هل أنت قلق بشأن مدى تأثير التقلبات الاقتصادية المحتملة في عام 2025 على دخلك التقاعدي؟ إذا كنت متقاعدًا أو تخطط للتقاعد خلال الأشهر القليلة القادمة، فيمكنك المساعدة في تهدئة عقلك من خلال إكمال أربع مهام تخطيط في الأسابيع القليلة القادمة.
فيما يلي الخلفية الاقتصادية التي تؤثر على هذه المهام:
- لقد ارتفعت استثمارات سوق الأوراق المالية بشكل كبير في السنوات القليلة الماضية، بما في ذلك عام 2024. ومع ذلك، فإن التوقعات لعام 2025 وما بعده مربكة. يعتقد بعض الخبراء أن الأسهم وصلت إلى أعلى مستوياتها على الإطلاق وأن المؤشرات التاريخية تتوقع تراجعًا في المستقبل القريب. ويتوقع خبراء آخرون أن السوق سيظل ساخنا.
- ويتوقع بعض الخبراء انتعاش التضخم مع سياسات الرئيس المنتخب ترامب فيما يتعلق بالتعريفات الجمركية وتخفيضات الضرائب.
- كما أن اتجاه أسعار الفائدة خلال عام 2025 غير مؤكد أيضًا. ويتوقع بعض الخبراء خفضًا آخر لسعر الفائدة من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي. ومع ذلك، فإن التخفيضات الضريبية المستقبلية المحتملة التي يدعو إليها ترامب يمكن أن تؤدي إلى تفاقم الدين الفيدرالي والعمل على رفع أسعار الفائدة.
يمكنك تحقيق بعض راحة البال من خلال اعتماد استراتيجيات لا تتطلب منك امتلاك كرة بلورية تتنبأ بدقة باتجاه سوق الأسهم والتضخم وأسعار الفائدة. بدلاً من ذلك، ركز على بناء محفظة من دخل التقاعد المحمي والمتغير الذي يلبي نفقات معيشتك، مع الحماية من المفاجآت.
نصيحة: من الأفضل النظر في هذه المهام في مجملها، حيث أنها يمكن أن تؤثر جميعها على بعضها البعض.
قم بمراجعة استراتيجيتك لتوليد الدخل من المدخرات
إذا كنت تقوم بإنشاء شيكات تقاعد متغيرة من خلال عمليات سحب منتظمة من الأصول المستثمرة، فقم بمراجعة وإعادة تعيين المبلغ الذي تخطط لسحبه في عام 2025. إن استراتيجية السحب الديناميكية هي أسلوب من أفضل الممارسات التي تطبق نسبة سحب على قيمة مدخرات التقاعد الخاصة بك في نهاية عام 2024 لتحديد مبلغ سحوباتك لعام 2025. يعد الحد الأدنى للتوزيع المطلوب من مصلحة الضرائب مثالًا شائعًا. إذا ارتفعت قيمة أصولك بشكل كبير، فقد تتمكن من زيادة مبلغ السحب لعام 2025، مقارنة بعام 2024.
فكر في إعادة موازنة محفظة دخل التقاعد الخاصة بك
قم بمراجعة مبلغ الدخل المحمي الذي تتلقاه من الضمان الاجتماعي، والمعاشات التقاعدية، والمعاشات التقاعدية، واستراتيجيات السحب المنهجية من الأصول ذات الدخل الثابت، ومقارنتها بمبلغ شيكات التقاعد المتغيرة التي تتلقاها مع عمليات السحب المنهجية من استثمارات سوق الأوراق المالية. هل لديك ما يكفي من الدخل المحمي الذي يمكّنك من الشعور بالثقة للتغلب على انخفاض سوق الأسهم؟
إذا كنت تشعر براحة أكبر مع دخل أكثر حماية، فيمكنك إعادة توازن الأصول التي استثمرتها في الأسهم والأصول ذات الدخل الثابت. تقول كريستين بنز، مديرة التمويل الشخصي في مورنينجستار ومؤلفة أفضل تقرير حديث: “شهدت الأسهم الأمريكية أداءً استثنائيًا، مما يجعل هذا وقتًا ممتازًا للنظر في تقليل المخاطر في المحفظة عن طريق تقليل أصول الأسهم الأمريكية لصالح النقد والسندات”. – كتاب البيع كيفية التقاعد. “يجب على المتقاعدين الذين لم يعيدوا موازنة محافظهم الاستثمارية منذ عدة سنوات أن يفكروا في القيام بذلك (قبل أن يقوم السوق بذلك نيابة عنهم!).”
