هل تقترب من التقاعد بمدخرات غير كافية؟ جرب هذه الاستراتيجية

يجد العديد من الأشخاص الذين هم على وشك التقاعد أنهم لم يدخروا ما يكفي من المال لتوليد دخل تقاعدي كافٍ لدعم الحياة التي يريدونها في التقاعد. إذا كان هذا ينطبق عليك، فمن المفهوم أنك قد تشعر بخيبة الأمل والإحباط مع اقترابك من التقاعد. ما هو مسار العمل الأكثر واقعية بالنسبة لك؟ ابحث عن “خطة التقاعد البديلة”.

يصف هذا المنشور خفض السرعة كاستراتيجية يمكن اعتبارها خطة بديلة محتملة للتقاعد.

خفض السرعة: الفكرة الأساسية

لنفترض أنك في أوائل الستينيات من عمرك، وأنك سئمت العمل، وأنك تعتقد أن حياتك ستكون أفضل إذا تقاعدت. ولنفترض أيضًا أنك قمت بأداء واجباتك المنزلية وقدرّت أنك لن تحصل على دخل تقاعدي منتظم كافٍ لتغطية نفقات معيشتك الحالية.

في هذه الحالة، فكر في الانتقال من العمل بدوام كامل إلى العمل بدوام جزئي لعدة سنوات. اكسب ما يكفي لتغطية نفقات معيشتك الحالية “الضرورية” وبعض أو كل نفقات معيشتك “اللطيفة”.

بالإضافة إلى ذلك، لا تبدأ في الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي ولا تبدأ في سحب مدخراتك التقاعدية أثناء هذه المرحلة الانتقالية. ونتيجة لهذا، ستستمر مزايا الضمان الاجتماعي والدخل الناتج عن مدخراتك في الزيادة حتى تصل إلى سن التقاعد الكامل.

لاستيعاب انخفاض دخلك، ستحتاج على الأرجح إلى التوقف عن توفير المال للتقاعد. قد تحتاج أيضًا إلى البحث عن طرق أخرى لتقليص ميزانيتك، مثل التخلص من بعض نفقات المعيشة اللطيفة التي لا تحتاجها حقًا. قد يشمل ذلك تناول الطعام في الخارج، أو الاشتراكات، أو العضويات. نظرًا لأن معظم المتقاعدين سيحصلون على دخل منتظم أقل مقارنة بوقت عملهم، ففكر في الوقت الذي تقل فيه عن العمل كطريقة للتدرب على التقاعد.

مثال واحد: كيف يمكن أن يؤدي خفض مستوى الخدمة إلى زيادة الدخل التقاعدي النهائي

يوضح مثال بوب وبيتي، الزوجان الافتراضيان اللذان يبلغ عمرهما 60 عامًا، كيف يمكن أن تنجح هذه الاستراتيجية. لقد وفر بوب وبيتي 500 ألف دولار للتقاعد، وعملا مع مستشار لتقدير مقدار الدخل التقاعدي الذي سيحصلان عليه في ظل عدد قليل من السيناريوهات المختلفة:

• السيناريو الأول: التقاعد في سن 62 عامًافي هذا السيناريو، يستمر كلاهما في العمل بدوام كامل مع المساهمة في مدخراتهما حتى سن 62 عامًا. ثم يتقاعدان بدوام كامل ويبدآن في الاستفادة من الضمان الاجتماعي والسحب المنتظم من مدخراتهما.
• السيناريو 2: الانتقال إلى سن أدنى بين 60 و65 عامًافي هذه الحالة، يعمل كلاهما بدوام جزئي بين سن 60 و65 عامًا، لكنهما يتوقفان عن المساهمة في مدخراتهما. ثم يتقاعدان بدوام كامل في سن 65 عامًا، ويبدآن في الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي، ويبدآن في السحب المنتظم من مدخراتهما التقاعدية.
• السيناريو 3: العمل بدوام كامل حتى التقاعد في سن 65 عامًافي هذا السيناريو، يستمرون في العمل بدوام كامل والمساهمة في مدخراتهم حتى سن 65 عامًا. ثم يبدأون في الاستفادة من مزايا الضمان الاجتماعي ويبدأون في السحب المنتظم من مدخراتهم التقاعدية.

