هل أنت من المتقاعدين أو على وشك التقاعد وتشعر بالقلق إزاء التقلبات الأخيرة في سوق الأوراق المالية؟ هل تخشى أن تكون هذه التقلبات بداية لانهيار سوق الأوراق المالية، كما توقع عدد من الخبراء مؤخرًا؟
لسوء الحظ، فإن “القلق” ليس استراتيجية! بدلاً من ذلك، عليك أن تخطط مسبقًا للنجاة من انهيارات سوق الأوراق المالية دون معرفة متى ستحدث، لأن الخبراء والمستثمرين الشخصيين على حد سواء لديهم عمومًا سجل سيئ في التنبؤ بموعد انهيار السوق. ضع في اعتبارك أنه خلال التقاعد الطويل، من المحتم أن تمر بعدة انهيارات في سوق الأوراق المالية.
دعونا نلقي نظرة على أربع استراتيجيات يمكنها أن تمنحك بعض راحة البال عندما تنهار السوق. ونأمل أن تساعدك هذه الاستراتيجيات على تجنب الذعر وبيع استثماراتك في الأسهم عندما تكون السوق في حالة ركود، وهو ما أثبت التاريخ باستمرار أنه خطوة خاسرة.
1. تغطية نفقات المعيشة الأساسية من خلال مصادر محمية للدخل التقاعدي
تأكد من أن لديك مصادر كافية من الدخل التقاعدي الشهري المحمي مدى الحياة والذي سيغطي معظم، إن لم يكن كل، نفقات معيشتك الضرورية. تشمل أمثلة الدخل المحمي مدى الحياة الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية والمعاشات السنوية التي تبيعها شركات التأمين. قد تفكر أيضًا في المدفوعات من سلالم السندات، بشرط أن تكون جزءًا مصممًا بعناية من محفظة دخل التقاعد الخاصة بك.
بعد استخدام دخلك المحمي مدى الحياة لدفع نفقاتك الأساسية، يمكنك بعد ذلك دفع أي نفقات معيشية ممتعة، مثل السفر أو الهدايا، من مصادر دخل التقاعد المتغيرة. إذا لزم الأمر، يمكنك تقليص هذه النفقات الأقل أهمية بسبب انهيار السوق (انظر النقطة التالية).
2. تعديل عمليات السحب المنتظمة من الأصول المستثمرة لتعكس تجربة الاستثمار الأخيرة
كجزء من محفظة دخل التقاعد الخاصة بك، قد تقرر إنشاء مصادر دخل تقاعدي متغير، مثل عمليات السحب المنتظمة من الأصول المستثمرة. بالنسبة لهذه التدفقات من الدخل، فكر في استخدام طريقة سحب ديناميكية تعدل بشكل دوري مبلغ السحب الخاص بك ليعكس تجربة الاستثمار الأخيرة.
في حالة انهيار سوق الأوراق المالية، عليك تقليل عمليات السحب من هذه الحسابات. تساعد هذه الاستراتيجية في حمايتك من ما يسمى بمخاطر تسلسل العائدات. يمكن أن تحدث هذه المخاطر عندما تستمر في السحب من الأصول المستثمرة بمعدل مرتفع بعد انهيار سوق الأوراق المالية وفي وقت مبكر من تقاعدك. قد تكون نتيجة الاستمرار بمعدل سحب مرتفع أنك قد لا تمتلك أصولاً كافية للتعافي عندما يتعافى السوق.
3. احتفظ بسحوبات بضع سنوات في أصول سائلة ومحمية
إذا قررت إنشاء مصادر دخل تقاعدي متغير، مثل عمليات السحب المنتظمة من الأصول المستثمرة، فيمكنك تقدير مبلغ عمليات السحب التي من المحتمل أن تقوم بها في السنوات القليلة القادمة. ثم استثمر هذا المبلغ في أصول سائلة محمية مثل صناديق سوق المال. بهذه الطريقة، لن تحتاج إلى بيع استثمارات الأسهم بقيم منخفضة لإجراء عمليات السحب المنتظمة. يمكن أن يمنح هذا أصولك المستثمرة المزيد من الوقت للتعافي عندما يتعافى السوق.
4. فكر في دفع نفقات المعيشة باستخدام الأصول الاحتياطية أثناء وقوع الانهيار
أثناء انهيار سوق الأوراق المالية، يمكنك تعليق عمليات السحب من الأصول المستثمرة واستخدام الأصول الاحتياطية بدلاً من ذلك للمساعدة في دفع نفقات المعيشة. وهذا من شأنه أن يوفر الوقت للسماح لاستثماراتك في سوق الأوراق المالية بالتعافي بعد الانهيار.
تتضمن أمثلة الأصول العازلة خط ائتمان الرهن العقاري العكسي أو التأمين على الحياة بالكامل بقيم نقدية كبيرة.
قد تحتاج إلى العمل مع مستشار مالي مؤهل لمساعدتك على تنفيذ أي من هذه الاستراتيجيات بفعالية. وعلى وجه الخصوص، قد تتطلب الاستراتيجية الرابعة خبرة خاصة في دمج الأصول الاحتياطية في استراتيجية دخل التقاعد الخاصة بك.
اقضِ الوقت اللازم لتصميم استراتيجيات دقيقة تساعدك على التغلب على تقلبات سوق الأوراق المالية. وهذا من شأنه أن يسمح لك بالنوم بشكل أفضل ليلاً عندما ينهار السوق، حتى تتمكن من الاستمتاع الجميع سنوات تقاعدك.
