لقد سمع كل مستشار مالي عظيم نسخة مما يلي من عميل أو عميل محتمل: “أتمنى لو التقيت بك عاجلاً!”
والافتراض الواضح هو أنهم لو التقوا في تاريخ سابق، لكانوا قد أصبحوا عملاء في وقت أقرب، وكانوا سيضعون أنفسهم ماليًا بشكل أفضل، وسيكونون أفضل حالًا اليوم مما هم عليه الآن.
ربما يكونون على حق، ولكن بغض النظر عن ذلك، فإن الأمر يطرح السؤال أو الأسئلة: لماذا يفعل، لماذا لا، و لماذا يجب الناس يبحثون عن مستشار مالي؟
لماذ ا؟
إجابة مختصرة: إنهم يتوقعون أو يمرون بمرحلة انتقالية كبيرة في حياتهم.
خلال 27 عامًا من خبرتي، لاحظت عددًا قليلًا جدًا من الأشخاص الذين يستيقظون ذات يوم ولديهم دافع للعثور على مستشار مالي وتوظيفه. ومع ذلك، يجد الكثيرون أنفسهم يواجهون تحولًا كبيرًا في الحياة، ويكتشفون أن هناك على الأقل آثارًا مالية بسيطة مرتبطة بهذا التحول، ويسعون للحصول على التوجيه المالي.
سيكون من الرائع أن يأتي هذا الإدراك عندما يتخرج شخص ما من المدرسة الثانوية أو الكلية، أو يحصل على وظيفته الأولى، أو يشتري أول سيارة أو منزل له، أو يتزوج. ولكن من خلال تجربتي، فإن أول تحول في الحياة يجذب انتباه الناس حقًا هو إنجاب طفل – أو ربما المرة الأولى التي تذهب فيها الأم والأب الجديدان في إجازة بدون مبتدئ.
يتذكرون أنهم سمعوا أنه يجب أن يكون لديك وصية (وهو ما ينبغي أن يكون كذلك) وهذا يؤدي إلى اعتبارات عرضية أخرى، مثل شراء التأمين على الحياة (مهم أيضًا) والادخار للكلية (فكرة جيدة أيضًا).
التحولات الحياتية الأخرى التي تميل إلى إلهام التواصل مع مستشار مالي هي تغيير الوظيفة، أو الطلاق، أو وفاة أو إعاقة شخص قريب – ولكن الموضوع المثير للاهتمام هنا هو أن هذه أحداث حياة لها آثار مالية، وليست مجرد تغييرات في الظروف المالية ، التي تدفع السلوك.
حتى تلك الحالات التي يبدو أنها ذات دوافع مالية غالبًا ما تكون متعلقة بالعاطفة أكثر من المال. على سبيل المثال، يروي صديقك قصة عن تحقيق نسبة X% من استثمار معين، وهذا يحفزك على إلقاء نظرة سريعة على محفظتك الاستثمارية، فقط لتعلم أنك حققت أقل من X%. إن مكالمتك لمستشار مالي جديد في تلك اللحظة تتعلق في الواقع بـ FOMO أكثر من التمويل.
وبالفعل، فإن كل حدث في الحياة تقريبًا — سواء كان كبيرًا أو صغيرًا — له آثار مالية.
لماذا لا؟
إجابة مختصرة: إن ألم التقاعس عن العمل ليس بنفس قوة ألم العمل.
بالتأكيد، ستفقد القليل من النوم لأنه ليس لديك إرادة محدثة، لكن فرص أن يكون ذلك ضروريًا – على المدى القصير – منخفضة جدًا، لذا فإنك تقمع حكمك الأفضل.
نعم، إن فكرة الفقر المدقع في سنواتك الذهبية مخيفة بعض الشيء، ولكنها ليست مؤلمة مثل فكرة التخلي عن أموالك التي كسبتها بشق الأنفس اليوم.
