السبب وراء فشل ميزانيتك دائمًا؟ لا تنسوا الشهر الوهمي

هذه القطعة كتبت بالتعاون مع أحد زملائي، امير نور، CFP®، مدير التخطيط المالي في United Financial Planning Group، وهو أول من طور فكرة الشهر الوهمي.

لا يعاني الأمريكيون من مشكلة الميزانية فحسب، بل يبدو أنها لا تناسبهم. إن القضية ـ والحل ـ لمعضلة الميزانية هذه تكمن على مرأى من الجميع.

وفقًا لدراسة استقصائية حديثة شملت 2000 شخص بالغ في الولايات المتحدة، وجدت شركة Nerdwallet أن ما يقرب من 75% لديهم معايير إنفاق شهرية مطبقة، لكن 84% يقولون إنهم تجاوزوا الميزانية. في حين أنه من السهل الإشارة إلى ارتفاع أسعار المواد الغذائية أو التضخم كسبب، إلا أن السبب الرئيسي قد يكمن في الإستراتيجية التي يتبعها الناس فيما يتعلق بالميزانية. إذا كانت خطة الإنفاق الخاصة بك لا تعمل، فتأكد من التقاط ما أطلقنا عليه اسم “الشهر الوهمي”.

عندما يضع الأشخاص الميزانية، غالبًا ما يأخذون فئة ما، مثل الطعام، ويتتبعونها لمدة أسبوع، ثم يضربونها في أربعة لإنشاء خطة شهرية. المشكلة مع هذه الرياضيات العقلية؟ وإذا أخذت 4 أسابيع وضربتها في 12، كان الناتج 48 أسبوعًا. وهذا يترك شهرًا كاملاً من الوقت غير محسوب في الميزانية بحلول نهاية العام.

لا تعمل هذه الرياضيات إلا إذا كان هناك 28 يومًا بالضبط في كل شهر. تُحدث هذه الأيام الإضافية – 30 أو 31 يومًا شهريًا – فرقًا كبيرًا بحلول نهاية العام نظرًا لأن تلك الأيام لها تكاليف أيضًا. ففي نهاية المطاف، لا تزال تأكل أو تستخدم الكهرباء أو تتناول القهوة في 30 يناير

ما هي النتيجة؟ ميزانية مبالغ فيها بسرعة. ومع هذه الميزانية المتضخمة، فإنها تؤدي إلى انخفاض معدلات الادخار، أو فرص استثمار أقل، أو الأسوأ من ذلك كله، المزيد من الديون. فلا عجب أن 53% من الأشخاص في استطلاع جديد أجرته Bankrate قالوا إنه من الصعب بل من المستحيل الادخار لحالات الطوارئ أو التقاعد.

من المحتمل أنهم لا يأخذون في الحسبان الشهر الوهمي.

لماذا يكون للشهر الوهمي مثل هذا التأثير؟

دعونا نضع بعض الأرقام الملموسة لظاهرة الشهر الوهمي.

لنفترض أنك تنفق 150 دولارًا أسبوعيًا على البقالة. إذا ضربت 150 في 4، فسيكون هذا 600 دولار أو 7200 دولار سنويًا إذا ضربت بعد ذلك في 12. لكن تقديرك لا يرقى إلى مستوى إنفاقك الفعلي بمقدار 600 دولار. وهذه فئة واحدة فقط ضمن ميزانيتك الإجمالية.

يمكن أن يؤثر هذا على أي تكلفة متغيرة تتقاضاها أكثر من مرة في الشهر، بدءًا من تناول الطعام بالخارج والترفيه وشراء الملابس وما إلى ذلك.

الشهر الوهمي هو المسؤول عن عدم وضوح ميزانيتك. إن إدراك وجود شهر إضافي من وجهة نظر التخطيط سيسمح لك بتقييم أين تذهب أموالك بشكل صحيح.

مع أخذ ذلك في متناول اليد، يمكنك بعد ذلك وضع استراتيجية للحفظ.

حاول وضع ميزانية أسبوعية بدلاً من الشهرية

في حين أن معظم التطبيقات الموجودة على هاتفك أو الويب تقسم الميزانيات إلى شهر، إلا أنه في الواقع سيكون لديك فرصة أكبر للنجاح إذا قمت بتقسيم إنفاقك على أساس أسبوع. لماذا؟

هذا ببساطة لأنه من الأسهل تتبعه، ومن الأسهل وضع الأموال جانبًا في أدوات الادخار، ومن الأسهل إبقاء إنفاقك في قمة أولوياتك.

في حين أن هناك الكثير من المناقشات عبر الإنترنت حول ما إذا كنت تريد شراء اللاتيه أم لا، فإن المبلغ الذي تنفقه سيكون له تأثير كبير على مدخراتك. لتغطية كل شيء، بما في ذلك المدخرات، تحتاج إما إلى إنفاق أقل أو تحقيق المزيد. لكنك لا تتحكم دائمًا في تحقيق المزيد. وهذا يعني أن اتباع نهج استباقي في إنفاقك يمكن أن يفتح وفرة من الموارد لتحقيق أهدافك طويلة المدى.