هناك احتمال آخر لإعادة موازنة محفظة دخل التقاعد الخاصة بك وهو شراء معاش سنوي منخفض التكلفة أو معاش سنوي ثابت من شأنه أن يزيد من مبلغ دخلك المحمي.
راجع الطرق التي يمكن أن يؤثر بها التضخم على دخلك التقاعدي
إذا كنت قلقًا بشأن التضخم المستقبلي، فإليك بعض الاستراتيجيات التي يجب وضعها في الاعتبار:
- استثمر جزءًا من أصولك ذات الدخل الثابت في سندات الخزانة المحمية من التضخم، والمعروفة أيضًا باسم TIPS، وسندات التوفير من السلسلة الأولى. وتشمل هذه الاستثمارات تعديلات للتضخم. قد يكون هذا جزءًا من إستراتيجية إعادة التوازن كما هو موضح أعلاه.
- إذا كنت تريد أن تأخذ هذه الفكرة خطوة أخرى إلى الأمام، فإن لدى بنز اقتراحًا: “قد يرغب المتقاعدون في بناء مدرج من سبع إلى عشر سنوات من عمليات السحب من الأصول الأكثر أمانًا مثل النقد، والسندات قصيرة ومتوسطة الأجل عالية الجودة، وسندات TIPS. ، وسندات الادخار من السلسلة الأولى.
- قم بتحويل بعض أصولك المستثمرة إلى معاشات دخل مدى الحياة تحتوي على زيادات سنوية مدمجة.
- استثمر بحذر في الأسهم التي لديها القدرة على الارتفاع بسبب التضخم. إذا كنت قلقًا بشأن تقلبات سوق الأسهم في عام 2025 وما بعده، فإن صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة المخصصة للأسهم المنتجة للأرباح شهدت تاريخيًا تقلبات أقل من أسهم النمو.
يقول بنز: “إذا لم تكن قد بدأت بعد في الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي، فإن احتمال ارتفاع التضخم يؤكد أهمية اتخاذ قرارات ذكية بشأن تقديم طلبات الضمان الاجتماعي”.
ونتيجة لذلك، فكر في تعظيم مبلغ دخلك المحمي من التضخم عن طريق تأخير بدء هذه المزايا حتى سن 70. على سبيل المثال، يمكنك تخصيص أصول الدخل الثابت لاستراتيجية جسر الضمان الاجتماعي أو العمل بدوام جزئي حتى تبدأ الضمان الاجتماعي الخاص بك فوائد.
تأكد من أن دخل التقاعد الخاص بك في عام 2025 سيغطي نفقات معيشتك
قم بمراجعة ميزانيتك لعام 2025، وحدد ما إذا كنت ستظل تستوفي الصيغة المنطقية لتأمين دخل التقاعد:
- أنا> ه، أو الدخل أكبر من المصروفات
قم بتقدير ما إذا كان سيكون لديك أي تكاليف باهظة خلال عام 2025 قد تؤدي إلى تجاوز نفقات معيشتك دخلك. تشمل الأمثلة إصلاحات باهظة الثمن للمنزل أو السيارة، أو استبدال سيارة، أو زيادة تكاليف الرعاية الصحية أو الرعاية الضعيفة.
على وجه الخصوص، قم بتقييم منزلك بشكل واقعي لتحديد ما إذا كان باهظ الثمن بشكل متزايد وصعب الصيانة. إذا كان الأمر كذلك، فكر في تقليص حجمه إلى منزل أقل تكلفة يلبي احتياجاتك بشكل أفضل عند التقاعد.
هناك فكرة أخرى للأزواج الذين يمتلكون سيارتين وهي التفكير فيما إذا كنتم حقًا بحاجة إلى السيارتين لتلبية احتياجاتك اليومية. قد يؤدي التخلص من سيارة واحدة إلى تحقيق وفورات كبيرة. على الجانب الممتع، قد ترغب أيضًا في التخطيط ووضع ميزانية للسفر أو الأنشطة الترفيهية الأخرى في عام 2025.
اقضِ الوقت اللازم للتأكد من أنك ستكون بخير ماليًا في عام 2025 وما بعده. سيساعدك القيام بذلك على الشعور بالثقة بأنك ستستمتع بالعام الجديد!
