيضًا المزيد، اعتمادًا على الدخل. لم تتغير التغطية الصحية، فلماذا يكون الجزء ب ضروريًا؟ وهنا تكمن المشكلة.
سببان مهمان للتسجيل في الجزء ب على الفور
1. تنتهي فرصة التسجيل بعد ثمانية أشهر.
أولئك الذين لم يسجلوا في الجزء ب عند سن 65 عامًا ويواصلون العمل لديهم فرصة واحدة للتقدم دون عقوبة أو تأخير، وهي فترة التسجيل الخاصة بالجزء ب. هذه نافذة مدتها ثمانية أشهر تبدأ من آخر يوم عمل أو تغطية، أيهما يأتي أولاإذا انتظر شخص لديه 12 شهرًا من اشتراك COBRA المدفوع حتى النهاية، فسوف يتأخر أربعة أشهر عن التسجيل.
إن الأمر ليس ممتعًا بالنسبة لأولئك الذين فاتتهم فرصة الحصول على الجزء ب. ستكون فرصتهم التالية للحصول على الجزء ب خلال فترة التسجيل العامة، من 1 يناير إلى 31 مارس، وستدخل التغطية حيز التنفيذ في الشهر التالي للتسجيل. عادةً ما أسمع شيئًا مثل، “إذن، ماذا سأفعل للحصول على تغطية الرعاية الصحية حتى ذلك الحين؟”
كما لو أن هذا ليس سيئًا بما فيه الكفاية، فهناك مشكلة ثانية. فقد يواجهون عقوبة التأخير في التسجيل في الجزء ب، والتي تبلغ 10% من قسط الجزء ب القياسي لكل عام (12 شهرًا) يتأخر فيه التسجيل. وسيكلف التأخير في التسجيل في الجزء ب لمدة عام 17.49 دولارًا إضافيًا شهريًا في عام 2024.
2. قد تكون في خطر إذا تغيرت صحتك.
من الممكن ألا يواجه أولئك الذين يستفيدون من برنامج كوبرا والذين يتمتعون بصحة جيدة ولا يحتاجون إلى رعاية طبية أي مشاكل. ولكن إذا تم تشخيص إصابتهم بالسرطان أو تعرضوا لنوبة قلبية، فإنهم يعلمون أن برنامج كوبرا لن يدفع لهم لأنهم كان ينبغي أن يكونوا مسجلين في برنامج الرعاية الطبية.
بموجب القانون، بعد انتهاء العمل عند سن 65 عامًا، تصبح خطة COBRA هي الدافع الثانوي لبرنامج Medicare. برنامج Medicare مسؤول عن الدفع أولاً، وتحديد حصة الدافع الثانوي. بدون Medicare، قد يكون الأمر أشبه بعدم وجود تأمين. تنص إحدى المنشورات على Medicare.gov بوضوح: “إذا كان لديك COBRA وكنت مؤهلاً لبرنامج Medicare ولكنك غير مسجل، فقد تدفع COBRA جزءًا صغيرًا فقط من خدمات الرعاية الصحية التي تحصل عليها، وقد تضطر إلى دفع معظم التكاليف بنفسك”.
إذا أتيحت لك الفرصة للاستفادة من تغطية COBRA بعد سن 65 عامًا، فقم بالتسجيل في الجزء A والجزء B من برنامج Medicare قبل بدء البرنامج. بهذه الطريقة ستتجنب أحد أكبر أخطاء Medicare.
لكن القرار يعود إليك. هل يشكل قانون كوبرا أكبر عقبة محتملة أو عقبة في طريق الحصول على الرعاية الطبية؟ قد يعتمد الأمر على مستوى وعيك واستعدادك مع اقترابك من هذا الإنجاز.