في الواقع، التعليم الجامعي مهم بالنسبة لك، ولكن من لديه الوقت للقلق بشأن خطة 529 عندما تكون الحفاضات – ورياضات الأندية لاحقًا – باهظة الثمن؟
تبدو محفظتك وكأنها مجموعة من الأوراق المالية أكثر من كونها محفظة هادفة، لكن تكلفة التغيير كافية للسماح لللامبالاة بالفوز في اليوم.
وهذا شيء يجب على المستشارين الماليين أن يدركوه بالمناسبة: مهما كانت الإضافة، فإننا نشكل مصدر إزعاج. يأخذ عملاؤنا بعض الوقت من الأيام المزدحمة، فقط لقضاء المزيد من الوقت – والمال، على الأرجح – لمتابعة غريزتهم في التواصل معنا في المقام الأول. أوه، ومن ثم فإنهم على الأرجح لن يدركوا فائدة ملموسة من الكثير من الخدمات التي نقدمها لسنوات قادمة. (نعم أيها المستشارون، بالإضافة إلى تقديرنا الكامل لهذا الواقع، لدينا فرصة لفعل كل ما هو ممكن لإزالة الاحتكاك في تجربة عملائنا – ولتطوير خدماتنا إلى درجة أنها توفر فوائد قابلة للقياس عاجلاً وآجلاً.)
هناك الكثير من الأسباب المحددة الأخرى التي تجعل الناس لا يتواصلون مع المستشارين الماليين – الخوف، أو الخجل، أو الجهل، أو تقرير المصير، أو التجارب السيئة مع المستشارين في الماضي، أو التجارب الجيدة بشكل عام مع جهودهم الذاتية – ولكن يمكننا جمع كل الأسباب تقريبًا من هذه الأسباب في هذه الفئة الواحدة: يجب أن يكون الألم الناتج عن اختيار العمل مع مستشار (أو مستشار جديد)، سواء كان متصورًا أو حقيقيًا، أقل من الألم (المستمر) الناتج عن التقاعس عن العمل.
لماذا يجب؟
إجابة مختصرة: الأمر ليس كما تعتقد.
ليس لأنه إذا قمت بالادخار عاجلاً، سيكون لديك المزيد من المال لاحقاً. ليس لأنه يمكنك كسب ما يكفي من المال في الاستثمار لجعل أصدقائك يشعرون بالفومو من أجل التغيير. هذا ليس لأنك يمكن أن تكون المالك الفخور لـ 529 أو أي عدد من وثائق التأمين، وبالتأكيد ليس لأنك أصبحت ملمًا بقانون الضرائب أو قانون العقارات.
لا، في حين أن كل هذه الأشياء قد تكون صحيحة، فإن أفضل سبب للبحث عن مستشار مالي والعمل معه ليس “ينبغي” أو “يجب” على الإطلاق – بل “يصل إلى”. يمكنك تطبيق الإحساس بالهدف والمعنى على أموالك.
يلعب هذا الشيء الذي نسميه المال دورًا في كل ما نقوم به في الحياة تقريبًا. تبا، نحن ننفق المال ونحن نيام! وكل قرار نتخذه أثناء الاستيقاظ تقريبًا – بدءًا من تشغيل الدش إلى الاستماع إلى الموسيقى وحتى تحضير فنجان القهوة المثالي – له تكلفة.
قد يساعدك التخطيط المالي الجيد على توفير قدر كبير من المال وقد يساعدك أيضًا على إنفاقه، لكن التخطيط المالي الجيد هو تمرين في تمييز وتحديد وإعلان ما هو الأكثر أهمية بالنسبة لك في حياتك. حياة… ومن ثم الإشارة إلى الخاص بك موارد في هذا الاتجاه ل يعيش مع الحرية المالية يحمي ما هو عزيز عليك، تصور و ينمو نحو مستقبل طموح، و يعطي للناس والأسباب التي تحبها أكثر.
