غالبًا ما يتولى أحد الزوجين أو الشريكين معظم الأمور المالية للأسرة. وإذا توفي هذا الزوج أو الشريك أولاً، فقد يجد الناجي نفسه في ورطة كبيرة. ويحتاج الناجون إلى إدارة شؤونهم المالية في وقت يشعرون فيه بالضعف والحزن ويحاولون التكيف مع العيش بمفردهم. ولإضافة المزيد من التوتر، قد تكون هناك مواعيد نهائية وشيكة مع عقوبات على التأخير في السداد.
بشكل عام، من الشائع أن تعيش النساء فترة أطول من الرجال، مما يجعل الناجيات من النساء هن من سيتولىن إدارة الأمور المالية. ومع ذلك، في الجميع في بعض الحالات، سوف يواجه الناجي ضغوطًا مالية عندما يموت الزوج أو الشريك. وللمساعدة في تخفيف هذه الضغوط، من المنطقي أن يخطط الزوجان لاحتمالية أن يعيش أحد الزوجين أو الشريكين بمفرده في وقت ما في المستقبل.
دعونا نلقي نظرة على خمسة علامات تحذيرية تتعلق بإدارة الأموال لدى الأزواج المتقاعدين، بالإضافة إلى نصائح للتعامل مع كل موقف.
1. عدم فهم جميع مصادر الدخل التقاعدي
يجب أن يكون كلا الزوجين على علم بجميع مصادر ومبالغ دخل التقاعد، بما في ذلك الضمان الاجتماعي، والمعاشات التقاعدية، والسحوبات المنتظمة من الأصول المستثمرة، وأي دخل يتم توليده من العمل. ستحتاج أيضًا إلى فهم كيفية تغير دخل التقاعد على الأرجح عند وفاة أحد الزوجين. عادةً، ينخفض دخل الأسرة للزوجين أكثر بكثير من انخفاض نفقات المعيشة، مما يؤدي غالبًا إلى ضائقة مالية للأرملة المتقاعدة.
نصيحة: تأكد من أن الزوجين على دراية بجميع مصادر الدخل التقاعدي. خطط مسبقًا للتأكد من أن الزوج الباقي على قيد الحياة سيكون لديه ما يكفي من المال لتغطية نفقات المعيشة على الرغم من انخفاض الدخل.
2. عدم معرفة الميزانية الخاصة بنفقات المعيشة
من الضروري أن يفهم كلا الزوجين مقدار ما ينفقانه على نفقات المعيشة، سواء الفواتير الشهرية المنتظمة أو التكاليف لمرة واحدة التي يتم دفعها طوال العام. عندما تقوم بإعداد ميزانية واقعية وشاملة، ستعرف ما إذا كان دخل التقاعد مدى الحياة الذي يمكن للناجي أن يتوقعه سيكون كافياً لتغطية نفقات معيشة ذلك الشخص.
تشمل أمثلة النفقات الشهرية المنتظمة الرهن العقاري أو الإيجار، وأقساط السيارات، والمرافق، والطعام، وأقساط بطاقات الائتمان، وأقساط التأمين الطبي والتأمين التكميلي، وأقساط التأمين الأخرى، مثل تأمين السيارات. تشمل أمثلة النفقات لمرة واحدة ضرائب العقارات وتأمين أصحاب المنازل.
من المهم أيضًا تحديد النفقات التي تغطي المشتريات الضرورية مقابل تلك التي من الجيد الحصول عليها. عندما ينخفض دخل الأسرة بعد وفاة أحد الزوجين، فمن المأمول أن يغطي دخل تقاعد الناجي على الأقل نفقات المعيشة الضرورية.
نصيحة:يجب على الزوجين أن يشاركا في إعداد الميزانية الخاصة بهما، ويجب أن يفهما كيف ستتغير الميزانية عند وفاة أحد الزوجين.