يوضح الشكل 1 أدناه إجمالي دخلهم التقاعدي في ظل هذه السيناريوهات، بما في ذلك مزايا الضمان الاجتماعي ومبالغ السحب المنتظم.

لاحظ أنه إذا اتبعوا السيناريو الثاني وانتقلوا إلى مستوى أدنى حتى سن 65 عامًا، فإن دخل تقاعدهم النهائي سيكون 58043 دولارًا سنويًا، وهو أعلى بنحو 10 آلاف دولار مقارنة بدخل تقاعدهم البالغ 47281 دولارًا إذا تقاعدوا بدوام كامل في سن 62 عامًا.

لاحظ أيضًا أنه إذا استمروا في العمل بدوام كامل حتى سن 65 عامًا، فإن إجمالي دخلهم التقاعدي سيكون 61142 دولارًا، وهو أعلى بقليل من 3000 دولار مقارنة بسيناريو خفض الوظائف. ونتيجة لذلك، فإن استراتيجية خفض الوظائف لا تقلل بشكل كبير من دخلهم التقاعدي في النهاية. قد يستنتجون أن انخفاض دخل التقاعد هو ثمن مقبول لدفعه مقابل عدم الاضطرار إلى العمل بدوام كامل بين سن 60 و65 عامًا.

فوائد خفض السرعة

دعونا نلقي نظرة على كيفية توفير الوقت لمساعدتك على الاستمتاع بحياتك من خلال استخدام طريقة “حساب الوقت الجزئي”. لنفترض أنك تعمل حاليًا خمسة أيام في الأسبوع. إذا كنت مثل العديد من الأشخاص، فقد تقضي في عطلة نهاية الأسبوع يومًا واحدًا تقريبًا في الأعمال المنزلية، مثل التسوق وإعداد الوجبات والبستنة ودفع الفواتير. وهذا يترك لك يومًا واحدًا لملاحقة اهتماماتك.

لنفترض الآن أنك تعمل ثلاثة أيام فقط في الأسبوع، ولا تزال تقضي يومًا واحدًا في الأعمال المنزلية. الآن لديك ثلاثة أيام في الأسبوع لنفسك، وهو ما يضاعف ثلاثة أضعاف عدد الأيام التي ستتمكن من تخصيصها لمتابعة اهتماماتك.

قد يكون لخفض السرعة فوائد أخرى أيضًا، مثل استمرار التأمين الصحي من خلال صاحب العمل والاتصالات الاجتماعية القيمة.

استنادًا إلى تجربتي الشخصية، فإن خفض السرعة قد يكون وسيلة فعّالة لتحسين حياتك. كما رأيت تحسنًا مماثلًا في حياة بعض أقاربي وأصدقائي الذين تبنوا استراتيجيات مماثلة.

بالطبع، قد تواجه بعض التحديات التي قد تحول دون نجاحك في الانتقال إلى وظيفة أقل دوامًا، بدءًا من العثور على عمل بدوام جزئي تحبه. ولم يعد أحد بأن التخطيط لتقاعد طويل الأمد سيكون أمرًا سهلاً.

إن خفض مستوى أدائك الوظيفي هو مجرد مثال واحد على خطة بديلة محتملة للتقاعد. ويمكن أن تشمل خطط بديلة أخرى البحث عن طرق إبداعية لتقليل نفقات معيشتك بشكل كبير أو استكشاف طرق لزيادة دخلك التقاعدي.

حوّل أي إحباط أو خيبة أمل قد تشعر بها تجاه موقفك إلى حافز لإيجاد حلول إبداعية. واستلهم الإلهام من جوان بايز: “العمل هو الترياق لليأس”.