ربما تكون قد قرأت أن الضمان الاجتماعي قد يرفع سن التقاعد كوسيلة للمساعدة في حل التحديات المالية للبرنامج. إذا حدث هذا، كيف يمكن أن يؤثر عليك؟
الجواب هو…لا نعرف ذلك على وجه اليقين، وعلى الأرجح سيعتمد ذلك على عمرك. ومع ذلك، يمكننا الحصول على رؤى من خلال النظر في كيفية قيام المشرعين بتنفيذ التغييرات السابقة على مزايا الضمان الاجتماعي ومن خلال التعرف على التغييرات المحتملة التي يدرسها محللو السياسات.
سنناقش أيضًا التأثيرات الأخرى على التخطيط للتقاعد إذا قرر المشرعون زيادة سن التقاعد للضمان الاجتماعي والرعاية الطبية.
ما هو سن التقاعد الحالي للضمان الاجتماعي؟
إن فهم سن التقاعد في الضمان الاجتماعي ليس بالأمر السهل ويتطلب بعض التوضيح. يستخدم الضمان الاجتماعي مصطلحين مختلفين لوصف نفس العمر: “سن التقاعد العادي” (NRA) و”سن التقاعد الكامل” (FRA). يشير كلاهما إلى العمر الذي يمكنك أن تبدأ فيه دخل التقاعد الخاص بالضمان الاجتماعي و ولن يتم تخفيضه إذا اخترت “التقاعد المبكر” أو زيادته إذا اخترت تأخير تقاعدك.
وهو أيضًا العمر الذي تحسب فيه صيغة مزايا الضمان الاجتماعي شيئًا يسمى “مبلغ التأمين الأساسي” (PIA)، والذي يشكل أساس مزايا الضمان الاجتماعي التي ستحصل عليها.
على مدى العقود التي سبقت عام 1983، كان NRA للضمان الاجتماعي هو 65. ومع ذلك، قدم تعديل الضمان الاجتماعي لعام 1983 زيادات تدريجية إلى NRA للأشخاص الذين ولدوا في عام 1943 وما بعده. وتم رفع معدل NRA إلى سن 66 للأشخاص الذين ولدوا بين عامي 1943 و1954، ثم استمر في الزيادة تدريجيا حتى وصل إلى سن 67 للأشخاص الذين ولدوا في عام 1960 وما بعده.
شروط سن التقاعد للضمان الاجتماعي مضللة
بالمناسبة، “سن التقاعد الكامل” ليس هو السن الذي يمكنك أن تبدأ فيه دخل التقاعد الخاص بك وتحصل على أعلى المزايا التي يمكن أن تحصل عليها. للقيام بذلك، ستحتاج إلى تأخير بدء استحقاقاتك حتى سن 70 عامًا للحصول على أرصدة التقاعد الكاملة والمؤجلة التي تزيد من استحقاقاتك.
ولا يوجد شيء طبيعي في “سن التقاعد الطبيعي”. ووفقا لأحد التقارير، فإن حوالي ربع المتقاعدين الجدد فقط بدأوا الاستفادة من هذه السن في عام 2022؛ حوالي النصف بدأوا فوائدهم في سن مبكرة.
متى كانت آخر مرة تم فيها تغيير سن التقاعد؟
حدث آخر إصلاح رئيسي للضمان الاجتماعي في عام 1983، عندما تم رفع سن التقاعد الطبيعي تدريجيا من سن 65 (للأشخاص المولودين في عام 1942 أو قبل ذلك) إلى سن 67 (للأشخاص المولودين في عام 1960 أو بعده). كانت هذه الزيادة في سن التقاعد جزءًا من حزمة شاملة تعمل على تحسين الموارد المالية للضمان الاجتماعي من خلال خفض قيمة المزايا مع زيادة ضرائب FICA المحصلة من العمال.
من المفيد معرفة أن التغييرات في سن التقاعد تنطبق على الأشخاص الذين كانوا يبلغون من العمر 40 عامًا أو أقل عند اعتماد التغييرات؛ أولئك الذين يبلغون من العمر 41 عامًا أو أكثر احتفظوا بسن التقاعد الطبيعي وهو 65 عامًا. ولم يرغب المشرعون لدينا في ذلك الوقت في تعطيل خطط التقاعد للعمال الأكبر سنًا.
ما الذي يمكن رفع سن التقاعد إليه؟
مرة أخرى، يواجه الضمان الاجتماعي تحديات تمويلية طويلة المدى، وقد تم طرح العديد من المقترحات لتقليل العجز طويل المدى. وكما هو متوقع، يفضل المشرعون الجمهوريون عموماً خفض العجز من خلال تخفيضات الفوائد، والتي قد تشمل رفع سن التقاعد. على سبيل المثال، يقضي أحد الاقتراحات الجمهورية برفع سن التقاعد الطبيعي إلى سن السبعين. وهذا الاقتراح من شأنه أن يقلل من قيمة فوائد المتقاعدين المتضررين بنحو 20%، وفقا لأحد التحليلات. ومن ناحية أخرى، يفضل المشرعون الديمقراطيون عموما خفض العجز في المقام الأول من خلال زيادة ضرائب قانون فيكا، إلى حد كبير على دافعي الضرائب الأكثر ثراء.
