تلجأ الأسر عادة إلى المستشارين الماليين عندما تمر بمرحلة مهمة في حياتها المالية. وغالبًا ما يتزامن هذا مع أحداث مهمة في الحياة، بما في ذلك تغيير الوظائف، وبيع الأعمال، وتلقي الميراث، وتغيير ديناميكيات الأسرة. وقد يكون هذا الأمر ذا صلة أيضًا عند بلوغ سن التقاعد. ومع ذلك، فإن العديد من الأشخاص، وخاصة أولئك الذين قضوا معظم حياتهم المهنية في إدارة شؤونهم المالية بأنفسهم، ليسوا متأكدين مما إذا كانوا يحتاجون بالفعل إلى مستشار مالي. وقد يواجهون صعوبة في اتخاذ قرار الاستعانة بشخص متخصص في بعض القرارات المالية.
من واقع خبرتي، هناك أربعة أسباب رئيسية تدفع المرء إلى اتخاذ قرار الاستعانة بمستشار مالي. ونأمل أن يساعد هذا الإطار الأسر في عملية اتخاذ القرار عندما يفكرون في ما إذا كانوا سيستعينون بمتخصص مالي لمساعدتهم.
1) أنت لا تعرف ماذا تفعل: لا يتخذ العديد من الأشخاص الأذكياء والناجحين قرارات جيدة في التخطيط المالي أو الاستثمار. ولا علاقة لهذا بالذكاء. والسبب ببساطة هو أن دراسة مجال التمويل الشخصي ليست الطريقة التي يقضون بها أوقاتهم. وبدون الانغماس في مجال معين، يفوت المرء حتمًا العديد من فرص التخطيط.
إن الحصول على المشورة المالية من الأصدقاء والعائلة هو عمومًا مؤشر جيد على أنك لا تعرف ما تفعله. وهذا يشبه الذهاب إلى صالة الألعاب الرياضية واختيار روتين التمرين الخاص بك بناءً على ما تراه يفعله الآخرون. لا ينبغي أن يؤثر ما يفعله الآخرون على نهجك. أنت بحاجة إلى استراتيجية تتناسب مع ظروفك وأهدافك. إن تقليد ما يفعله أصدقاؤك في ملعب الجولف أمر غير مستحسن.
2) أنت مشغول جدًا:هناك قدر محدود من الوقت في اليوم. ولا يمكن إنجاز كل مهمة بمفردك بشكل واقعي. إن تفويض مهام معينة يوفر لك الوقت، مما يسمح لك بقضائه في مجالات أخرى أكثر متعة وإنتاجية.
أنا شخصيًا أعتمد بشكل كبير على الاستعانة بمصادر خارجية. فمعظم الأشياء التي لا تندرج ضمن فئات عملي وعائلتي وهواياتي يتم الاستعانة بمصادر خارجية للقيام بها. على سبيل المثال، لا أستمتع بالقيام بالأعمال المنزلية، أو حساب الضرائب، أو شراء البقالة من كوستكو. فأنا أدفع للأشخاص للقيام بهذه المهام نيابة عني حتى أتمكن من قضاء الوقت المخصص لأنشطة أكثر متعة أو ربحية. ويلجأ العديد من الأشخاص إلى الاستعانة بمصادر خارجية لإدارة شؤونهم المالية الشخصية لأنهم لا يستمتعون بذلك ويريدون التعامل معها بشكل صحيح.
بالنسبة للعديد من المتقاعدين، تبدو هذه النقطة صحيحة. لقد أمضوا أربعة أو خمسة عقود في سوق العمل. وهم لا يريدون وظيفة بدوام جزئي جديدة للبحث عن أفضل السبل لتخصيص استثماراتهم أو أحدث الاستراتيجيات لتوفير الضرائب. وبدلاً من ذلك، سوف يدفعون لمستشار مالي للتعامل مع هذه المهام حتى يتمكنوا من قضاء وقتهم في ملعب الجولف، أو الاسترخاء مع الأصدقاء أو العائلة، أو متابعة مساع أخرى تشعل المزيد من الفرح في حياتهم.