من خلال تقسيم ميزانيتك إلى أسبوع، فإنك لا تقع فريسة لهذا الشهر الخفي. وفي الوقت نفسه، ستعرف كل أسبوع ما إذا كانت ميزانيتك قد تجاوزت قليلاً أم لا، مما يسمح لك بالتعديل بشكل أسرع.

لنفترض أنك تخطط لإنفاق 1000 دولار على كل ما تحتاجه هذا الأسبوع، وستحصل على 1250 دولارًا بعد خصم الضرائب. يمكنك وضع مبلغ 250 دولارًا جانبًا في حساب توفير أو استثمار طارئ (حسب هدفك). وبعد أربعة أسابيع، يصبح المبلغ 1000 دولار. وبعد 52 أسبوعًا، أو سنة واحدة، يصبح المبلغ 13000 دولار.

وبطبيعة الحال، لن يكون كل أسبوع هو نفسه تماما. لكنك الآن تضع مدخراتك في المقدمة، بينما تصبح أكثر وعيًا بإنفاقك. وسيكون لهذا تأثير أكبر مع مرور الوقت. إنها أيضًا مهارة يجب أن تتعلمها من أجل حماية أموالك، سواء كان لديك دولار باسمك أو مليون.

وبدون ذلك، بمرور الوقت، سوف ينخفض ​​صافي القيمة بغض النظر عن المبلغ الذي تجنيه.

تضمن الميزانية الأسبوعية الدقة في إنفاقك

عندما تقوم بتقييم ميزانيتك في نهاية الشهر، قد تنظر إلى 75 إلى 100 معاملة. يمكن أن يصبح الأمر ساحقًا، نظرًا لأن جميع المعاملات بدأت تبدو متشابهة.

ولكن من خلال تقسيم الميزانية إلى الإنفاق الأسبوعي، فإنك تقلل عدد المعاملات التي تقيمها إلى 15 معاملة أو نحو ذلك (اعتمادًا على المبلغ الذي تنفقه). وهذا يسمح لك أن ترى بوضوح أين تكمن مخاطر أموالك.

لنفترض أن شخصًا ما يسألك عن المبلغ الذي تنفقه على تناول الطعام بالخارج كل أسبوع. قد تقول، ربما 100 دولار. ولكن عندما تنظر إلى ميزانيتك على أساس أسبوعي، فقد تجد أنها أقرب إلى 135 دولارًا في الأسبوع. وهذا يزيد عن 7020 دولارًا سنويًا، مقارنة بـ 5200 دولار إذا كنت تنفق 100 دولار فقط في الأسبوع.

ويترك التقدير عجزا قدره 1820 دولارا.

مع المزيد من الوعي الذي يمكن التحكم فيه، يمكنك إجراء تغيير سريع. نظرًا لأنه أكثر قابلية للإدارة، فهو أيضًا أكثر دقة، مما يسمح لك بمعرفة مكان الفائض.

استخدم الرياضيات الصحيحة

إذا كنت ببساطة لا تستطيع أن تجبر نفسك على النظر إلى ميزانيتك كل أسبوع، فعلى الأقل استخدم الحساب الصحيح عند حساب إنفاقك الشهري.

بدلًا من إنفاق ما يعادل أسبوعًا، وضربه في أربعة، ثم ضربه في 12 للحصول على رقم سنوي، قم بتكييفه مع الواقع. وبعد أن تضربه في أربعة، تضربه في 13.

سيعطيك هذا تقديرًا أفضل بكثير لإنفاقك السنوي، نظرًا لأنه يمثل الشهر الوهمي.

لنفترض أنك تنفق 20 دولارًا في الأسبوع على القهوة. ثم إذا كنت تحاول تقييم إنفاقك السنوي، فاضرب هذا الرقم في أربعة لتحصل على 80 دولارًا ثم مرة أخرى في 13 لتصل إلى مبلغ سنوي قدره 1040 دولارًا. سيكون هذا رقمًا أكثر دقة من الضرب في 12 للحصول على 960 دولارًا. يمكنك أيضًا التحقق من ذلك بسهولة عن طريق ضرب 20 دولارًا في 52 لعدد الأسابيع في العام.

هناك الكثير من العوامل التي تدخل في الإنفاق الزائد. ولكن إذا كنت تبدأ عملية التحكم في نفقاتك، فابدأ بالحسابات الصحيحة.

ومن هنا، يمكنك اتخاذ القرارات الصحيحة لكل من احتياجاتك قصيرة المدى وأهدافك طويلة المدى، دون القلق من أي شبح يعترض طريقك.