3. عدم معرفة تفاصيل الدفع لنفقات المعيشة
عند وفاة أحد الزوجين، سيحتاج الزوج الناجي إلى معرفة كيفية سداد نفقاته العادية والمرة الواحدة. وتشمل الاحتمالات ما يلي:
- إرسال شيك عبر البريد؛
- تشغيل الدفع عبر الإنترنت من حساب جاري؛ أو
- إعداد الدفعات التلقائية عبر حساب جاري أو بطاقة خصم أو بطاقة ائتمان.
تتضمن التفاصيل الأساسية التي يجب معرفتها اسم الحساب ورقمه وأسماء المستخدمين وكلمات المرور الحالية.
نصيحة:إعداد جرد لجميع الحسابات التي تتطلب دفعات منتظمة أو لمرة واحدة، بما في ذلك جميع تفاصيل الدفع ذات الصلة، وتأكد من أن الزوجين يعرفان كيفية الوصول إلى هذا الجرد.
4. عدم معرفة بطاقات الائتمان أو الحسابات الجارية التي تكون باسم أحد الزوجين فقط
تصدر أغلب بطاقات الائتمان لشخص واحد، والذي يمكنه بعد ذلك إضافة الزوج أو الشريك كمستخدم مصرح له. وعندما يموت حامل بطاقة الائتمان، تقوم المؤسسة المالية عادة بإلغاء البطاقة في غضون أسابيع قليلة من إخطارها بالوفاة، حتى لو كان الزوج أو الشريك يحمل بطاقة تحمل اسمه.
قد يتسبب هذا الموقف في حدوث مشكلات خطيرة إذا تم دفع أي نفقات معيشية تلقائيًا عن طريق بطاقة الائتمان أو إذا اعتمد الزوجان على بطاقة الائتمان في معظم مشترياتهما. وتكون العواقب متماثلة بالنسبة لحسابات الجاري التي تم إصدارها لأحد الزوجين أو الشريكين فقط.
نصيحة: تأكد من أن الزوجين لديهما بطاقة ائتمان واحدة على الأقل يكونان حامليها الأساسيين. وهناك احتمال آخر وهو الحصول على بطاقة ائتمان أو بطاقات يتم إصدارها كحساب مشترك وتستمر بعد وفاة أحد الزوجين أو الشريكين. وتأكد أيضًا من أن الزوجين أو الشريكين مسجلان في حساب جاري مشترك واحد على الأقل يدفع أيًا من نفقات المنزل.
5. عدم وجود علاقة مع المستشارين المحترفين
عندما لا يعرف أحد الزوجين أو الشريكين أي مستشارين محترفين يستشيرهم الزوج الآخر أو لا يتفاعل معهم بشكل شائع، فإن الناجي سيبدأ من الصفر عندما يضطر إلى تولي الأمور المالية. ومن أمثلة المستشارين المحترفين المخططين الماليين ومستشاري الاستثمار ووكلاء التأمين والمحاسبين ومحامي التركات.
نصيحة: يجب على الزوجين أو الشريكين مقابلة كل مستشار مهني مرة واحدة على الأقل والحصول على معلومات الاتصال الخاصة به. بالنسبة للتفاعلات عبر البريد الإلكتروني، أرسل نسخة إلى الزوجين أو الشريكين في جميع المراسلات.
يمكنك تنزيل جدول بيانات مفيد للغاية سيساعدك في حصر جميع المعلومات التي تمت مناقشتها هنا. وهو موجود في صفحة التنزيلات خريطة الطريق للتفكير المستقبلي: دليل للحفاظ على أموالك آمنة مع تقدمك في السن.
قد يتطلب الاستعداد ماليًا لوفاة الزوج أو الشريك في نهاية المطاف الكثير من العمل، لكن الأمر يستحق الوقت الذي يبذله الزوجان للتخطيط مقدمًا وتوفير الأمان المالي للناجي. سيمكن هذا الناجي من التركيز على جميع التغييرات المهمة الأخرى في الحياة التي ستحدث في ذلك الوقت.