3) أنت متورط عاطفياً للغاية: إن الانفعال العاطفي تجاه استثماراتك أمر شائع، ولكنه يؤدي دائمًا تقريبًا إلى اتخاذ قرارات سيئة. بعض الأخطاء الأكبر التي يرتكبها الناس بشأن المال لا ترتبط بالذكاء أو الافتقار إلى المعرفة. بل إنها ترجع إلى مشكلات سلوكية. فالخوف أو الإثارة أو الانفعال بطريقة ما يمكن أن يؤدي إلى اتخاذ قرارات مالية متهورة.
في عام الانتخابات، من المهم التأكيد على هذه النقطة بشكل خاص. إن انتخاب السياسي الذي صوتت ضده كرئيس قد يدفع بعض الناس إلى تصفية محافظهم الاستثمارية أو محاولة “الاختباء” في مناطق معينة من السوق. إن اتخاذ القرارات بناءً على من يجلس في المكتب البيضاوي ليس النهج الصحيح أبدًا.
بعيدًا عن السياسة، هناك دائمًا أوقات عاطفية محتملة. وقد يتضمن ذلك قضايا جيوسياسية، أو أخبارًا تتعلق بالشركة، أو ارتباطًا عاطفيًا بمنطقة معينة من السوق. وأفضل نصيحة عندما يتعلق الأمر بالعواطف ومحفظتك الاستثمارية هي إبقاءها تحت السيطرة. إن تعيين مستشار مالي ليقف في طريقك ويمنعك من اتخاذ قرارات متهورة ومشحونة عاطفيًا بشأن أموالك هي استراتيجية مالية فعالة للغاية.
4) الاستمرارية المالية للأسرة: هناك بعض الأشخاص الذين لديهم الاهتمام والوقت والاستقرار العاطفي اللازمين للتعامل مع شؤونهم المالية الخاصة. ومع ذلك، فإن زوجهم أو أفراد الأسرة الآخرين لا يشاركونهم نفس الاهتمامات. إذا توفي المسؤول المالي للعائلة، فسوف يحتاج شريكهم إلى التوجيه المالي في المستقبل. في كثير من الأحيان، تستعين الأسرة بمستشار مالي ليعمل كإحساس بالاستمرارية لمالية الأسرة. ويستمر نفس المستشار الذي كانوا يعملون معه لسنوات في مساعدتهم على اتخاذ قرارات مالية واستثمارية جيدة. إن ترك أحبائك في أيدٍ أمينة عند رحيلك هو أحد أكبر الدوافع التي تدفع الأسر إلى توظيف محترف.
هناك أشخاص يحبون التعامل مع استثماراتهم بأنفسهم. فهم لديهم الوقت الكافي للقيام بذلك، كما أنهم يتمتعون بطباع هادئة، لذا فهم لا ينزعجون عندما تتجه السوق نحو الهبوط. ورغم قلة عدد هؤلاء المستثمرين، فإنهم موجودون بالفعل. ولكن إذا لم تكن من هؤلاء الأشخاص، وتنطبق عليك أي من النقاط المذكورة أعلاه، فعليك الاستعانة بشخص ما لمساعدتك. فقد يكون هذا أفضل قرار مالي تتخذه على الإطلاق.
الأوراق المالية المعروضة من خلال Kestra Investment Services, LLC (Kestra IS)، عضو FINRA/SIPC. يتم تقديم خدمات الاستشارة الاستثمارية من خلال Kestra Advisory Services, LLC (Kestra AS)، وهي شركة تابعة لـ Kestra IS. لا تتبع ParkBridge Wealth Management شركة Kestra IS أو Kestra AS. إفصاحات المستثمرين: https://www.kestrafinancial.com/disclosures.