الميزة الرئيسية الأخرى لأي اقتراح هي عمر العمال الحاليين الذين تم إدراجهم في جدول سن التقاعد الحالي. على سبيل المثال، هناك اقتراح جمهوري مختلف من شأنه أن يؤدي إلى زيادة سن التقاعد الطبيعي من سن 67 إلى سن 69 على مدى ثماني سنوات تبدأ في عام 2026. وسيحصل الأشخاص الذين يصلون إلى سن 62 في عام 2033 أو بعد ذلك على الزيادة الكاملة حتى سن 69 عاما. وسيستفيد الاقتراح من الأشخاص الذين بلغوا سن 62 بحلول عام 2025.
ما هي إيجابيات وسلبيات رفع سن التقاعد؟
السبب الرئيسي لرفع سن التقاعد الطبيعي للضمان الاجتماعي هو الحد من العجز على المدى الطويل. أحد الأسباب المنطقية الرئيسية التي يستخدمها المشرعون الذين يريدون زيادة سن التقاعد هو أن الأميركيين يعيشون حياة أطول من الأجيال السابقة من المتقاعدين. ولكن لسوء الحظ، فإن المكاسب الأخيرة في طول العمر لم تستفد سوى حوالي نصف القوى العاملة، ومعظمها تتجاهل العمال ذوي الدخل المنخفض والعمال الملونين.
وهذا هو العيب الرئيسي لرفع سن التقاعد: المتقاعدون المستقبليون الذين يعتمدون أكثر على الضمان الاجتماعي سيكونون هم الأشخاص الأكثر حرمانا من رفع سن التقاعد.
مزيد من التفاصيل حول تغيير سن التقاعد
إن رفع NRA للضمان الاجتماعي سيكون له تأثير ضار آخر على التخطيط للتقاعد – وهذا هو السن الذي لم يعد فيه الضمان الاجتماعي يطبق اختبار الأرباح، والذي يفرض عقوبة على العمل في نفس الوقت الذي يتم فيه جمع المزايا. بمجرد حصولك على NRA، لم تعد هناك عقوبة على العمل أثناء تلقي المزايا. إن رفع معدل الموارد الطبيعية من شأنه أن يزيد من الصعوبة التي يواجهها العمال من ذوي الدخل المنخفض في تكميل استحقاقات الضمان الاجتماعي بأرباح العمل.
من المهم أيضًا ملاحظة أنه من غير المحتمل جدًا أن يتأثر الأشخاص الذين يتلقون حاليًا استحقاقات تقاعد الضمان الاجتماعي أو العاملين خلال بضع سنوات من التقاعد بأي زيادات في سن التقاعد.
وأخيرا، فإن جميع المقترحات التي تمت مناقشتها حتى الآن تنطبق فقط على استحقاقات دخل التقاعد للضمان الاجتماعي. يبلغ سن الأهلية للحصول على الرعاية الطبية حاليًا 65 عامًا، وهو معلم مهم آخر للتقاعد. ويفكر الجمهوريون في رفع هذا السن إلى 67 عاما للمساعدة في دعم الموارد المالية لبرنامج الرعاية الطبية.
كيف يؤثر رفع سن التقاعد على التخطيط للتقاعد؟
إن أي زيادات في سن التقاعد في الضمان الاجتماعي أو الرعاية الطبية ستجعل التقاعد أكثر صعوبة بالنسبة للعمال ذوي الدخل المنخفض والمتقاعدين وللعاملين في وظائف تتطلب جهدا بدنيا. من ناحية أخرى، قد يكون بعض العمال قادرين على تأجيل تاريخ تقاعدهم، وخاصة العمال الأكثر ثراءً من ذوي الياقات البيضاء الذين يستطيعون أو يرغبون في مواصلة العمل حتى أواخر الستينيات أو حتى سن السبعين.
إنه موسم الانتخابات، وسوف ترغب في التعرف على مواقف السياسيين الذين قد تصوت لهم. وحتى الآن، كان العديد من السياسيين مترددين في اقتراح مواقف قد لا تحظى بشعبية لدى الناخبين. ومع ذلك، بمجرد أن نتجاوز انتخابات نوفمبر، قد يكون المشرعون المنتخبون أكثر جرأة ويقترحون تغييرات على الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية. ستحتاج إلى مواكبة أي مقترحات لزيادة سن التقاعد ومعرفة كيفية تطبيقها عليك.
