قد لا يكون هؤلاء الأشخاص المرخصون بشكل صحيح والذين يساعدوننا في إدارة الثروات على دراية كاملة بإساءة معاملة كبار السن ماليًا. وفي استكشاف ما تفعله منظماتهم في هذا المجال، لاحظنا القليل من التدريب أو التدريب غير الكافي. تقرير ThinkAdvisor عن قضية تنطوي على “معركة قضائية حول حساب IRA بقيمة 5 ملايين دولار لجدة متوفاة مؤخرًا”، والذي ينص، كما يقول، “يوضح الحاجة إلى أن يكون المستشارون على دراية بالتلاعب المالي المحتمل وغيره من أشكال إساءة معاملة المسنين”.
نعم، إن الوعي بمثل هذه الإساءات هو شيء واحد. ومعرفة كيفية معالجتها أمر آخر تمامًا. يعلق مؤلف هذا المقال بأنه من الصعب اكتشاف الأعلام الحمراء. نحن لا نتفق هنا في AgingParents.com وAgingAdvisor.com، حيث ننصح العائلات حول كيفية حل المشاكل مع أحبائهم المتقدمين في السن. لقد أنشأنا قائمة مرجعية للعلم الأحمر لاكتشاف علامات التحذير من تضاؤل القدرة وواحدة لعلامات التحذير من سوء الاستخدام المالي. يجب على المرء أن يكون على دراية بكيفية عمل المسيئين عادةً، حتى في العائلات، وما الإجراء الذي يجب اتخاذه عند الاشتباه في حدوث سوء معاملة.
“الحلول” غامضة للغاية بحيث لا يمكن تطبيقها
في القصة أعلاه، يقترح المؤلف أن العملاء الأكبر سنا يحتاجون إلى توكيل مالي. يمين. ولكن لا توجد تفاصيل حول ما يجب فعله عندما يكون الوكيل المعين في تلك الوثيقة في الواقع المسيء. عادة، يمكن إلغاء وثيقة التوكيل في أي وقت. لا توجد محاكم معنية. ولا يحتاج المرء حتى إلى محامٍ، حيث أن النموذج متاح بشكل عام على الإنترنت. قد يؤدي قيام شخص ما بما نسميه “التأثير غير المبرر” على شخص ضعيف إلى دفع كبير السن إلى تغيير موعد طويل الأمد إلى شخص موثوق به وتغييره لمنح السلطة الكاملة للمسيء. يقوم اللص بتدمير الموعد المسبق، ويحصل على توقيع موثق من الشيخ وهذا كل شيء. قد لا يكون كبير السن على علم بالإساءة ويمكن التلاعب به بسهولة بسبب ضعف الإدراك.
احمِ نفسك بخطوة مهمة
بالنسبة لأي شخص لديه مستشار مالي، ضع في اعتبارك أنه ليس مطلوبًا أن يكون لديه مستشار مالي اتصال موثوق به مسجل لك ولا لوالدك المتقدم في السن. إنه اقتراح من الجهات التنظيمية بأن “يحاولوا” القيام بذلك. إذا رفض العميل هذا الطلب، فلا يوجد سجل لأي شخص يمكن الاتصال به عند ظهور مشكلة. أولئك الذين يديرون الأموال لأي شخص يعاني من ضعف إدراكي قد يلاحظون علامات حمراء، لكنهم عادةً ما يبلغون مسؤول الامتثال عن نشاط مشبوه. وتفيد تجربتنا مع مسؤولي الامتثال في المؤسسات المالية أنهم أيضًا لا يتلقون تدريبًا كافيًا بشكل عام في التعامل مع العملاء الذين يعانون من تضاؤل القدرات. قد يُطلب من الامتثال إرسال الأمر إلى الإدارة القانونية الخاصة بهم. رد الفعل العام الذي نلاحظه هو أن الجانب القانوني يوجه مسؤول الامتثال لإخبار المدير بتجميد الحساب. وهذا يوقف سوء المعاملة، لكنه يحرم كبار السن من الأموال التي قد تكون ضرورية لدعمهم. الشيخ ومن يعتني بهم بأمانة أصبحوا الآن مشلولين. لا يمكنهم تغطية نفقات المعيشة الأساسية بدون أموال ولا يمكنهم الحفاظ على مساعدة تقديم الرعاية اللازمة بسبب حظر الأموال.
اقتراح غير عملي
وقد يعتمد كبار السن الضعفاء على الدخل من الحساب المجمد ولا يوجد حل واضح يقدمه المستشار المالي في المؤسسة. في بعض الأحيان يطلبون بغطرسة من الأشخاص المعنيين الذين يحاولون حماية كبار السن من المزيد من سوء المعاملة أن “يذهبوا ويحصلوا على وصاية”. يقولون أنهم لا يستطيعون إلغاء تجميد الحساب دون أمر من المحكمة. في جميع الحالات باستثناء الحالات القصوى، هذه نصيحة فظيعة! الحصول على الوصاية أمر مكلف للغاية ويستغرق وقتًا طويلاً وصعبًا. يجب على المرء استئجار محام. يمكن أن يستغرق أشهرا. يجب أن تكون الأدلة على مستوى عال. يمكن أن تفشل الجهود. ماذا يحدث في هذه الأثناء؟ وهذا ليس حلاً بسيطًا لمخاوف البنك أو المؤسسة المالية بشأن إساءة الاستخدام. إنها ليست استراتيجية لتجميد الحساب حتى تكون هناك وصاية. هناك طرق أفضل لتجنب هذا الكابوس.
ما يحتاجه كل مستشار مالي
يجب على أي شخص يدير شؤونك المالية أو شؤون والدك المسن أن يكون لديه دائمًا نسخة من وثيقة التوكيل الدائم الخاص بالكبير في سجلاته. من الناحية المثالية، يجب على المستشار أو ممثل المؤسسة أيضًا مقابلة ذلك الشخص المعين. وبهذه الطريقة، تقل احتمالية قيام متطفل بمحاولة السيطرة على أصول الشخص الأكبر سناً، وطرد الشخص المعين بشكل مناسب منذ فترة طويلة. ويتم بعد ذلك تسجيل الوكيل المعين (المسمى “المحامي الفعلي”) لدى المستشار. ومن ثم فإن تجميد الحساب ليس ضروريا. إن وضع تنبيه احتيال محدد على الحساب حتى لا يتمكن المسيء المشتبه به من القيام بأعمال تجارية هناك يعمل بشكل أفضل بكثير. لكن الوكيل الصادق لا يزال بإمكانه سحب أموال الشيخ للكبير.
افعل ذلك للآباء المسنين ذوي القدرات المتضائلة
إذا كان أحد كبار السن يعاني من بعض مشكلات فقدان الذاكرة، حتى لو بدا الأمر على ما يرام، فاعتبر فقدان الذاكرة علامة تحذيرية لأشياء قادمة. غالبًا ما يظهر فقدان الحكم المالي عاجلاً أم آجلاً. وهذا يهيئهم للإساءة. بعد الحصول على إذن، اتصل بالمستشار المالي ومؤسسته بشأن المشكلات المتعلقة بوالدك المتقدم في السن وتأكد من أن مستند التوكيل الخاص بكبار السن والذي تم إنشاؤه ذاتيًا في أيدي المستشار. لا أحد يستطيع التنبؤ بما إذا كان المفترس سيظهر للاستفادة من الأمر. إذا كنت أحد أفراد الأسرة المعنيين ورأيت ذلك الشخص المعين هو الذي يسرق أو يستغل، أخبر المستشار. كن ذلك “الاتصال الموثوق به”! تطوع لذلك. كما هو الحال في قصة ThinkAdvisor المشار إليها أعلاه، لا يحتاج أحد إلى معركة قضائية بشأن حساب IRA الخاص بأي شخص بقيمة 5 ملايين دولار.
الوجبات الجاهزة
- لا تنخدع بشعور زائف بالأمان حيث أن المستشار المالي الموثوق به لوالدك المتقدم في السن سيكون قادرًا دائمًا على حمايتهم. عند ظهور الحيوانات المفترسة والأنشطة المشبوهة، يجب على المستشار إبلاغ قسم الامتثال الخاص به بذلك. ومن ثم يجب عليك في كثير من الأحيان الذهاب إلى الإدارة القانونية ويمكن تجميد الوصول إلى أموال والديك المسنين.
- إذا كنت الشخص المعين لتولي المسؤولية عندما لا يتمكن والدك المسن من إدارة الشؤون المالية، فتأكد من أن المؤسسة المالية والمستشار الخاص بوالدك المسن يعرف من أنت والسلطة التي تتمتع بها.
- وهذا ينطبق عليك أيضًا! قد تكون على ما يرام تمامًا وتعمل أو تتقاعد بسعادة. لا يمكن لأحد أن يضمن أنك لن تتضاءل أبدًا قدرتك على التمويل طوال حياتك. تأكد من قيامك بالأشياء البسيطة الموضحة هنا حتى لا يحرمك أولئك الذين يسيطرون على أصولك في المؤسسات المالية من أصولك الخاصة بسبب الأنشطة المشبوهة التي يرونها أو التي يتم الإبلاغ عنها لهم.
